La Seguretat Social confirma una realitat que sorprèn molts treballadors, ja que haver cotitzat 40 anys no permet jubilar-se als 64 o abans cobrant automàticament tota la pensió. El 2026, qui acredita aquest període pot jubilar-se ordinàriament als 65 anys, però avançar dotze mesos la retirada es considera jubilació anticipada i activa coeficients reductors sobre la quantia reconeguda.
Els 40 anys cotitzats sí que permeten assolir el 100% de la base reguladora, sempre que es compleixin les altres condicions. No obstant això, aquest percentatge no elimina la retallada per anticipar l'edat. Són dos càlculs diferents: primer es determina la pensió segons les bases i la carrera laboral; després s'aplica la penalització corresponent als mesos avançats.
La reducció s'aplica per cada mes
Si la sortida és voluntària i es produeix exactament dotze mesos abans, una persona amb 40 anys cotitzats entra en el tram comprès entre 38 anys i sis mesos i 41 anys i sis mesos. El coeficient reductor corresponent és del 5,25%. Aquesta rebaixa s'aplica directament sobre la pensió calculada i, amb caràcter general, roman durant tota la jubilació.
Per exemple, si la pensió resultant abans de la retallada fos de 1.800 euros mensuals, la reducció aproximada seria de 94,50 euros. El pensionista cobraria al voltant de 1.705,50 euros al mes, sense comptar retencions fiscals. En catorze pagues, la diferència superaria els 1.300 euros anuals i continuaria acumulant-se durant els anys següents.
La causa de la sortida també importa
La jubilació anticipada voluntària exigeix almenys 35 anys cotitzats i permet avançar un màxim de dos anys respecte a l'edat ordinària. La involuntària pot anticipar-se fins a quatre anys, però requereix 33 anys, sis mesos inscrit com a demandant d'ocupació i que el cessament respongui a causes legalment admeses. Els seus coeficients poden ser diferents.
Per això no n'hi ha prou amb sumar anys i observar l'edat. Abans de sol·licitar la jubilació convé comprovar la data exacta d'accés ordinari, els mesos d'anticipació, la modalitat aplicable i l'estimació oficial. Esperar fins als 65 anys evitaria el coeficient en aquest cas. Jubilar-se als 64 continuarà sent possible, però implicarà acceptar una pensió menor encara que s'hagin cotitzat quatre dècades completes. Només determinats col·lectius amb edats bonificades o règims especials poden escapar d'aquesta regla general. També cal recordar que la retallada no desapareix en complir l'edat ordinària: queda incorporat a la pensió, excepte excepcions legals concretes. Per això avançar un any exigeix valorar quant es deixarà de cobrar durant la jubilació.