Durant anys, moltes persones van contractar un pla de pensions amb una idea molt senzilla basada en estalviar per complementar la jubilació quan arribés el moment. Tanmateix, cada vegada més treballadors nascuts entre 1960 i 1970 estan descobrint que el moment de rescatar aquests diners pot ser gairebé tan important com haver-los acumulat. I és que una decisió presa massa ràpid pot traduir-se en pagar força més a Hisenda.
El motiu és que rescatar un pla de pensions no funciona com retirar diners d'un compte corrent. Fiscalment es considera rendiment del treball i se suma a la resta d'ingressos de l'any. Això està portant moltes persones que s'acosten a la jubilació a revisar estratègies que abans amb prou feines es tenien en compte.
El detall que més estan revisant abans de cobrar el pla
Un dels punts que més interès genera és la forma de rescat. Cobrar tots els diners de cop pot semblar l'opció més còmoda, però també pot fer pujar l'IRPF de manera important. Per això, molts estan estudiant alternatives com rescats periòdics o fórmules mixtes que permetin repartir l'impacte fiscal.
Un altre aspecte que està guanyant protagonisme és la coneguda reducció del 40% aplicable en determinades condicions a aportacions realitzades abans de 2007. Molts treballadors d'aquestes generacions encara conserven part de l'estalvi acumulat sota aquestes regles antigues i estan comprovant si se'n poden beneficiar abans que expiri el termini corresponent.
La jubilació ja no es mira separada del pla de pensions
A més del rescat, també estan revisant quan jubilar-se i com encaixa aquesta decisió amb la resta d'ingressos previstos. Endarrerir uns mesos o canviar el moment del cobrament pot modificar notablement el resultat fiscal final.
A això se suma que el càlcul de la pensió continua evolucionant i cada vegada més persones comparen escenaris per entendre com afectarà la quantia pública als diners que necessiten complementar. La realitat és que molts treballadors estan descobrint que tenir un pla de pensions no garanteix automàticament cobrar millor. Així doncs, cada vegada més persones properes a la jubilació dediquen temps no a quant han acumulat, sinó a decidir com treure'l de la forma més eficient possible.