L’habitatge ja és la principal causa de preocupació de la ciutadania catalana. Així ho demostren les dades de l'informe: "Estat de la joventut" de l'Observatori Català de la Joventut, en què es mostra que el 28,7% dels joves catalans considera l'habitatge com el principal problema del país, la xifra més alta des del 2008.
Davant aquestes dades, la Generalitat ha impulsat a través de l'ICF, la banca pública de promoció de Catalunya, el Préstec Emancipació, perquè els joves puguin fer front a l’entrada del seu primer habitatge, malgrat que encara no tinguin prou estalvis per cobrir la part de l’immoble que no acostuma a finançar els bancs.
El 28,7% dels joves catalans considera l'habitatge com el principal problema del país
Aquesta entrada d’un immoble sol ser un dels principals obstacles que es troben els joves per accedir a un habitatge. Per això, des de l’Institut Català de Finances es disposarà de 100 milions d’euros anuals durant cinc anys (2025-2029) aportats per la Generalitat a través de l’Agència de l’Habitatge de Catalunya (AHC), perquè els joves comprin el seu primer habitatge amb l’ajuda dels préstecs.
Quines són les característiques del préstec?
- Estan adreçats a persones empadronades a Catalunya de fins a 35 anys (inclosos)
- Cobreixen el 20% del valor de l’habitatge en un màxim de 50.000 €
- El banc aporta el finançament restant per a la compra
- No s’ha de retornar fins que l’hipoteca amb el banc estigui pagada
- L’habitatge passarà a ser protegit de forma permanent
Qui hi pot accedir?
- Has de tenir entre 18 i 35 anys (inclosos) en el moment de fer la sol·licitud
- Has d’estar empadronat a Catalunya
- L’habitatge ha de ser el primer que compra la persona sol·licitant i ha d’esdevenir la seva residència habitual
- Els ingressos bruts anuals de les persones que viuran no han de superar l’indicat de renda de suficiència de Catalunya (IRSC) multiplicat per 6,5.
- No es poden tenir impagaments ni grans deutes
Què s'ha de fer per demanar el Préstec?
Per demanar el Préstec Emancipació t’has de donar d’alta o accedir com a particular a l’Espai Client, la banca digital de l’ICF. Allà hi trobaràs un botó per iniciar la sol·licitud. Seguidament, rebràs un correu de confirmació i les instruccions que cal seguir.
És un préstec destinat a joves que no disposen de prou estalvis per pagar l'entrada, però que sí que són solvents i tenen capacitat de pagament. Per això, l'ICF analitzarà cada cas per avaluar si la persona que sol·licita aquest préstec és solvent.
Quina documentació és necessària i on la pots trobar?
- DNI o NIE escanejat i vigent
- Certificat d’empadronament
- Declaració responsable signada: un document de l’ICF on es declara que es tracta del primer habitatge que compres i que serà la teva residència habitual. El pots trobar aquí.
- Informe de la vida laboral: el pots sol·licitar pel web de la Seguretat Social.
- Còpia de l’última declaració de la renda. Aquí ho pots trobar.
- Certificat cadastral: per acreditar que no tens cap habitatge en propietat. Ho pots descarregar aquí.
- Informe de riscos del Banc d’Espanya: un document que recull els crèdits, avals o préstecs de cadascú amb les entitats bancàries. El pots demanar al seu web.
- En cas de tenir menys de sis mesos d'antiguitat laboral, has d’aportar el contracte de feina i les tres últimes nòmines.
- En cas de tenir més de sis mesos d'antiguitat laboral, has d’aportar les tres últimes nòmines.
Els requisits per demanar el Préstec
Tots els sol·licitants del Préstec han de complir els requisits i, pel que fa a l’habitatge, ha de complir dues condicions: tenir cèdula d’habitabilitat vigent i estar ubicat a Catalunya. A més, pot ser tant d’obra nova com de segona mà.
El Préstec Emancipació serveix per finançar l'entrada del teu primer habitatge. Per tant, tal com es fa habitualment quan es demana una hipoteca, has de tenir un immoble identificat o reservat abans de fer la sol·licitud. Per això, en omplir el formulari, et demanaran també les dades de l'habitatge com la referència cadastral i el preu de compravenda.
Un cop pagat, l’habitatge passarà a ser de protecció oficial
Els Préstecs Emancipació no s’han de començar a tornar fins que no s'hagi pagat la hipoteca al banc, en un màxim de 30 anys. Després d’aquest període, tindràs 5 anys més per retornar tot el Préstec en quotes mensuals i sense interessos.
Els habitatges comprats amb el Préstec Emancipació passaran a ser de protecció oficial (HPO) amb preu limitat de forma permanent. Si es vol vendre, estarà limitat a l’import de la compra, sumant-hi la inflació i el cost de les reformes i les millores d'eficiència energètica, per garantir que la persona recuperi la inversió i l’habitatge continuï sent assequible.
El procés de compra compta amb dos préstecs diferents
Primer, cal demanar el Préstec Emancipació a través de l'Espai Client, la banca digital de l’ICF. Un cop aprovat, has de contactar amb alguna de les entitats bancàries adherides al conveni de l’ICF per demanar una hipoteca que cobrirà la resta de finançament amb un termini màxim de 30 anys. Les condicions del segon préstec seran les acordades entre el banc i el client.
Des de l'aprovació del préstec de l'ICF, tindràs sis mesos per signar la hipoteca amb el banc. Fins ara, s'han adherit al conveni les següents entitats: Arquia, Banc Sabadell, BBVA, Bankinter, CaixaBank i imagin, Caixa Enginyers, CaixaGuissona i Laboral Kutxa.
Si aquest segon préstec també és aprovat, aconseguiràs el finançament per al teu primer habitatge i sense l'obstacle de l'entrada gràcies al Préstec Emancipació.