Les persones amb més de 40 anys cotitzats, jubilades abans d'hora, poden perdre un 24% de la seva pensió

A Espanya, el sistema de pensions es basa en les cotitzacions a la Seguretat Social durant la vida laboral del treballador. La quantia de la pensió depèn de factors com els anys cotitzats, la base de cotització i l'edat de jubilació. Tot i que el treballador hagi cotitzat més de 40 anys, jubilar-se abans de l'edat legal pot implicar una reducció significativa de la pensió, que en certs casos arriba fins a un 24 % menys del que li correspondria si assolís l'edat ordinària de jubilació.

Com funciona el sistema de pensions i els barems de jubilació

El sistema públic espanyol permet diverses modalitats de jubilació:

• Jubilació ordinària: actualment als 66 o 67 anys segons l'any de naixement i amb un mínim de 15 anys cotitzats per accedir al 50% de la pensió.

• Jubilació anticipada voluntària: permet retirar-se abans de l'edat legal, normalment a partir dels 63 anys, però amb una reducció del 8% per cada any que s'avanci sobre l'edat ordinària.

• Jubilació anticipada, forçosa o involuntària: aplicable a aquells que són acomiadats per causes objectives a partir dels 61 anys; la reducció es calcula segons coeficients específics establerts per llei.

• Jubilació parcial o flexible: combina feina i pensió, amb reduccions proporcionals segons els anys treballats i la jornada parcial.

El càlcul de la pensió es realitza sobre la base reguladora, que inclou les cotitzacions dels últims anys (generalment 25 anys) i s'ajusta mitjançant coeficients reductors si la jubilació és anticipada.

Per què es pot perdre fins a un 24 % amb 40 anys cotitzats

Tot i que un treballador tingui més de 40 anys cotitzats, la llei estableix que jubilant-se abans de l'edat legal s'apliquen coeficients reductors a la pensió final. Aquests coeficients depenen de:

1. El nombre d'anys cotitzats: com més llarg sigui l'historial, menor serà l'impacte de la reducció, però no desapareix.

2. El temps d'anticipació respecte a l'edat ordinària: per cada trimestre anticipat s'aplica un percentatge de reducció (generalment entre 1,625 % i 2 % per trimestre, depenent de si la jubilació és voluntària o involuntària).

Així, una persona que compleix els requisits de 40 anys de cotització i es jubila dos anys abans de l'edat legal pot veure una reducció acumulada de fins a un 24 % sobre la seva pensió. És a dir, tot i tenir un historial de cotització excel·lent, la jubilació anticipada penalitza el muntant mensual, reflectint la filosofia de compensar el retirament primerenc amb una pensió menor per equilibrar la sostenibilitat del sistema.

Opcions i recursos per als afectats

Els treballadors afectats poden explorar diverses alternatives legals i administratives:

• Revisar el càlcul de la pensió: assegurar-se que la Seguretat Social ha considerat correctament tots els anys cotitzats i les bases de cotització.

• Demana administrativa o judicial: si existeixen errors en l'aplicació dels coeficients reductors o irregularitats en el reconeixement d'anys cotitzats, es pot presentar reclamació davant la Seguretat Social i, posteriorment, acudir als tribunals.

• Planificació financera: alguns opten per complementar la pensió pública amb plans privats d'estalvi o assegurances de jubilació per compensar la reducció per anticipació.

En resum, jubilar-se abans de l'edat legal a Espanya implica un descompte significatiu en la pensió, fins i tot per a aquells que han cotitzat més de 40 anys. La llei permet retirar-se anticipadament, però estableix penalitzacions econòmiques precises que els treballadors han de conèixer i avaluar per prendre decisions informades sobre el seu retir.