Hi ha decisions que semblen una solució immediata, però que tenen conseqüències a llarg termini. La jubilació anticipada és una d'elles. Permet deixar de treballar abans de l'edat legal, sí, però mai és de franc. La realitat és que implica una reducció permanent de la pensió que pot ser considerable.
I és que la Seguretat Social aplica penalitzacions des del primer moment. No són ajustos temporals, són retallades que es mantenen durant tota la vida del pensionista. Per això, abans de prendre aquesta decisió, convé entendre bé com funciona el sistema.
Dues formes de jubilar-se abans d'hora
D'aquesta manera, hi ha dues modalitats principals. La primera és la jubilació anticipada voluntària, que permet avançar la retirada fins a dos anys. Per accedir-hi, cal tenir almenys 35 anys cotitzats i estar en situació d'alta o assimilada. Aquesta opció comporta penalitzacions permanents que poden situar-se aproximadament entre el 3% i el 21%, depenent dels mesos que s'avanci la jubilació i dels anys cotitzats. Per exemple, retirar-se un any abans pot suposar perdre al voltant d'un 5% de la pensió.
La segona modalitat és la jubilació anticipada involuntària, pensada per a aquells que perden la seva feina per causes alienes, com ara acomiadaments objectius, ERO o reestructuracions. En aquest cas, es pot avançar la jubilació fins a quatre anys. A diferència del que molts creuen, les seves penalitzacions són menors que les de la voluntària a igualtat de mesos avançats, però com que permet avançar més temps, si s'esgota el màxim de 48 mesos, la reducció pot arribar a rondar el 30% en els casos més extrems. Tot depèn dels anys cotitzats i del temps d'avançament aplicat.
Quants diners es perden realment
Avançar sis mesos pot implicar una reducció propera al 4%. Si s'avança un any, la retallada ronda el 5%. En el cas de dos anys, pot situar-se entre el 13% i el 21%. L'important és entendre que aquests percentatges no són puntuals. S'apliquen a totes les pagues futures, cosa que significa que afecten tota la vida com a pensionista.
No sempre és una mala opció. Pot ser útil si no es pot continuar treballant o si la reducció és assumible. Però en molts casos, esperar uns mesos pot evitar retallades importants. Així doncs, jubilar-se abans és possible, però té un cost clar. I entendre aquest cost és clau per prendre una decisió que no penalitzi la pensió durant dècades.