Bankia ha obtingut un benefici net atribuït de 304 milions d'euros en el primer trimestre d'aquest any, la qual cosa suposa un 28,4% més que en el mateix període de l'exercici anterior, la qual cosa al seu torn marca el millor trimestre en termes de resultats de la seva història. El creixement dels ingressos (marge brut) en un 3,8%, fins als 886 milions d'euros, i el descens de les despeses d'administració en un 3,4%, fins a 386 milions, permeten situar el marge abans de provisions en 500 milions d'euros, amb una alça del 10,2%.

El conseller delegat de Bankia, José Sevilla, ha explicat en la presentació que són uns "resultats molt positius". "Un trimestre més, les nostres fortaleses es consoliden. Som una entitat cada vegada més solvent, el control de despeses ens permet preservar l'eficiència i això es tradueix en uns alts nivells de rendibilitat", ha assegurat. De moment, Sevilla ha considera que en l'entitat estan "bastant ocupats" amb la integració amb Banc Mare Nostrum (BMN) com per pensar en el Banco Popular, a l'equip gestor del qual cal "donar-li temps" per "desenvolupar la seva estratègia".

En la seva opinió, les fusions "tenen una lògica industrial i cada vegada més una lògica financera" i l'operació amb BMN "correspon a aquesta lògica". "A partir d'allà, cada un ha de fer el que cregui convenient i adequat i gestionar les entitats com consideri", ha apuntat en relació amb Popular. Tornant a la integració amb BMN, Sevilla ha remarcat que Bankia es troba en un "procés d'anàlisi" que durarà encara dos mesos més, després que hagi començat ja el procés de "due diligence". "Hem de veure els números com queden finalment i prendrem decisions", ha apuntat Sevilla que entén que quan es parla de "fer números" vol dir que l'operació ha de dur-se a terme "en una lògica financera que la faci rendible per als accionistes de Bankia, que permeti generar una rendibilitat."

Una llei hipotecària que "ajudi a aclarir"

El conseller delegat de Bankia ha afirmat que "seria bo" que la nova llei hipotecària que està preparant el Govern "ajudi a aclarir" els aspectes que, arran de la crisi econòmica, s'ha posat en qüestió sobre l'anterior normativa. "Tenir claredat és bo per a tothom", ha apuntat el directiu abans d'afegir que "a la sortida d'aquesta crisi hi ha certs qüestionaments d'aquests aspectes que seria bo que la llei ajudi a aclarir."

No obstant això, ha assegurat que la llei hipotecària que regeix en l'actualitat "ha funcionat molt bé aquests anys". El segon espasa de l'entitat ha apuntat que l'economia de la zona euro "està evolucionant molt bé, clarament a millor", una cosa que acabarà portant al Banc Central Europeu (BCE) a reflexionar sobre com gestionar la sortida de la política monetària actual. Segons la seva opinió, encara que els tipus d'interès baixos perjudiquen el negoci de la banca, és cert que "la política monetària del BCE ha tingut efectes molt positius en l'economia en el seu conjunt".

En aquest sentit, ha assenyalat que quan s'aconsegueixin els objectius de recuperació, el més normal és que els tipus es vagin situant en l'entorn positiu, una cosa que preveu que passarà en els propers dos anys, més que el 2017. "Si les bones notícies arriben, es produiran més cap a 2018 i 2019", ha avançat.

Clients, finançament i saldo de morosos

El conseller delegat de Bankia també ha destacat el comportament de la clientela, que està responent de forma "molt positiva" als canvis que ha realitzat en els últims mesos. "Tenim clients cada vegada més satisfets, que fan més activitats amb nosaltres i que ens recomanen més", ha afirmat. En matèria de finançament, segons Sevilla, la nova Hipoteca Sense Comissions està tenint una "gran acollida", amb peticions que tripliquen les de fa un any. "I això ho fem en paral·lel al creixement continu en els dos segments clau dels últims anys: el finançament del consum de les famílies i la concessió de crèdit a autònoms, pimes i empreses", ha subratllat.

Així mateix, Bankia ha aconseguit reduir tant el saldo de morosos com el d'adjudicats. En concret, el volum de riscos de dubtós cobrament ha baixat en 492 milions en el trimestre (1.580 l'últim any), fins a situar-se per sota dels 11.000 milions (en concret 10.984), el que ha permès reduir la ràtio de morositat del 10,5% de març de 2016, al 9,8% el desembre passat i al 9,5% actual. En el cas dels adjudicats, després d'unes vendes de 1.653 unitats en els tres primers mesos de l'any, per import de 102 milions, el volum d'actius en balanç té un valor net comptable de 2.207 milions, 440 milions menys que fa un any.

Millora de la solvència

En termes de solvència, Bankia ha aconseguit millorar els seus números, amb una ràtio de capital CET1 BIS III 'fully loaded' del 13,37%, el que suposa 35 punts bàsics per sobre del 13,02% de desembre i 85 punts bàsics millor que el 12,52% de fa un any. La xifra de capital no inclou les plusvàlues a les carteres de deute sobirà. En cas d'incloure's, la ràtio hauria estat encara superior, del 13,63%. En termes regulatoris, el que es coneix com a 'phase in', la ràtio de capital CET1 BIS III ha millorat en el trimestre en 21 punts bàsics, fins al 14,91%.

El capital total, avalat pels 66 punts bàsics que ha aportat l'emissió de deute subordinat realitzada al març per import de 500 milions, s'ha situat en el 15,41% en termes 'fully loaded' (14,36% al desembre) i en el 16,96% en termes 'phase in' (16,03% al desembre). L'entorn de baixos tipus d'interès, amb l'euríbor que segueix en taxes negatives, manté la pressió tant a les carteres de deute com en el crèdit, de manera que el marge d'interessos s'ha reduït un 12,7%, fins als 504 milions. En termes trimestrals, el descens és només d'un 2,5%.

No obstant això, l'estabilitat en el rendiment del crèdit i la reducció dels costos de finançament permeten millorar el marge de clients en tres punts bàsics en el trimestre, fins a l'1,52%. Aquest indicador acumula una alça d'11 punts bàsics en l'últim semestre. Les comissions s'han elevat un 3,8%, fins als 207 milions d'euros, malgrat la decisió del banc d'eximir d'aquests pagaments els clients amb ingressos domiciliats. Aquest repunt ve generat pels ingressos més grans per utilització de targetes, mitjans de pagament i valors.

Hipoteca Sense Comissions

En concret al finançament, la nova Hipoteca Sense Comissions llançada per Bankia el passat 11 de gener ha impulsat les sol·licituds de préstecs, de manera que en el primer trimestre de l'exercici s'han registrat el triple que en igual període de 2016. En termes de concessió, el creixement ha estat del 93,5%, amb 350 milions en nous préstecs en el trimestre i una tendència creixent mes rere mes. S'ha mantingut també el dinamisme en el finançament del consum de les famílies, de manera que les formalitzacions han assolit en el trimestre els 404 milions, un 22,8% més.

Així mateix, el finançament a pimes i autònoms ha continuat el camí "expansiu", amb creixements del nou finançament en tots els segments que han arribat al 27,1% en el cas de les pimes. En termes de recursos de clients, l'últim any el saldo de dipòsits estrictes de clients ha crescut en 3.757 milions, un 4%, mentre que els recursos gestionats fora de balanç han crescut un 7,5% (1.438 milions d'euros).