Cobrar la pensió màxima a Espanya no és una cosa senzilla ni habitual. Solament s'assoleix si es compleixen diverses condicions molt concretes, i la Seguretat Social les ha detallat en nombroses guies, notes informatives i respostes. Per a 2026, la pensió màxima ronda els 3.359 euros mensuals, però arribar a aquesta xifra requereix planificació i disciplina al llarg de tota la carrera laboral.
El primer requisit és cotitzar el màxim d'anys. Actualment es necessiten 36 anys i 6 mesos cotitzats, i aquest mínim anirà pujant progressivament fins als 37 anys el 2027. Sense complir aquest període de cotització, no es pot accedir a la pensió màxima, encara que els ingressos durant la vida laboral hagin estat elevats. A més, l'edat de jubilació és clau, ja que no es pot avançar la jubilació si es vol assolir el topall, ja que la Seguretat Social aplica els temuts coeficients reductors que poden reduir la pensió entre un 4% i un 21%
Bases altes i continuïtat en la cotització
Un altre factor clau és mantenir bases de cotització altes durant molts anys. Actualment, la pensió es calcula sobre els últims 25 anys de cotització, per la qual cosa no n'hi ha prou amb tenir salaris alts només al final de la carrera. Per aspirar als 3.359 euros, les bases han d'estar prop del màxim legal, que el 2026 se situa al voltant de 5.101,20 euros al mes. Els anys sense cotització o amb bases baixes redueixen la base reguladora i allunyen el treballador de la pensió màxima. Per això, la Seguretat Social recomana, si cal, acudir a convenis especials o cotitzar com a autònom en períodes sense feina.
El pes dels últims anys és determinant. Baixes de categoria, reducció de jornada, acomiadaments o cotitzacions menors com a autònom poden fer caure dràsticament la pensió final. Mantenir bases altes fins a l'últim moment és fonamental. En el cas dels autònoms, només els qui es cotitzen per la base màxima durant molts anys i sense llacunes poden aspirar a la pensió màxima, cosa que només aconsegueix una minoria.
Només uns pocs afortunats tenen la millor pensió
En la pràctica, molt pocs treballadors assoleixen el topall, ja que aproximadament el 6–7 % dels nous jubilats. El perfil és, majoritàriament, homes amb carreres llargues i salaris alts. La Seguretat Social insisteix que planificar la cotització des d'etapes primerenques i mantenir bases elevades fins al final de la vida laboral és l'única manera d'acostar-se al màxim legal.
Així doncs, la pensió màxima requereix anys de cotització continuada, bases elevades i evitar jubilacions anticipades. Només complint tots aquests requisits és possible que la Seguretat Social reconegui els 3.359 euros mensuals complets. Una cosa que molt pocs afortunats són capaços d'assolir al final de la seva vida laboral.