Cobrar la pensión máxima en España no es algo sencillo ni habitual. Solamente se alcanza si se cumplen varias condiciones muy concretas, y la Seguridad Social las ha detallado en numerosas guías, notas informativas y respuestas. Para 2026, la pensión máxima ronda los 3.359 euros mensuales, pero llegar a esa cifra requiere planificación y disciplina a lo largo de toda la carrera laboral.
El primer requisito es cotizar el máximo de años. Actualmente se necesitan 36 años y 6 meses cotizados, y este mínimo irá subiendo progresivamente hasta los 37 años en 2027. Sin cumplir este periodo de cotización, no se puede acceder a la pensión máxima, aunque los ingresos durante la vida laboral hayan sido elevados. Además, la edad de jubilación es clave, ya que no se puede adelantar la jubilación si se quiere alcanzar el tope, ya que la Seguridad Social aplica los temidos coeficientes reductores que pueden reducir la pensión entre un 4% y un 21%.
Bases altas y continuidad en la cotización
Otro factor clave es mantener bases de cotización altas durante muchos años. Actualmente, la pensión se calcula sobre los últimos 25 años de cotización, por lo que no basta con tener salarios altos solo al final de la carrera. Para aspirar a los 3.359 euros, las bases deben estar cerca del máximo legal, que en 2026 se sitúa alrededor de 5.101,20 euros al mes. Los años sin cotización o con bases bajas reducen la base reguladora y alejan al trabajador de la pensión máxima. Por ello, la Seguridad Social recomienda, si es necesario, acudir a convenios especiales o cotizar como autónomo en periodos sin empleo.
El peso de los últimos años es determinante. Bajas de categoría, reducción de jornada, despidos o cotizaciones menores como autónomo pueden hacer caer drásticamente la pensión final. Mantener bases altas hasta el último momento es fundamental. En el caso de los autónomos, solo quienes cotizan por la base máxima durante muchos años y sin lagunas pueden aspirar a la pensión máxima, algo que solo logra una minoría.
Solo unos pocos afortunados tienen la mejor pensión
En la práctica, muy pocos trabajadores alcanzan el tope, ya que aproximadamente el 6–7 % de los nuevos jubilados. El perfil es, mayoritariamente, hombres con carreras largas y salarios altos. La Seguridad Social insiste en que planificar la cotización desde etapas tempranas y mantener bases elevadas hasta el final de la vida laboral es la única forma de acercarse al máximo legal.
Así pues, la pensión máxima requiere años de cotización continuada, bases elevadas y evitar jubilaciones anticipadas. Solo cumpliendo todos estos requisitos es posible que la Seguridad Social reconozca los 3.359 euros mensuales completos. Algo que muy pocos afortunados son capaces de alcanzar al final de su vida laboral.