La davallada de l'Euríbor torna a situar-se al centre d'atenció de milers de llars amb hipoteca variable. Encara que molts senten que l'índex de referència està descendint, no sempre saben com convertir aquesta tendència en un estalvi a la butxaca. I és que l'Euríbor no només influeix en la quota mensual, sinó que pot marcar una diferència molt rellevant en el total d'interessos que es paguen al banc al llarg d'una hipoteca.
La realitat és que, ben utilitzat, l'actual context obre una oportunitat per reduir despeses i alleujar l'economia familiar. Des d'ajustos automàtics en la quota fins a decisions financeres més estratègiques, els experts coincideixen que aquest escenari permet pagar menys interessos si es prenen les decisions adequades en el moment oportú
La revisió de la hipoteca ja redueix automàticament la quota
En les hipoteques variables, el tipus d'interès es revisa cada sis o dotze mesos. Quan l'Euribor baixa, aquesta reducció s'aplica de forma automàtica, disminueix l'interès, baixa la quota mensual i es paguen menys interessos durant l'any següent. No cal fer cap tràmit addicional, ja que el banc està obligat a aplicar el nou índex en el càlcul dels interessos.
Un exemple senzill ajuda a entendre-ho. Una hipoteca referenciada a Euríbor + 1% que passa d'un Euríbor del 3% al 2% veu com el seu interès baixa del 4% al 3%. Depenent del capital pendent, aquest ajust pot suposar un estalvi mensual d'entre 40 i 120 euros, cosa que es tradueix en diversos centenars d'euros a l'any.
Amortitzar o canviar de banc: com maximitzar l'estalvi
Més enllà de la revisió automàtica, existeix una opció menys coneguda però molt efectiva com és amortitzar capital quan l'Euríbor està baix. En aquest context, una major part de la quota es destina a retornar diners prestats i no a pagar interessos. Si es realitza una amortització anticipada, l'impacte en els interessos futurs és molt significatiu. Una altra alternativa és la subrogació hipotecària, és a dir, canviar la hipoteca a un altre banc. Quan l'Euríbor baixa, les entitats solen oferir diferencials més competitius i millors condicions per captar clients. Això permet reduir la quota, pagar menys interessos totals o fins i tot escurçar el termini del préstec.
En definitiva, la davallada de l'Euríbor no és només una bona notícia a curt termini. Per a aquells que saben com aprofitar-la, pot convertir-se en una eina clau per estalviar milers d'euros, reduir anys d'hipoteca i millorar de manera notable l'estabilitat financera de la llar.