Durant anys, els compradors d'habitatge s'enfrontaven a l'obligació d'aportar almenys un 20% d'entrada per accedir a una hipoteca. No obstant això, segons explica Javier Solis, gestor immobiliari, aquesta situació està canviant. Cada vegada més entitats bancàries ofereixen préstecs del 90% i fins i tot del 100% del valor de l'habitatge, gràcies a nous avals públics i productes específics adreçats a joves i persones amb ingressos estables.
La principal conseqüència d'aquesta evolució és que més ciutadans poden accedir al seu primer habitatge sense haver estalviat la clàssica entrada del 20%, un requisit que fins fa poc era gairebé ineludible. Aquesta flexibilització està impulsant la compra d'habitatge i afavorint la incorporació de nous perfils al mercat immobiliari.
Avalis públics i programes de l'Estat
El primer motiu que explica aquest canvi són els avals públics de l'Estat. Programes com els de l'ICO permeten als bancs concedir hipoteques sense entrada, perquè l'Estat garanteix una part del préstec. Aquests avals es dirigeixen principalment a joves menors de 35 anys, famílies amb fills a càrrec i persones amb ingressos limitats, facilitant que puguin accedir a l'habitatge habitual sense disposar d'estalvis previs elevats.
A més dels avals, algunes entitats financeres estan dissenyant productes hipotecaris específics per a aquests col·lectius. Es tracta d'hipoteques al 90% o 100% que inclouen condicions adaptades al seu perfil, com terminis més llargs o tipus d'interès competitius. Això permet que els compradors puguin entrar al mercat sense assumir riscos excessius ni comprometre la seva estabilitat financera.
Avantatges i riscos de les hipoteques sense entrada
Per als compradors, el principal avantatge és evident: no necessiten acumular grans estalvis per accedir a un habitatge. Això accelera la decisió de compra i permet aprofitar oportunitats en un mercat en què els preus dels pisos continuen sent alts a moltes ciutats. A més, els avals públics redueixen el risc percebut pels bancs, cosa que es tradueix en millors condicions per als clients.
No obstant això, els experts recorden que aquestes hipoteques sense entrada també impliquen compromisos a llarg termini i que els compradors han d'avaluar la seva capacitat de pagament. Mantenir una planificació financera adequada continua sent fonamental per evitar problemes futurs i complir amb els terminis d'amortitzacióAixí doncs, gràcies als avals públics i als productes específics de les entitats bancàries, ja no és obligatori aportar el 20% d'entrada per accedir a una hipoteca. Això obre noves oportunitats per a joves, famílies i persones amb ingressos limitats que desitgen comprar el seu primer habitatge i entrar al mercat immobiliari amb condicions més accessibles