Jubilar-se abans dels 65 anys pot semblar una decisió atractiva, especialment després de dècades treballant, però també pot reduir la pensió durant tota la vida. Els economistes recorden que no n'hi ha prou amb comprovar si es compleixen els requisits, ja que també cal calcular quants diners es perdran cada mes per avançar la retirada respecte a l'edat ordinària.
El 2026, l'edat ordinària és de 65 anys per als qui acreditin almenys 38 anys i tres mesos cotitzats. Els qui no assoleixin aquest període han d'esperar fins als 66 anys i deu mesos. Per a aquests últims, jubilar-se voluntàriament abans d'hora ni tan sols sol ser possible, perquè només es permet anticipar un màxim de dos anys.
Els coeficients reductors retallen la pensió per sempre
La jubilació anticipada voluntària exigeix, entre altres requisits, haver cotitzat almenys 35 anys. La reducció s'aplica mitjançant coeficients mensuals que depenen del nombre de mesos avançats i del total d'anys cotitzats. Com més aviat s'abandona el mercat laboral i menor és la carrera de cotització, més gran sol ser la retallada aplicada.
El descompte no desapareix en complir l'edat ordinària. S'aplica sobre la quantia calculada i acompanya el pensionista durant tota la seva jubilació. Fins i tot una diferència aparentment petita pot convertir-se en milers d'euros després de deu, quinze o vint anys cobrant la prestació. També es deixen de sumar cotitzacions que podrien millorar la base reguladora.
Esperar uns mesos pot canviar molt el resultat
Abans de decidir convé comparar diversos escenaris com el de jubilar-se exactament als 64, esperar sis mesos, arribar als 65 o assolir l'edat ordinària corresponent. En alguns casos, endarrerir uns mesos redueix considerablement el coeficient i permet completar períodes de cotització que milloren el percentatge reconegut sobre la base reguladora. La diferència s'ha de valorar també en termes nets, considerant impostos, estalvi, habitatge i futures necessitats econòmiques.
La realitat és que jubilar-se abans pot tenir sentit per salut, desocupació, càrregues familiars o qualitat de vida, però ha de ser una elecció informada. No tots els treballadors poden retirar-se voluntàriament als 64 i no tots patiran la mateixa retallada. Revisar la vida laboral, utilitzar el simulador oficial i demanar un càlcul personalitzat permet saber si guanyar temps ara compensa perdre ingressos cada mes durant la resta de la jubilació, sense possibilitat de recuperar després aquesta diferència econòmica.