Christian Sánchez, assessor fiscal, posa el focus en una decisió que molts treballadors analitzen quan s'acosten al final de la seva vida laboral, com és jubilar-se abans. La idea sembla senzilla, deixar de treballar com més aviat millor i començar a cobrar la pensió, però la Seguretat Social aplica coeficients reductors que poden canviar molt el resultat. Per això, segons Sánchez, jubilar-se dos anys abans no sempre compensa, mentre que avançar-ho un any i mig pot ser més raonable.
La diferència és en els percentatges de penalització. La jubilació anticipada voluntària permet avançar la retirada fins a 24 mesos respecte a l'edat ordinària, però cada mes avançat redueix la pensió. Aquesta reducció no és temporal, sinó permanent. S'aplica des del primer cobrament i s'arrossega durant tota la jubilació.
Dos anys castiguen massa
El salt més dur sol aparèixer quan s'avança la jubilació al màxim. En determinats casos, retirar-se dos anys abans pot suposar una reducció de fins al 21% de la pensió. Per a algú que esperava cobrar 1.500 euros, això pot significar perdre més de 300 euros cada mes durant anys.
Per això Sánchez insisteix que no cal mirar només la data de sortida, sinó el cost de cada mes. Guanyar sis mesos més de descans pot semblar atractiu, però si aquests mesos eleven molt el coeficient reductor, la decisió pot sortir cara a llarg termini.
Un any i mig canvia el càlcul
La clau és que la penalització no sempre creix de forma intuïtiva. En molts supòsits, passar de 18 a 24 mesos d'avançament implica assumir una retallada clarament més agressiva. Per això jubilar-se un any i mig abans pot ser un punt intermedi més interessant: permet deixar de treballar abans, però evita el tram més castigat. Així i tot, no hi ha una regla universal. El resultat depèn dels anys cotitzats, la base reguladora, l'edat ordinària aplicable i la situació personal de cada treballador. Qui té una carrera laboral llarga pot patir una retallada menor que qui arriba amb menys anys acumulats.
La recomanació és fer simulacions abans de sol·licitar res. La diferència entre 18 i 24 mesos pot semblar petita en calendari, però enorme en pensió. I quan la reducció és per a tota la vida, sis mesos poden costar milers d'euros.