Apple ha creat un ecosistema de solucions financeres que ha estat ben rebuda pels usuaris. Després de diversos anys, Apple Pay ha augmentat la seva expansió en diversos mercats, tanmateix això no ha estat el mateix camí seguit per la seva targeta de crèdit. Des del seu llançament el 2019, l'Apple Card ha estat un producte exclusiu del mercat nord-americà.

A pesar de les promeses inicials d'expansió global i dels esforços d'Apple per registrar la marca en diversos països, aquest projecte no acaba de materialitzar-se.

Europa: La primera parada de l'Apple Card fora dels Estats Units

El 2022, van sorgir rumors que l'Apple Card podria desembarcar aviat a Europa. L'adquisició de Credit Kudos, una startup britànica especialitzada en banca oberta, semblava aplanar el camí perquè Apple obtingués els permisos necessaris per operar com a entitat de crèdit en aquest continent.

Tanmateix, els tràmits regulatoris i la complexitat dels sistemes financers europeus han endarrerit significativament aquest procés.

Índia: un soci estricte

El 2023, l'atenció es va centrar a l'Índia. Diverses reunions entre Tim Cook i el CEO de HDFC Bank van avivar les especulacions sobre un possible llançament de l'Apple Card en aquest país. L'Índia, amb el seu enorme mercat i la seva creixent classe mitjana, representa una oportunitat de creixement innegable per a Apple.

Però, la regulació bancària índia exigeix que només els bancs puguin emetre targetes de crèdit, cosa que planteja un desafiament important per a la companyia.

Raons per les quals l'Apple Card no es llança en altres països

1.Regulacions

Les lleis de cada país pel que fa a les targetes de crèdit, impliquen un procés ardu i costós d'adaptació per a qualsevol entitat financera que vulgui operar en un nou mercat. Fins i tot per a Apple.

Aquestes regulacions obligarien a canviar fins i tot característiques físiques de l'Apple Card, que no podria mantenir el seu disseny minimalista. A l'Índia, a diferència dels EUA, Apple no pot portar una targeta simple amb només el logotip d'Apple i el nom del client al davant. Les regulacions requeriran que sigui el logotip del banc el que vagi al davant de la mateixa, mentre que el d'Apple es mouria al revers.

2. Servei al client

Apple Card va ser llançada el 2019, un producte innovador que ofereix tractes de devolució de diners de fins al 3% o més. Si bé un reemborsament del 3% o fins i tot més no és poc comú als EUA. A Europa i en països d'altres regions aquest model de finançament no són sostenibles.

A tall de comparació, a Europa, aquestes tarifes tenen un límit legal de només el 0,2% per a transaccions amb targeta de dèbit i el 0,3% per a targetes de crèdit. Així que simplement no hi ha marge per jugar en molts països. I això és un problema ja que en tractar-se d'un producte Premium, les promocions de l'Apple Card s'han de llançar igual en altres mercats.

3. Estabilitat

La ruptura de l'associació entre Apple i Goldman Sachs, prevista per al 2025, suposa un altre desafiament al futur de l'Apple Card. La recerca d'un nou soci financer als Estats Units ja és un desafiament en si mateix, i l'expansió internacional podria veure's encara més demorada mentre Apple se centra a consolidar les seves operacions internes.