Les fortes pluges associades a episodis de DANA poden provocar inundacions sobtades que acaben danyant milers de vehicles en poques hores. Motors inutilitzats, sistemes elèctrics avariats o interiors completament negats són alguns dels problemes més habituals quan un cotxe queda atrapat per una riuada. En aquestes situacions, un dels aspectes més importants per als propietaris és saber com actuar perquè l'assegurança cobreixi els danys.
Quan un cotxe resulta afectat per una inundació, el primer pas és iniciar com més aviat millor el procés de reclamació. La normativa que regula els contractes d'assegurança estableix que el sinistre s'ha de comunicar a l'asseguradora en un termini màxim de set dies des que es produeix el dany. Aquest requisit és fonamental perquè la companyia pugui obrir l'expedient i començar l'avaluació del cas.
No és cap secret que després d'episodis meteorològics extrems s'acumulen milers de reclamacions en molt poc temps. Per aquest motiu, iniciar el tràmit com més aviat millor ajuda a evitar retards i facilita que l'asseguradora pugui gestionar el sinistre amb més rapidesa.
El termini de set dies és clau per iniciar la reclamació
El primer pas per reclamar els danys causats per una DANA és comunicar el sinistre a la companyia d'assegurances dins del termini legal. Aquest avís es pot fer directament a l'asseguradora o a través del mediador o corredor que va gestionar la pòlissa.
En situacions en què els danys han estat provocats per fenòmens naturals de gran magnitud, també pot intervenir el Consorci de Compensació d'Assegurances. Aquest organisme s'encarrega de cobrir els danys provocats per fenòmens extraordinaris sempre que el vehicle tingui almenys una assegurança obligatòria en vigor.
Obrir el part dins del termini és essencial fins i tot encara que encara no es disposi de tots els documents necessaris. En molts casos n'hi ha prou de facilitar algunes dades bàsiques com el DNI del titular, la matrícula del vehicle i el model del cotxe per iniciar l'expedient.
Un cop registrada la reclamació, el següent pas sol ser l'avaluació del vehicle. Per a això, l'asseguradora envia un pèrit que analitza els danys provocats per l'aigua i determina si el cotxe pot reparar-se o si s'ha de declarar sinistre total.
Documentació necessària per tramitar el sinistre
Perquè la reclamació pugui gestionar-se correctament, el propietari del vehicle haurà de reunir diversos documents que permetin identificar el cotxe i demostrar els danys soferts.
Entre els documents més habituals es troben el DNI del titular de l'assegurança, el número de pòlissa i la fitxa tècnica del vehicle. També és recomanable aportar fotografies del cotxe afectat en les quals s'apreciïn clarament els danys provocats per la inundació, tant a l'exterior com a l'interior.
Les imatges del vehicle després de l'episodi meteorològic poden resultar especialment útils per justificar la reclamació, sobretot quan s'observa el nivell que va assolir l'aigua o l'estat dels sistemes elèctrics i de l'habitacle.
En el cas que el propietari no disposi de la fitxa tècnica, existeix la possibilitat de sol·licitar un informe del vehicle a través de la Direcció General de Trànsit. Aquest document inclou les dades bàsiques de l'automòbil i es pot utilitzar per completar l'expedient del sinistre.
Com es calcula la indemnització pels danys
Un cop finalitzat el procés d'avaluació, la indemnització que rebrà el propietari dependrà del valor del vehicle en el moment en què es va produir el sinistre. En la majoria dels casos, la compensació es calcula a partir de l'anomenat valor venal.
El valor venal correspon al preu que tindria el cotxe al mercat just abans de patir els danys. Aquest càlcul es basa en taules oficials que estimen el valor mitjà dels vehicles segons la seva antiguitat, model i característiques.
Algunes pòlisses inclouen modalitats que milloren aquesta compensació, com el valor venal millorat o el valor de reposició, que permet rebre una quantitat superior a la del mercat de segona mà. En determinats casos, especialment en cotxes relativament nous, l'assegurança pot fins i tot contemplar el valor de nou durant els primers anys.
Si els danys provocats per la inundació són massa greus i la reparació no resulta viable, el vehicle pot ser declarat sinistre total. En aquest escenari, el propietari rebrà una indemnització econòmica en funció del valor establert per la pòlissa.
En aquest sentit, actuar amb rapidesa, comunicar el sinistre dins dels set dies i reunir tota la documentació possible són passos fonamentals per garantir que la reclamació pugui tramitar-se correctament i que el propietari rebi la compensació corresponent després dels danys causats per una DANA.