Comprar un habitatge s'ha convertit en un dels reptes més grans per als joves a Espanya. El principal obstacle no sol ser la quota mensual del préstec, sinó els diners inicials necessaris per poder accedir a una hipoteca. Per intentar reduir aquesta barrera, el Govern ha impulsat una línia d'avals públics que permet a molts menors de 35 anys finançar fins al 100% del preu del seu primer habitatge.
Es tracta d'una mesura gestionada per l'Institut de Crèdit Oficial, coneguda com l'aval ICO per a joves, que cobreix fins al 20% de l'import de la hipoteca. Això significa que el comprador no necessita tenir estalviada l'entrada habitual que exigeixen els bancs.
L'aval que permet comprar habitatge sense entrada
En condicions normals, les entitats financeres només concedeixen préstecs hipotecaris pel 80% del valor de taxació de l'habitatge. Això obliga el comprador a disposar d'un 20% d'entrada, a més de les despeses associades a la compra. Per a un habitatge de 200.000 euros, per exemple, el comprador hauria de tenir estalviats més de 60.000 euros entre l'entrada i els impostos. Una xifra que per a molts joves resulta pràcticament impossible d'aplegar.
Amb l'aval públic, l'Estat garanteix aquest 20% que normalment hauria d'aportar el comprador. Si el banc accepta l'operació, el finançament pot arribar al 100% del preu de compra. A més, l'ajuda pot ser encara més gran en alguns casos. Si l'habitatge compta amb una bona eficiència energètica certificació D o superior l'aval públic pot arribar fins al 25% del préstec.
Requisits per accedir a aquesta ajuda
El programa està dirigit principalment a joves menors de 35 anys que vulguin comprar el seu primer habitatge habitual. També se'n poden beneficiar famílies amb menors a càrrec, fins i tot si superen aquest límit d'edat. Entre els requisits principals hi ha no superar determinats límits d'ingressos, generalment al voltant de 37.800 euros bruts anuals per persona, no tenir un altre habitatge en propietat i destinar l'immoble a residència habitual.
A més, el sol·licitant ha de estar al corrent de les seves obligacions fiscals i financeres, cosa que el banc comprovarà abans d'aprovar l'operació. L'objectiu d'aquesta mesura és facilitar l'accés a l'habitatge a aquells que tenen capacitat per pagar una hipoteca però no han pogut estalviar l'entrada inicial. Així doncs, per a molts joves, l'aval de l'ICO s'ha convertit en l'única porta real per poder comprar la seva primera casa sense haver de reunir desenes de milers d'euros per avançat.