María Lafuente, assessora financera, adverteix d'un dels errors que més comprometen la jubilació: esperar massa per començar a estalviar i invertir. Moltes persones arriben als 50 anys pensant que encara queda temps suficient, però llavors el marge per construir patrimoni es redueix. El problema no és únicament quant s'aporta, sinó quants anys pot créixer aquests diners abans de necessitar-los.
Començar al voltant dels 30 permet repartir l'esforç durant dècades i aprofitar millor l'interès compost. No cal començar amb grans quantitats: una aportació periòdica petita pot créixer si es manté amb disciplina i s'adapta al nivell d'ingressos. En canvi, qui comença vint anys després necessita estalviar més cada mes per intentar assolir un capital similar.
Arribar als 50 sense estalvi obliga a córrer
A partir dels 50, la jubilació deixa de ser una idea llunyana. Queden menys anys per acumular capital i també menys marge per recuperar-se d'una mala decisió d'inversió. Per això, Lafuente insisteix que esperar fins a aquest moment pot obligar a retallar despeses, elevar molt el percentatge d'estalvi o fins i tot endarrerir la data prevista de retir.
Les recomanacions oficials d'educació financera coincideixen que com més aviat es planifiqui la jubilació, més senzill resulta distribuir l'esforç. Començar tard no significa que sigui impossible millorar la situació, però sí que exigeix revisar despeses, augmentar aportacions i ajustar expectatives. L'objectiu no hauria de ser perseguir rendibilitats extraordinàries per compensar el retard, perquè assumir més risc també pot provocar pèrdues importants.
Estalviar des dels 30 canvia l'esforç necessari
L'avantatge de començar jove està en el temps. Una persona que automatitza una aportació mensual des dels 30 pot incrementar la quantitat quan millora el seu salari i mantenir l'hàbit durant trenta anys. A més, pot diversificar, assumir un nivell de risc coherent amb el seu horitzó i reduir-lo progressivament quan s'acosti la jubilació, sense dependre de decisions desesperades al final.
El missatge de Lafuente no consisteix a afirmar que als 50 ja sigui massa tard. Encara es pot estalviar, invertir i reorganitzar les finances, però l'esforç serà més gran i la capacitat de corregir errors, menor. El perillós és arribar a aquesta edat sense planificació i descobrir que la pensió prevista no permetrà mantenir el nivell de vida. Començar al voltant dels 30 ofereix un avantatge difícil de recuperar després: temps per estalviar a poc a poc, deixar créixer el capital i construir un matalàs que complementi els ingressos públics quan arribi la jubilació.