Deixar de treballar al voltant dels 50 anys i viure dels estalvis fins a assolir l'edat de jubilació no és impossible, però exigeix haver acumulat un patrimoni important i controlar molt bé les despeses. La clau està a entendre que abandonar voluntàriament l'ocupació no significa jubilar-se: durant aquests anys encara no es cobra una pensió i totes les despeses han de sortir del patrimoni disponible.
També hi ha un altre problema que no convé oblidar: deixar de treballar suposa normalment deixar de cotitzar. Per protegir la futura pensió existeix el conveni especial amb la Seguretat Social, mitjançant el qual una persona pot continuar cotitzant pel seu compte. Amb caràcter general, per accedir-hi s'exigeix haver acumulat almenys 1.080 dies cotitzats durant els dotze anys anteriors a la baixa.
Els estalvis han de cobrir moltes més despeses que la vida diària
Un exemple permet entendre la magnitud de la decisió. Una persona que deixi de treballar als 55 anys, necessiti uns 1.500 euros mensuals per viure i destini a més al voltant de 550 euros cada mes a mantenir la seva cotització necessitaria aproximadament 2.050 euros mensuals. Durant deu anys, això s'acosta als 250.000 euros si no s'obté cap rendibilitat.
La xifra pot variar moltíssim. Tenir l'habitatge pagat, poques despeses fixes o determinades rendes redueix el capital necessari. Per contra, lloguer, hipoteca, fills a càrrec, inflació o despeses imprevistes poden elevar-lo. Tampoc convé construir el pla suposant que les inversions oferiran tots els anys una rendibilitat determinada.
Arribar als 65 dependrà també dels anys cotitzats
A partir de 2027, l'edat ordinària serà de 65 anys per a aquells que acreditin almenys 38 anys i sis mesos cotitzats i de 67 per a aquells que no assoleixin aquest període. Per això algú que abandoni la feina amb suficients anys acumulats podria utilitzar el conveni per completar la carrera necessària i arribar a la pensió sense tornar al mercat laboral.
Abans de prendre una decisió així resulta fonamental revisar la vida laboral, estimar les despeses reals i calcular quant costaria mantenir les cotitzacions. Deixar de treballar als 50 o 55 pot ser viable per a determinades persones, especialment amb habitatge pagat i un patrimoni elevat, però necessita planificació. La llibertat de temps pot comprar-se amb estalvis, encara que fer-ho sense calcular bé quant duraran pot convertir una retirada anticipada en un problema financer anys abans d'arribar a la jubilació.