Cada vegada hi ha més control sobre els diners que es mouen a Espanya, i molts contribuents no són conscients de fins a quin punt l'Agència Tributària pot seguir les seves operacions. Un advocat fiscalista ha explicat quins són els moviments que més criden l'atenció d'Hisenda i que poden derivar en una revisió o inspecció. I és que no es tracta de perseguir qualsevol pagament, sinó de detectar incoherències entre ingressos, despeses i patrimoni.
Efectiu, Bizums i moviments bancaris sota control
Un dels focus principals són els ingressos en efectiu. Els bancs estan obligats a informar quan detecten operacions de 3.000 euros o més, així com patrons sospitosos, com múltiples ingressos petits en poc temps. A més, qualsevol moviment superior a 10.000 euros queda especialment vigilat per la normativa de prevenció del blanqueig de capitals.
Pel que fa a Bizum, hi ha força confusió. Els enviaments entre particulars no s'han de declarar si no corresponen a una activitat econòmica. No obstant això, els Bizums d'autònoms i empreses sí que estan sota un control més gran a partir de 2026, quan les entitats financeres informin d'aquests moviments. La realitat és que Hisenda no persegueix petits pagaments entre amics o familiars, però sí que pot analitzar operacions freqüents o d'import elevat si detecta indicis d'activitat no declarada. També s'intensifica el control sobre targetes i comptes bancaris. Des de 2026, els bancs hauran de comunicar informació periòdica sobre cobraments amb targeta de professionals i moviments rellevants de particulars, especialment a partir de certs llindars.
El teu cotxe i el teu nivell de vida també compten
Més enllà dels diners en compte, Hisenda creua dades per detectar desajustos. Aquí entra en joc el patrimoni, on elements com el cotxe poden convertir-se en indicadors clau. La realitat és que no s'investiga un vehicle de forma aïllada, però sí que s'analitza el seu valor en relació amb els ingressos declarats. Si una persona declara rendes baixes però posseeix béns d'alt valor, pot saltar una alerta.
Aquest mateix criteri s'aplica a habitatges, inversions o fins i tot a l'estil de vida. Despeses elevades sense suport en els ingressos poden donar lloc a comprovacions fiscals. D'aquesta manera, el control no es basa en una única operació, sinó en el conjunt de la situació econòmica del contribuent. Així doncs, els experts recomanen actuar amb transparència i justificar qualsevol ingrés o despesa rellevant. Perquè en l'actual sistema, gairebé tot deixa rastre, i qualsevol incoherència pot acabar sota la lupa d'Hisenda.