Las hipotecas referenciadas al IRPH han abierto la puerta a reclamaciones millonarias para muchos consumidores. Tanto la jurisprudencia española como la europea consideran que este índice pudo aplicarse mediante cláusulas poco transparentes, lo que permite exigir la devolución de intereses pagados de más. La falta de información clara sobre cómo funcionaba el IRPH y su coste superior al Euríbor ha sido clave para que tribunales y jueces reconozcan el derecho de los clientes a reclamar.
El IRPH (Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios) fue durante años más caro que el Euríbor y, en muchos casos, se comercializó sin explicar adecuadamente su funcionamiento. Muchos bancos no informaron de que era un índice menos transparente y más elevado, lo que ha llevado a considerar la cláusula como posiblemente abusiva. Según la legislación y la jurisprudencia, esta falta de transparencia permite a los consumidores reclamar la devolución de los intereses cobrados de más desde el inicio del préstamo.
Sentencias que abren la vía a la reclamación
Tanto el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) como el Tribunal Supremo han reforzado en los últimos años el derecho del consumidor a que un juez analice caso por caso si existió falta de transparencia en la aplicación del IRPH. Esto no implica que todas las hipotecas referenciadas al IRPH sean nulas por ellas mismas, pero muchas sí que pueden serlo si no se explicó bien el índice o no se realizaron comparaciones con el Euríbor durante la firma. Es decir, que se revisa caso por caso y se decide si se puede reclamar, o no.
En términos económicos, los expertos estiman que los afectados por hipotecas medias pueden recuperar entre 10.000 y 30.000 euros. Los abogados especializados confirman que la mayoría de los clientes han pagado miles de euros de más debido a la aplicación abusiva de este índice, y que el proceso de reclamación suele centrarse en los intereses cobrados indebidamente y en la sustitución del IRPH por Euríbor más diferencial.
Qué se reclama y quién puede hacerlo
Si la cláusula se declara abusiva, el banco debe recalcular la hipoteca sustituyendo el IRPH por Euríbor aportando el diferencial, devolver todos los intereses cobrados de más y ajustar las cuotas futuras. Pueden reclamar todas las personas que tengan o hayan tenido una hipoteca referenciada al IRPH de entidades, cajas o bancos, siempre que no recibieran información clara sobre cómo se calculaba el índice y firmaran sin simulaciones comparativas con el Euríbor.
Así pues, la vía judicial permite que miles de consumidores puedan recuperar cantidades significativas y ajustar sus hipotecas, poniendo fin a un coste financiero injusto que durante años afectó a sus economías domésticas. La combinación de jurisprudencia europea y española ha convertido el IRPH en una de las reclamaciones más relevantes de los últimos años en el ámbito hipotecario.