Les hipoteques referenciades a l'IRPH han obert la porta a reclamacions milionàries per a molts consumidors. Tant la jurisprudència espanyola com l'europea consideren que aquest índex va poder aplicar-se mitjançant clàusules poc transparents, cosa que permet exigir la devolució d'interessos pagats de més. La manca d'informació clara sobre com funcionava l'IRPH i el seu cost superior a l'Euríbor ha estat clau perquè tribunals i jutges reconeguin el dret dels clients a reclamar.
L'IRPH (Índex de Referència de Préstecs Hipotecaris) va ser durant anys més car que l'Euríbor i, en molts casos, es va comercialitzar sense explicar adequadament el seu funcionament. Molts bancs no van informar que era un índex menys transparent i més elevat, cosa que ha portat a considerar la clàusula com a possiblement abusiva. Segons la legislació i la jurisprudència, aquesta falta de transparència permet als consumidors reclamar la devolució dels interessos cobrats de més des de l'inici del préstec.
Sentències que obren la via a la reclamació
Tant el Tribunal de Justícia de la Unió Europea (TJUE) com el Tribunal Suprem han reforçat en els últims anys el dret del consumidor a què un jutge analitzi cas per cas si va existir manca de transparència en l'aplicació de l'IRPH. Això no implica que totes les hipoteques referenciades a l'IRPH siguin nul·les per elles mateixes, però moltes sí que poden ser-ho si no es va explicar bé l'índex o no es van realitzar comparacions amb l'Euríbor durant la signatura. És a dir, que es revisa cas per cas i es decideix si es pot reclamar, o no.
En termes econòmics, els experts estimen que els afectats per hipoteques mitjanes poden recuperar entre 10.000 i 30.000 euros. Els advocats especialitzats confirmen que la majoria dels clients han pagat milers d'euros de més a causa de l'aplicació abusiva d'aquest índex, i que el procés de reclamació sol centrar-se en els interessos cobrats indegudament i en la substitució de l'IRPH per Euríbor més diferencial.
Què es reclama i qui pot fer-ho
Si la clàusula es declara abusiva, el banc ha de recalcular la hipoteca substituint l'IRPH per Euríbor aportant el diferencial, retornar tots els interessos cobrats de més i ajustar les quotes futures. Poden reclamar totes les persones que tinguin o hagin tingut una hipoteca referenciada a l'IRPH d'entitats, caixes o bancs, sempre que no rebessin informació clara sobre com es calculava l'índex i signessin sense simulacions comparatives amb l'Euríbor.
Així doncs, la via judicial permet que milers de consumidors puguin recuperar quantitats significatives i ajustar les seves hipoteques, posant fi a un cost financer injust que durant anys va afectar les seves economies domèstiques. La combinació de jurisprudència europea i espanyola ha convertit l'IRPH en una de les reclamacions més rellevants dels últims anys en l'àmbit hipotecari.