En un vídeo molt compartit, l'expert en finances Javi Linares afirma amb contundència: “Si amb 30 anys no tens 24.000 €, vas pel mal camí”. Aquesta afirmació no és una regla estricta per a tothom, però sí que reflecteix una tendència en educació financera personal: com més aviat es comença a estalviar i a construir un matalàs financer, millors són les oportunitats de seguretat i benestar en el futur.
Estalviar als 30 no és un objectiu fàcil a Espanya, on molts joves adults s'enfronten a salaris moderats, alts costos d'habitatge i despeses de vida que consumeixen gran part dels ingressos mensuals. Segons dades d'estalvi per edat, és comú que la taxa d'estalvi dels adults joves sigui relativament baixa, i molts ni tan sols tenen un fons d'emergència sòlid.
Capacitat d'estalvi a 30 anys i recomanacions financeres
Per entendre per què Javi Linares posa la xifra de 24.000 € com a referència, val la pena analitzar algunes guies i recomanacions financeres que experts internacionals han plantejat:
-
Una de les regles més difoses és que per tenir una base financera sòlida als 30, hauries d'haver estalviat almenys l'equivalent del teu salari anual. Si guanyes, per exemple, 24.000 € a l'any, això significaria tenir uns 24.000 € estalviats a aquesta edat.
-
Una altra guia planteja que hauries d'haver estalviat almenys el 100 % del teu salari anual en complir 30 anys, i després anar augmentant aquest objectiu amb l'edat: per exemple, 2 × el teu salari als 35 i 3 × als 40, si el teu objectiu és una jubilació còmoda.
Aquests suggeriments no són lleis absolutes, però ofereixen un marc útil per planificar. Tenir 24.000 € als 30 implica haver estalviat de forma constant durant els teus vint anys, malgrat pagar lloguer, factures i altres despeses quotidianes.
Capacitat real dels joves per estalviar a Espanya
La realitat del mercat laboral espanyol comporta reptes. Molts treballadors joves no aconsegueixen estalviar grans quantitats per:
-
Salaris relativament baixos en comparació amb països d'Europa occidental.
-
Alts costos d'habitatge i lloguer, que consumeixen una proporció important dels ingressos.
-
Despeses de vida creixents, incloent-hi transport, menjar, assegurances i educació.
Per aquestes raons, la mitjana d'estalvi entre 18 i 35 anys no sol ser alta a Espanya, i molts no arriben a la xifra de 24.000 € estalviats als 30, especialment si han tingut períodes d'atur o contractes temporals.
Què signifiquen els estalvis recomanables als 30
Tenir uns 24.000 € estalviats a 30 anys —com proposa Javi Linares— significa principalment dues coses:
-
Tenir un matalàs financer sòlid, prou per cobrir emergències o imprevistos sense endeutar-se. Molts experts recomanen tenir almenys tres a sis mesos de despeses bàsiques guardats com a fons d'emergència.
-
Estar avançat en la planificació a llarg termini, incloent-hi estalvis per a habitatge, inversions o jubilació. Com més aviat comencis a estalviar, més temps tindràs perquè els interessos compostos facin créixer els teus diners.
Com fomentar l'estalvi intel·ligent
Per aconseguir metes com els 24.000 € als 30, és útil combinar diverses estratègies:
-
Automatitzar aportacions a estalvi i inversió, perquè una part dels teus ingressos es reservi abans que puguis gastar-los.
-
Tenir objectius clars per etapes de la vida, com ara fons d'emergència, pagament de deutes, inversió a llarg termini i estalvi per a grans compres.
-
Seguir una regla de percentatges, com ara estalviar almenys el 10–20 % dels teus ingressos quan sigui possible.
Una guia, no una pressió
El consell de Javi Linares pretén incentivar una disciplina financera primerenca i sòlida: si amb 30 anys no tens uns 24.000 € estalviats, no necessàriament estàs “fracassant”, però sí que indica que podries reforçar els teus hàbits d’estalvi i planificació financera per estar millor preparat davant d’imprevistos i per a objectius futurs com comprar un habitatge o assegurar una jubilació còmoda.
La clau és començar com més aviat millor, encara que sigui amb quantitats petites, i mantenir la constància per construir una base financera que et doni seguretat i llibertat econòmica amb els anys.