Milers de famílies amb dificultats econòmiques tenen un dret que molts desconeixen. Poden exigir al seu banc la reducció temporal de l'interès de la seva hipoteca si compleixen els requisits legals. Es tracta d'una obligació imposada a les entitats financeres a través del Codi de Bones Pràctiques Bancàries, al qual estan adherits la majoria de bancs que operen a Espanya
Aquesta mesura va néixer per donar resposta a l'augment de les quotes hipotecàries provocat per la pujada dels tipus d'interès. L'objectiu és evitar que llars en situació de vulnerabilitat entrin en impagament o perdin el seu habitatge per aquestes pujades. No obstant això, en la pràctica, moltes famílies no la sol·liciten perquè desconeixen que és un dret exigible.
El Codi de Bones Pràctiques obliga els bancs
Si es compleixen els requisits de vulnerabilitat econòmica, el banc està obligat per llei a aplicar les mesures previstes. No pot negar-se, retardar-ho ni condicionar-ho a res. Tampoc depèn de la bona voluntat de l'entitat ni de la capacitat de negociació del client. La reducció consisteix a aplicar un tipus d'interès més baix durant un període determinat, amb l'objectiu d'alleujar la càrrega mensual de la hipoteca.
Aquesta rebaixa sol anar acompanyada d'altres eines previstes en el propi codi, com la carencia temporal, que permet pagar només interessos, l'ampliació del termini del préstec o una restructuració del deute. L'esperit de la norma és garantir que la quota hipotecària sigui assumible mentre la família travessa una situació econòmica complicada. Per això, una vegada acreditats els requisits, l'entitat financera ha d'aplicar les mesures sense interpretacions restrictives
Qui es pot beneficiar d'aquesta reducció de l'interès
Aquesta protecció està pensada per a famílies vulnerables. Entre elles es troben els ingressos baixos, un increment significatiu de l'esforç hipotecari en relació amb la renda familiar o determinades situacions de vulnerabilitat reconeguda, com ara atur o circumstàncies familiars especials. Si es compleixen aquests requisits, el banc no pot rebutjar la sol·licitud. En cas de negativa, el client pot reclamar, ja que l'incompliment del Codi de Bones Pràctiques Bancàries té conseqüències per a l'entitat
La realitat és que moltes famílies segueixen pagant quotes elevades sense saber que es podrien acollir a aquesta reducció temporal de l'interès. La informació i l'acreditació documental són claus per activar el dret. Així doncs, el missatge és que les famílies que compleixen els requisits no han de demanar favors. Poden exigir que el seu banc redueixi temporalment l'interès de la seva hipoteca perquè la llei així ho estableix i les entitats estan obligades a complir-lo.