Treure diners del caixer no és il·legal ni suposa automàticament un problema amb Hisenda. Qualsevol persona pot retirar efectiu del seu compte per a les seves despeses diàries, viatges, compres petites o pagaments habituals. No obstant això, els assessors fiscals recorden que hi ha situacions en què convé pensar-s'ho dues vegades abans de fer-ho, especialment quan parlem de quantitats elevades, retirades freqüents o moviments que després no es poden justificar amb claredat.
I és que l'efectiu continua sent legal, però també és un dels moviments que més controls genera quan se surt de la normalitat. El Banc d'Espanya recorda que els diners en efectiu es poden usar sense limitacions en la relació amb el banc, encara que existeixen controls i obligacions d'identificació en determinades operacions.
El problema apareix amb quantitats altes o moviments repetits
La realitat és que no hi ha una multa per treure 3.000 euros del banc. Aquest missatge s'ha difós moltes vegades, s'ha aclarit que és fals, de fet, el que passa és que, a partir de certs imports, les entitats poden haver d'informar o demanar justificació del moviment.
D'aquesta manera, retirar una quantitat gran no implica haver comès cap irregularitat, però sí que pot generar preguntes. El banc pot voler saber per a què es necessiten els diners, especialment si l'operació no encaixa amb el perfil habitual del client o si es repeteix diverses vegades en poc temps. A més, els bancs també apliquen els seus propis límits diaris per seguretat. Per això, encara que els diners siguin del client, pot ser que el caixer no permeti treure tot el que es vol en una sola operació i calgui anar a una oficina.
Sempre convé guardar justificants
Els assessors fiscals recomanen tenir clar el destí de l'efectiu. Si es retiren diners per pagar una reforma, comprar un vehicle, ajudar un familiar o realitzar qualsevol operació important, convé conservar rebuts, contractes, factures o justificants. També cal recordar que els moviments d'efectiu dins d'Espanya per sobre de 100.000 euros i les entrades o sortides del país des de 10.000 euros s'han de declarar mitjançant els canals previstos.
Així doncs, treure diners del caixer no és un problema per si mateix. El risc apareix quan es mouen quantitats altes, es repeteixen retirades sense explicació o no es pot acreditar l'origen i destí dels diners. Per això, abans de retirar molts efectius, convé pensar no només en quant es treu, sinó en com es podrà justificar després.