La digitalització està deixant el xec bancari com un sistema de pagament "retro". Així doncs, el xec és un mitjà de pagament que s'utilitza principalment per abonar imports elevats, com en la compravenda d'un habitatge, per exemple, però cada cop és més infreqüent. El 2021, es van processar 24 milions de xecs amb un import mitjà de 7.665 euros, que suposen un 0,95% de totes les operacions realitzades a través del sistema nacional de pagaments (SNCE). Dades ben diferenciades dels gairebé 60 milions de xecs que es van cobrar el 2012.

França, on s'utilitza més el xec

Aquesta reducció és constant des d'abans de l'entrada de l'euro. A la indubtable competència que suposen les targetes, en els darrers anys s'ha vingut a sumar la que signifiquen les transferències immediates per als xecs de menor import. És per això que l'import mitjà per operació augmenta. A tall d'exemple, eines com el Bizum que permet fer operacions de fins a 500 euros han guanyat un terreny on la rapidesa és l'arma més poderosa que ofereixen. Malgrat tot, el xec encara es resisteix a abandonar-nos, com sí que ja ha passat en altres països del nostre entorn. Segons les estadístiques de pagaments que publica el BCE, a un total de 15 països de la Unió Europea, el seu ús és testimonial o zero. França és el país on s'utilitza més, si bé acusa un notable descens, seguit, molt de lluny, per Itàlia, Portugal, Espanya i Irlanda.

Les dades les acaba de fer públiques el Banc d'Espanya. Normalment no s'utilitza un xec per pagar un import petit, mentre que, per a grans quantitats, hi ha altres alternatives. En primer lloc, les transferències ordinàries, que no tenen més límits que els que operativament disposi cada entitat; en tot cas, els diners arribaran com a molt tard l'endemà hàbil a aquell en què el banc receptor va rebre els fons. En el cas de les transferències urgents o OMF (via Banc d'Espanya), els fons es rebran el mateix dia. Finalment, comptem amb les transferències immediates en què l'import arribarà a la destinació en menys de deu segons, això sí, amb un límit de 100.000 euros.

Guia d'ús

Per tot plegat, el xec ja ha passat a considerar-se com un mètode veterà de pagament que es resisteix a morir. Des del Banc d'Espanya donen les següents recomanacions per aquells que continuïn apostant per ell:

- Si vols pagar amb un xec, assegura't que inclou la paraula “xec”, la quantitat que vols pagar, el nom de l'entitat on tens els diners i la teva signatura. I per descomptat, que tens fons al teu compte perquè el pagament sigui atès. Si vols que el cobri una persona concreta, hauràs de posar el nom al xec. Si no ho fas, ho gaudirà qui ho tingui en poder seu.

- Si tens un xec i vols cobrar-lo, disposes de 15 dies per presentar-lo si ha estat emès a Espanya, 20 si ha estat emès a Europa i 60 a la resta del món. A més, pots decidir si cobrar-ho en efectiu o abonar-ho al teu compte.

- Si et passa el termini, el pots presentar al cobrament i l'entitat el podrà pagar llevat que hagi estat revocat.

- Si vas emetre un xec i vols anul·lar-lo, ho hauràs de comunicar a la teva entitat, però perquè la revocació tingui efecte haurà d'haver finalitzat el termini de presentació.

Si tenies un xec i l'has perdut, denuncia'l davant un jutge, que ho comunicarà al banc perquè no atengui el pagament.