Treure diners del banc no és il·legal ni suposa automàticament un problema amb Hisenda. Qualsevol persona pot retirar efectiu del seu propi compte si té saldo suficient. Tanmateix, els assessors fiscals recorden que hi ha una quantitat que convé tenir molt present: 3.000 euros. No pas perquè en treure'ls arribi una multa directa, sinó perquè a partir de certs imports els bancs poden comunicar o revisar l'operació per motius de control fiscal i prevenció del blanqueig.
I és que s'ha estès molt la idea que Hisenda multa per treure 3.000 euros sense avisar. Aquesta afirmació, tal com se sol compartir, és falsa. L'Agència Tributària ha desmentit que existeixi una sanció automàtica per treure aquesta quantitat de diners del banc. El que passa és diferent, ja que no és el ciutadà qui ha d'avisar Hisenda abans de retirar efectiu, sinó que les entitats financeres poden estar obligades a informar de determinats moviments.
Els 3.000 euros poden activar controls
La realitat és que treure 3.000 euros no significa haver fet res malament. Pot ser per pagar una reforma, comprar un vehicle, ajudar un familiar o afrontar una despesa puntual. El problema apareix si el moviment no encaixa amb el perfil habitual del client o si es repeteix moltes vegades sense una explicació clara.
D'aquesta manera, el banc pot demanar identificació o informació addicional sobre l'operació. També pot haver-hi límits diaris al caixer, per la qual cosa moltes vegades una retirada d'aquest import s'ha de fer directament a l'oficina. A més, si els diners retirats s'utilitzen per pagar a una empresa o professional, cal recordar que existeixen límits legals per a pagaments en efectiu en determinades operacions. Aquí el problema ja no és treure els diners, sinó com s'utilitzen després.
Guardar justificants evita problemes
Els assessors fiscals recomanen conservar proves quan es retiren quantitats rellevants. Un pressupost, una factura, un contracte, un rebut o qualsevol document que expliqui el destí de l'efectiu pot evitar complicacions si més endavant es demana una aclariment. També convé no fraccionar retirades de manera artificial per evitar controls, perquè això pot generar més sospites que fer una operació clara i justificada.
Així doncs, treure 3.000 euros del banc no implica una multa automàtica ni una infracció per si mateixa. Però sí que és una quantitat que pot cridar l'atenció de l'entitat i acabar comunicant-se o revisant-se. Per això, abans de retirar efectiu elevat, convé saber per a què s'utilitza i poder demostrar-ho si Hisenda o el banc fan preguntes.