Les experiències posades en marxa perquè els diners digitals substitueixin a l'efectiu no han aconseguit fins al moment oferir la mateixa combinació de llibertat i facilitat d'ús que caracteritza al pagament directe amb bitllets o monedes, per la qual cosa fins ara no sembla probable que es vagi a donar aquest trànsit, almenys a curt termini, segons conclou un article que publica MIT Technology Review, la revista de l'Institut de Tecnologia de Massachusetts

L'Institut explica que una característica de l'efectiu físic que les targetes de pagament i les aplicacions no tenen és la llibertat per fer la transacció sense mitjancers. "Anomenats 'instruments al portador', se suposa que els bitllets i monedes són propietat de qui els posseeix. Podem utilitzar-los per realitzar transaccions amb una altra persona sense que un tercer s'interposi al camí. Les empreses no poden crear perfils publicitaris o qualificacions creditícies a partir de les nostres dades, i els governs no poden rastrejar les nostres despeses o els nostres moviments", relata.

Llibertat

L'anàlisi de la revista MIT assenyala que, tanmateix, la tecnologia digital no ha aconseguit encara aquest nivell de 'llibertat'. De fet, gran part de l'activitat comercial dels ciutadans ara es dona en línia i depèn de bancs i companyies de tecnologia financera perquè actuïn com a mitjancers.

L'autor afegeix que les transaccions també s'estan tornant digitals al món físic, ja que les eines de pagament electrònic, des de targetes de dèbit fins a Apple Pay i Alipay, reemplacen cada vegada més l'efectiu.

Davant d'aquesta situació es pregunta qui desenvoluparà i controlarà els sistemes de pagament electrònic del futur. "La majoria dels existents, com Alipay, Zelle, PayPal, Venmo i M-Pes de Kènia, estan a càrrec d'empreses privades. Temorosos de deixar els pagaments únicament a les seves mans, molts governs estan buscant desenvolupar algun tipus de substitut electrònic per a bitllets i monedes. Mentrestant, els defensors de les criptomonedes apàtrides i sense amo, com a bitcoin, diuen que són l'única solució a prova de vigilància com l'efectiu".

Adverteix l'article que aquesta tendència preocupa els grups de llibertats civils, i cita Jerry Brito, director executiu de Coin Center, un grup de defensa de polítiques amb seu a Washington DC, per indicar que sense diners en efectiu "no hi ha oportunitat per al tipus de privacitat que preserva la dignitat que sustenta una societat oberta".

Iniciatives en marxa

Països com Suècia o la Xina tenen en marxa iniciatives que portarien a la progressiva desaparició dels diners en efectiu. Al país asiàtic es tractaria d'implantar un sistema similar a la moneda electrònica proposada per Facebook, la lliura, que funcionaria de manera diferent al bitcoin, ja que mentre aquest utilitza programari de codi font obert per verificar i registrar automàticament cada transacció però mantenint, en teoria, l'anonimat de l'usuari, els 'nodes' que conformen la xarxa de lliura seran companyies que han estat examinades i que han estat membres d'una associació sense finalitats de lucre.

A més, a diferència de bitcoin, que és notòriament volàtil, lliura estarà dissenyat per mantenir un valor estable. Per aconseguir això, l'anomenada Associació Lliura serà responsable de mantenir una reserva de monedes emeses per un o diversos governs perquè aquesta reserva serveixi com a suport per a les unitats digitals de valor.

Tanmateix, l'anàlisi que publica MIT indica que tant lliura com la moneda xinesa digital presenten seriosos dubtes sobre la privacitat. Igual com bitcoin, ja que exposa que en els últims anys, "els funcionaris encarregats de fer complir la llei s'han tornat experts a combinar dades públics" de la 'cadena de blocs' que utilitza aquesta criptomoneda amb altres pistes "per desemmascarar les persones que utilitzen criptomonedes amb finalitats il·lícites".

A més, afegeix que algunes critptomonedes es van crear explícitament per a transaccions sobre activitats il·legals, per la qual cosa "la seva lentitud és inherent, no un defecte de disseny; abandonen l'escala, la velocitat i el cost a favor d'una característica clau: la resistència a la censura".

Per tot això, l'autor acaba assenyalant que, en resum, hi ha "tres camins per al futur dels diners digitals, cap dels quals no ofereix la mateixa combinació de llibertat i facilitat d'ús que caracteritza a l'efectiu."

"Les empreses privades", diu, "tenen un incentiu obvi per monetitzar les nostres dades i buscar guanys per sobre de l'interès públic. Els diners del govern digital encara poden utilitzar-se per rastrejar-nos, fins i tot per governs ben intencionats, i per als menys benignes és una eina fantàstica per a la vigilància. I la criptomoneda pot resultar útil quan les llibertats estan en risc, però és probable que no funcioni a escala a curt termini, si és que alguna vegada ho fa."