Actualment, el 44% de les assegurances de vida estan vinculades a préstecs i entitats bancàries, segons indica l'últim 'Informe d'Assegurances i Fons de Pensions 2020' elaborat per la Direcció General d'Assegurances i Fons de Pensions.

L'informe apunta que, a més, continua el creixement d'aquest tipus d'assegurances sobre el total "a causa de la seva relació amb l'activitat creditícia". Una tendència que s'accentua si es té en compte que comptar amb una assegurança de vida mitiga el perfil de risc financer d'una persona, i que el 2022 a Espanya el nombre d'hipoteques va créixer un 14,6% respecte a 2021, segons l'INE (dades de febrer de 2022).

En aquest context, la figura de les 'insurtechs' ha irromput amb força en els últims anys. Es tracta d'empreses joves que busquen reinventar el sector segur a través de la tecnologia, agilitant processos i simplificant al màxim la seva contractació. Getlife, és un exemple d'això. Fundada el 2020, neix amb la vocació de renovar i democratitzar el sector de les assegurances de vida a Europa, "fent-los més accessibles, moderns i flexibles; ampliant les cobertures als assegurats i els seus familiars, i abaixant els preus de les primes".

Per a això, la companyia explica amb tecnologia pròpia i un sistema de subscripció dinàmica del risc que li permet oferir el millor producte al millor preu a cada perfil de client. Destaca que les assegurances de vida per a hipoteca que ofereix Getlife poden ajudar als espanyols a estalviar, de mitjana, fins a 10.700 euros en total, i reduir la prima anual entorn del 120% en hipoteques d'entre 30.000 i 120.000 euros a 30 anys.

Realitzar la portabilitat de l'assegurança pot resultar una tasca àrdua per al consumidor, per això empreses com Getlife ofereixen al client el servei complet per estalviar també temps en els tràmits.

Estalvis

Les primes de les assegurances de vida que ofereixen les entitats bancàries canvien segons la franja d'edat analitzada i el tipus d'hipoteca a què van vinculats. Mentre que 'Insurtechs' com Getlife ofereixen segurs amb pràcticament les mateixes condicions per a clients de 35, 40, 45 i 50 anys; el mercat mostra diferències cridaneres entre les entitats bancàries amb productes d'aquest tipus segons l'edat dels clients.

Els clients a la franja d'edat de 40 anys són els que més poden estalviar en la seva assegurança de vida amb Getlife en comparació amb les entitats bancàries. En el cas d'una hipoteca de 120.000 euros a 30 anys, la prima pot ser un 180% menor, la qual cosa suposa un estalvi total que s'acosta als 6.700 euros.

A mesura que l'edat de l'assegurat avança, la prima anual de l'assegurança de vida augmenta exponencialment, i a partir dels 40 anys la prima creix entre un 12% i 15% anual. En aquest cas, l'estalvi total que aporta Getlife amb el seu nou model també augmenta, i a la franja d'edat de 50 anys assoleix els 10.700 euros.

D'altra banda, tenint en compte les dades d'hipoteques firmades l'últim any publicades per l'INE, les comunitats autònomes on més es poden beneficiar d'aquesta nova assegurança de vida són Andalusia (6.961), Comunitat de Madrid (6.464) i Catalunya (6.075), com les que més hipoteques tenen registrades; i La Rioja (41,9%), Canàries (26,0%) i Castella-La Mancha (25,1%) com les regions en les quals més ha crescut el nombre d'hipoteques l'últim any.