Joan Castells (Vilanova i la Geltrú, 1952), licenciado en Ciencias Económicas y actuario de seguros, lleva 43 años vinculado a la mutua de seguros FIATC, de la cual ahora es presidente, un cargo que también ostenta en Fundación FIATC. Foment del Treball ha reconocido recientemente su trayectoria profesional con la medalla Empresario del Año, una dedicación al mundo asegurador que empezó de muy joven acompañando a su padre que era corredor de seguros. Más allá del ámbito empresarial, también ocupó el cargo de vicepresidente primero del Fútbol Club Barcelona de 2000 a 2002.

¿Cuál es el secreto para convertir un pequeña entidad en la segunda mutua del Estado y la primera de Catalunya?
El secreto fue la entrega de los profesionales a la compañía y a las personas aseguradas. Haber acompañado a mi padre, corredor de seguros, mi formación como economista y también actuario de seguros me ayudó a pensar el proyecto no como una empresa teórica sino a tratarla de una manera práctica y trabajar muy bien el segmento de la mediación, a través de agentes y corredores de seguros. Desde el inicio, creé productos, formé a la gente para aquellos productos, tuvimos que rehacer toda la informática, incorporamos talento... Los recursos no daban para demasiado, pero mandó la profesionalidad. En el sector de los seguros, si te equivocas aunque sea un poco en los productos o en la financiación, destrozas la compañía, no olvidemos que estamos vendiendo riesgo. Si quieres crecer a toda prisa, realmente te puedes arruinar. En los años 80, en el sector asegurador español había más de 600 entidades aseguradoras. Con los años, se han concentrado y han desaparecido más de 200. FIATC ha conseguido estar dentro de las 20 primeras.

Un recorrido que ha dado sus frutos, como decíamos.
Hemos pasado de un negocio que en aquellos años sería al equivalente ahora de unos 5 millones de euros, hasta los cerca de 850 millones que facturaremos este año. Hemos creado un grupo asegurador líder, que también es el propietario de la Clínica Diagonal, varios centros médicos y residencias para la tercera edad. Eso también ha implicado pasar de 130 a 1.500 profesionales trabajando para la mutua. Y con el objetivo que sean muchos más.

¿Qué nivel de solvencia tiene el grupo?
FIATC es un grupo muy solvente. Todos los beneficios se reinvierten, y eso refuerza la solvencia. Cabe decir que el incremento de los tipos de interés nos han favorecido un poco porque los pasivos se valoran más bajo. La solvencia aseguradora de FIATC está en un 260%, por encima de la media del sector. Nos lo reconoce el rating que nos otorga Standard & Poor's, con una BBB estable, con perspectiva positiva. Nosotros esperamos tener una Single A, no tardaremos demasiado; llegaremos en el medio plazo. ¿Por qué lo hacemos? Para que el mutualista sepa que hay unas garantías detrás y porque es necesario para trabajar con los grandes de la correduría, los más importantes del mundo.


Tienen un plan estratégico hasta 2025. ¿En qué punto de ejecución está?
En términos de volumen de negocio, estamos casi consiguiendo los objetivos previstos para 2025. Nos queda pendiente y estamos trabajando el desarrollo de algunos productos como los seguros de caución, que incorporamos hace un año. Tenemos que profundizar en la mejora de la rentabilidad, pero estamos en un nivel de ejecución muy alto.

¿Cuál es el objetivo de rentabilidad?
El objetivo de rentabilidad es conseguir la single A de Standard & Poors y no perder dinero en ninguno de nuestros productos.

¿Hay fecha para llegar a los 1.000 millones de ingresos?
No necesariamente.

En el sector de los seguros, si te equivocas un poco en los productos o en la financiación, destrozas la compañía; no olvidemos que estamos vendiendo riesgo

El artífice del plan estratégico ha sido el director general del grupo, que es su hijo Joan Manuel Castells.
Es un plan que el director general ha coordinado y diseñado con todas las áreas de la mutua y todo un equipo de profesionales muy preparados. Mi hijo ha asumido el cargo después de años trabajando en diferentes áreas del grupo y por lo tanto lo conoce a fondo, dedicándole muchas horas y mucho esfuerzo personal y profesional.

¿Como grupo empresarial han podido acogerse a los Next Generation?
No lo hemos hecho. Entendemos que por nuestros recursos y por nuestro potencial y solvencia no tenemos por qué recibir ayudas externas.

FIATC es un grupo muy diversificado, pero dos terceras partes del negocio provienen de las prestaciones en salud. ¿Como prevé que sea esta actividad a medio plazo?
Entre un 25% y un 27% de la población en Catalunya tiene un seguro privado de salud; un porcentaje que también representa la media española. Eso es mucho teniendo en cuenta que todo el mundo tiene la cobertura de la asistencia sanitaria pública. Un hecho que, a veces, no se aprecia lo suficiente. Oigo continuamente mensajes de los políticos hablando a favor de la sanidad pública y en contra de la privada, olvidando que las personas que van a la privada es un ahorro que tiene la pública. Si todo el mundo fuera a la sanidad pública tendríamos un problema enorme en España. Pero dicho esto, a mí lo que me preocupa es que se está encareciendo el sistema a causa de la inflación, la falta de profesionales, el incremento de salarios a los profesionales sanitarios para poder retener el talento, el incremento de costes energéticos en los centros hospitalarios, el aumento de los precios de los materiales... Además de un problema añadido: el panorama económico español de la sanidad con una gran concentración de los grupos hospitalarios.

Explíquelo.
Eso todavía preocupa más a todo el sector asegurador, porque algunos de estos grupos tienen una posición tan predominante que pueden imponer precios a la baja. Si las aseguradoras independientes tenemos que acabar cediendo para no perder socios, las coberturas que acabaríamos dando serían de menos calidad. Si el precio de la sanidad privada, de los seguros privados sube, no todas las familias podrán pagar y eso redundará en una demanda más alta de los servicios públicos. El seguro privado de salud equilibraba la balanza, era casi un pacto entre médicos, hospitales, compañías y asegurados, con el interés de mantener los precios para que una gran parte de la población pueda estar asegurado. Preocupa que se rompa este pacto implícito y que el equilibrio se rompa. Hasta ahora todo el mundo más o menos estaba satisfecho con lo que ganaba o lo que pagaba.

¿Cómo afronta FIATC esta problemática, quizás provocada por compañías internacionales controladas por fondo de inversión?
Buscando continuamente alternativas y alianzas en el segmento de los servicios con las compañías más adecuadas y estableciendo contratos comerciales a más largo plazo. Es evidente que llegados a un extremo insostenible tendríamos que trasladarlo a los precios y llegaríamos a un menor número de usuarios. La ventaja de FIATC es que tenemos el hospital -la Clínica Diagonal-, los centros médicos y las residencias en propiedad o en gestión y tenemos un buen control de los costes. Compañías como la nuestra buscamos un equilibrio financiero; no perder dinero pero tampoco obtener un gran beneficio. En cambio, hay grupos que necesitan un excelente resultado operativo.

FIATC reinvierte las ganancias -seis millones en 2022-. Ahora están ampliando Clínica Diagonal.
En el solar de la Clínica teníamos un terreno que, una vez establecidos los límites edificables por la Generalitat y el Ayuntamiento, lo destinaremos a nuevos consultorios externos y las áreas que queden libres en el edificio actual las destinaremos a nuevos quirófanos, nuevas unidades operativas del hospital oncológico, y más servicios para endoscopias y conoscopias, y en el espacio de radiología para aumentar la capacidad para resonancias magnéticas. El objetivo: no tener listas de espera.

También invertirán en nuevos centros médicos.
Fuera de Catalunya, allí donde la mutua tenga una masa crítica suficiente, el proyecto es disponer de un centro médico propio. Recientemente hemos comprado un centro a San Sebastián. A menudo es mejor comprar o asumir la gestión de centros que ya funcionen porque, como decíamos, hay falta de profesionales sanitarios, médicos, enfermeras...

¿Extenderán la red de residencias para las personas mayores?
Ahora mismo tenemos un par de residencias en proyecto. Dos en Barcelona, en Gràcia y el Putxet. Pero es cierto que estamos mirando de comprar centros que ya estén abiertos. De todos modos, hoy para hoy, con las que tenemos sobre la mesa ya resolveremos la demanda para unos cuantos años.

¿Qué inversión harán en estas residencias?
Una residencia, por término medio, cuesta poco más de 15 millones, según la dimensión y la ubicación. En cinco años habremos destinado entre 60 y 70 millones a esta actividad.

¿Cuál se el plan global de inversiones?
La ampliación de Clínica Diagonal tiene un presupuesto previsto de unos 6 millones de euros. Desde el 2019, invertiremos poco más de 80 millones en centros residenciales y, el resto serán inversiones financieras. Sobre todo, en el mercado de renta fija, más que en variable. También teníamos un plan de inversiones en inmuebles que se realizó y ahora, de momento, está parada. Hay que conjugar las dos vertientes, la parte inmovilizada y la parte financiera, sobre todo porque la financiera tiene una liquidez más inmediata.

La falta de retribución de la banca a los ahorros ha beneficiado el negocio de vida de las aseguradoras. ¿Prevé un giro ahora que la banca vuelve a retribuir el ahorro?
Hemos tenido una demanda creciente de productos aseguradores equivalentes a los planes de pensiones, los PIAS, y sobre todo el producto de vida ahorro a un año. Da seguridad y garantías y es un producto que hemos vendido incluso durante la pandemia; en una etapa de tipos de interés bajos, nuestro producto daba rentabilidad. Ahora quizás se incrementará la competencia, pero lo mantenemos entre los productos mejor posicionados.

¿En automoción, cómo cambiará el sector por la transición al vehículo eléctrico?
El proceso asegurador no cambiará mucho, pero el tipo de costes serán diferentes y se tendrán que estimar en función de cuáles sean los gastos reales de una reparación, una sustitución... Se tendrá que trabajar con garantías diferentes, como la reposición de baterías y cosas de este tipo. Pero, aparte de eso, hay muchas dudas sobre cómo calcular la cobertura de la seguridad a terceros y de los costes reales de la siniestralidad de este tipo de vehículos. No obstante, digamos que las dudas y retos no los genera tanto el coche eléctrico como sí el coche autónomo o el vehículo compartido -como ya pasa ahora en el car sharing o motor sharing; entonces se tendrá que variar todo. Eso sí que son experiencias nuevas que se tienen que calcular. Lo que es importante es saber qué tipo de siniestralidad tienen estos vehículos, porque los utilizan muchas personas. Un vehículo que está usado por la misma persona, con una manera de conducir, puedes calcular el precio de la póliza en función de este histórico, pero si el coche pasa por varias manos, cómo lo calculas?

Las dudas y retos no los genera tanto el coche eléctrico como sí el coche autónomo o el vehículo compartido

Han entrado en el segmento de la caución para empresas. ¿Con qué objetivo?
Los corredores de seguros nos lo pedían porque sus clientes querían tener estas coberturas. Hay asegurados que quieren coberturas en materia de temas administrativos como los concursos públicos, u otros como los riesgos climatológicos, como lluvias torrenciales, ventoleras, incendios... todo tipo de fenómenos. Este es un problema que también tendría que preocupar a los gobiernos de todas partes, y al conjunto de la Unión Europea. En España, por ejemplo, se están destinando mucho recursos de los fondos Next Generation a temas de digitalización ¿Y para el cambio climático? Se han hecho pocas inversiones para evitar el impacto del cambio climático, no se piensa en ello. En España, como país, falta planificar muchas cosas, una de ellas es como afrontar el cambio climático y sus consecuencias. En el sector asegurador estamos muy preocupados por este tema y el conjunto del sector en Europa. Las autoridades reguladoras nos piden muchos informes sobre estos aspectos, quieren que midamos el impacto, que determinamos qué efecto tendrá en el precio de las pólizas, pero en cambio los Estados, en general, no hacen nada al respecto.

Para los fenómenos extremos que provoca el cambio climático haría falta una prima única para todas las pólizas

¿Qué debería hacerse?
Las aseguradoras lo que podemos hacer es, por una parte, tratar de asegurarlos y, por otra parte, aplicar el precio correcto a este tipo de pólizas. Teniendo en cuenta que los efectos pueden producirse por todo el territorio español, defiendo que lo mejor sería un sistema solidario y determinar una prima aseguradora igual para todo el mundo y hacer un pool de seguros para cubrirlo entre todos. A instancias de las reclamaciones del sector, parece que el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo del Estado, también ampliará las tipologías de riesgos extraordinarios que hasta ahora cubría y que se deriven del cambio climatológico. Eso hará que no se tenga que encarecer todavía más el precio de las primas. Pero todo eso son medidas, son parches, que estamos haciendo para cubrir a los posibles perjudicados, pero hacen falta medidas de prevención.

Con respecto al talento y la mano de obra existente, los profesionales valoran trabajar en empresas con impacto social y medioambiental. ¿Qué acciones hace FIATC?
Cumplimos con creces, con porcentajes de inversiones sostenibles y sobre todo inversiones de carácter social. En las inversiones inmobiliarias, cumpliendo con los criterios de edificación sostenible y medioambientales, con las certificaciones que son necesarias. En las inversiones financieras también porque las hacemos con criterios de sostenibilidad.


¿Cree que la Unión Europea tendría que extremar la regulación en estos aspectos?
La Unión Europea tendría que regular, tendría que recomendar y, si hace falta, exigir en algunos casos unos porcentajes de cumplimiento en estos ámbitos. Pero de aquí a la cantidad de informes y más informes que nos hacen hacer, que a veces son repetitivos, hay mucho que discutir. Bruselas está llena de tecnócratas. Y después, cuando estos señores ya lo han complicado bastante, acaban todos en consultoras, donde cobran un buen dinero para decirle en las empresas cómo lo tienen que hacer. Esta es la realidad. Soy muy crítico. FIATC y la mayoría de empresas del conjunto de Europa, estamos molestos por la cantidad de informes que nos reclaman. Debería ponerse un poco de orden.

Hablando de los gobiernos ¿cómo valora los últimos cambios en el ejecutivo español?
Tenemos el gobierno que realmente se podía formar de acuerdo con las circunstancias, porque está claro que la derecha española no era capaz de llegar a un acuerdo, sobre todo con Catalunya. Una vez configurado, sería bueno que tuvieran presente que la economía tiene que salir adelante. Lo único que me preocupa de este gobierno, que ya es el que teníamos básicamente en la legislatura anterior, es que no ha pensado demasiado en la economía, en las empresas y en los puestos de trabajo, solo los ha planteado desde el punto de vista del salario, pero no ha actuado para mejorar la productividad, para hacer que la economía crezca y sea competitiva.