Cuando entregamos nuestro dinero a un banco, si este quebrara, estaríamos protegidos y recuperaríamos nuestro dinero hasta cierto límite. Así pues, si tenemos una cuenta corriente, una libreta de ahorros o un depósito a plazo, nuestro dinero está garantizado hasta 100.000 euros por cada titular y cada entidad. Ejemplo. Si usted y su pareja tienen 120.000 euros en una cuenta corriente en un banco, lo tienen todo garantizado. Si tienen 240.000 euros, solo tendrían garantizados 200.000€.
A partir de aquí, el Banco de España ofrece alternativas de protección como el Fondo de Garantía de Depósitos, el cual sirve para asegurar que los depositantes recuperan el dinero, hasta cierto límite, en caso de que el banco quiebre. Están obligadas a adherirse las entidades bancarias españolas inscritas en el Registro de entidades de crédito del Banco de España. También las sucursales de entidades bancarias autorizadas en un país no miembro de la Unión Europea, si los depósitos o valores garantizados no están cubiertos por un sistema de garantía en el país de origen, o si esta cobertura es insuficiente. Y, en último término, la adhesión es voluntaria para las sucursales de entidades bancarias autorizadas en otro país miembro de la Unión Europea, ya que la garantía está cubierta en su país de origen.
Tal como alertan los expertos de Raisin, es fundamental no confundir la protección de los ahorros bancarios con la de tus inversiones. Los depósitos a plazo fijo y las cuentas de ahorro están cubiertos por el sistema de garantía de depósitos del país de la entidad. El de España se conoce como Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Por otro lado, los productos de inversión, como las acciones o los fondos de inversión, están cubiertos por los sistemas de indemnización de los inversores. En España este sistema recibe el nombre de Fondo General de Garantía de Inversiones (FOGAIN). El FOGAIN protege a los inversores de la quiebra del intermediario financiero o el fraude, pero no de las pérdidas por las fluctuaciones del mercado.
¿Cuándo se recuperan?
En último término, la recuperación de este dinero no es inmediata. Antes los procesos de liquidación bancaria podían ser largos y complejos, pero ahora la legislación europea es muy estricta para garantizar la tranquilidad de los ahorradores. El plazo legal de devolución fijado por la normativa comunitaria es de 7 días hábiles. Si un banco se declara en quiebra, el sistema de garantía de depósitos del país de la entidad se encarga de contactar con los clientes afectados para reembolsar el capital y los intereses devengados hasta ese momento en la cuenta que proporcione el cliente.