La posibilidad de jubilarse antes de la edad legal tiene un coste muy importante en aquellos que lo hacen queriendo o por obligación. La Seguridad Social aplica coeficientes reductores a quienes optan por la jubilación anticipada voluntaria, y ese recorte puede llegar hasta el 21% de la pensión, dependiendo de los años cotizados y de cuántos meses se adelante la jubilación. No se trata de un castigo que sea nuevo, sino de un mecanismo que ya existe dentro de la normativa vigente y que desde hace años genera dolores de cabeza a más de uno.
El cálculo del recorte se basa en los llamados coeficientes reductores. Por ejemplo, si un trabajador se jubila dos años antes de la edad legal, la reducción puede alcanzar el 21%. Si adelanta la jubilación solo un año, el recorte se sitúa entre el 5% y el 13%, dependiendo de su historial de cotización. En términos generales, cuanto más pronto se adelante la jubilación, mayor es la reducción, y el porcentaje exacto se ajusta mediante el número total de años cotizados.
Quiénes están afectados y quiénes no
Este recorte afecta a quienes se jubilan de forma voluntaria antes de la edad legal, con al menos 35 años cotizados y hasta 24 meses de adelanto. En cambio, no se aplica a la jubilación anticipada forzosa, ni a la jubilación por enfermedad, parcial o la jubilación ordinaria. La clave está en que sea una decisión personal del trabajador y no impuesta por la empresa o por motivos de salud, ya que en esos casos la cosa cambia radicalmente.
El tema ha cobrado especial relevancia porque cada año aumenta la edad legal de jubilación, y más personas contemplan adelantarla por su propio bien. Muchos se sorprenden al ver que el recorte se mantiene de forma permanente, no solo durante el primer año de cobro de la pensión, lo que puede afectar significativamente a los ingresos a largo plazo.
Cuándo se aplica el recorte máximo y por qué
El recorte del 21% se alcanza en casos como la jubilación voluntaria, 24 meses de adelanto y menos de 38 años y 6 meses cotizados. La razón de este sistema es que la Seguridad Social busca evitar que la gente se jubile demasiado pronto y así equilibrar el sistema fomentando que se trabaje más años, compensando que el pensionista cobrará la pensión durante un periodo más largo.
En resumen, adelantar la jubilación tiene un coste importante, y conviene calcularlo antes de tomar la decisión. El mecanismo de coeficientes reductores es transparente y se aplica automáticamente, y sirve como recordatorio de que jubilarse antes de los 63 puede suponer perder hasta una quinta parte de la pensión durante toda la vida.