Hay un dinero que lleva semanas sin hacer nada. A veces es el de los regalos del bautizo o del baby shower, ese sobre tras sobre que acaba convertido en unos cuantos miles de euros parados en la cuenta corriente mientras el bebé ya gatea. Otras veces es el primer ahorro de verdad: el que se acumula mes a mes desde que entró el primer contrato fijo y que está en el banco de toda la vida, que sigue pagando lo mismo que hace diez años, es decir, nada.
Junio de 2026 es un momento razonablemente bueno para mover ese dinero. El BCE acaba de subir los tipos el 11 de junio, la primera subida desde 2024, y el euríbor a doce meses roza el 2,80%. Los bancos que quieren captar ahorro lo saben, y hay opciones que rinden de verdad. El problema no es encontrarlas: es saber qué hay que mirar antes de firmar, porque el número del cartel casi nunca es el que acaba en tu bolsillo.
Lo primero: TIN, TAE, plazo y el fondo que lo garantiza
Antes de ver qué paga cada entidad, vale la pena entender cuatro conceptos que aparecen en cada producto de ahorro y que no son lo mismo.
El TIN es el tipo de interés nominal, el número que suele aparecer en el anuncio. La TAE (Tasa Anual Equivalente) es lo que realmente rinde el dinero en un año, descontando si los intereses se liquidan trimestralmente, mensualmente o al vencimiento. Cuando ambos coinciden es que la liquidación es anual; cuando la TAE supera el TIN, es que el banco abona los intereses con más frecuencia y estos intereses generan a su vez intereses. Siempre hay que mirar la TAE.
Después está el plazo. Un depósito a plazo fijo inmoviliza tu dinero hasta el vencimiento: el banco paga más precisamente porque tú te comprometes a no tocarlos. Una cuenta remunerada, en cambio, deja el dinero disponible en cualquier momento. Para alguien que acaba de tener un hijo o que hace poco tiempo que trabaja y no sabe si necesitará ese dinero dentro de seis meses, la liquidez tiene un valor real que no aparece en la TAE.
Finalmente, el fondo de garantía de depósitos. Todos los bancos que operan en la Unión Europea están obligados a pertenecer a uno: en caso de quiebra del banco, cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad. Lo que cambia es qué país gestiona ese fondo. Un banco lituano o luxemburgués que opera en España vía Raisin está cubierto por el fondo de su país de origen, no por el español, pero la cobertura es la misma: 100.000 euros. Dato relevante si tienes más de esa cantidad para mover.
Y una última trampa habitual: el "durante X meses". Cuando una cuenta anuncia un 3% TIN, pero la TAE anual es del 1,52%, lo que dice es que este tipo solo se aplica durante los primeros meses del año. Después cae. Así que la TAE, que mide lo que rinde el dinero en el año completo, es la cifra que cuenta.
Los depósitos a plazo: más rentabilidad a cambio de atar el dinero
Si la situación es la contraria, es decir, si el dinero de los regalos del bebé o el primer ahorro está claro que no se tocarán de aquí a uno, tres o cinco años, un depósito a plazo puede rendir un poco más que las cuentas remuneradas. La contrapartida es que el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento, y cancelar antes suele tener penalización o no está permitido.
| BANCO - NOMBRE DEL DEPÓSITO | TAE % | FONDO DE GARANTÍA | MÁS INFORMACIÓN |
| Volkswagen Bank - Depósito a 12 meses | 2,80 | Alemania | IR A LA OFERTA |
| BFF Bank - Depósito Facto a 9 meses | 2,63 | Italia | IR A LA OFERTA |
| Self Bank - Depósito a 12 meses | 2,75 | España | IR A LA OFERTA |
| WiZink - Depósito a 18 meses | 2,85 | España | IR A LA OFERTA |
| SME Bank vía Raisin - Depósito a 12 meses | 2,99 | Lituania | IR A LA OFERTA |
| BTG Pactual vía Raisin - Depósito a 5 años | 2,89 | Luxemburgo | IR A LA OFERTA |
| Achmea Bank vía Raisin - Depósito a 4 años | 2,87 | Países Bajos | IR A LA OFERTA |
| Miraltabank vía Raisin - Depósito a 12 meses | 2,20 | España | IR A LA OFERTA |
| Younited Credit vía Raisin - Depósito a 3 años | 2,81 | Francia | IR A LA OFERTA |
Volkswagen Bank – Depósito a 12 meses
Volkswagen Bank ofrece una TAE del 2,80% a doce meses. Sin necesidad de domiciliar la nómina. Requiere abrir una cuenta W gratuita en la misma entidad. El importe mínimo es de 5.000 euros y el máximo de 1.000.000. La cancelación anticipada está penalizada y no hay renovación automática al vencimiento. Fondo de garantía alemán hasta 100.000 euros.
El mínimo de 5.000 euros lo deja fuera de alcance para quien empieza a ahorrar desde cero, pero es accesible para quien ya tiene este colchón formado. La TAE es competitiva para doce meses, aunque dos décimas por debajo del SME Bank, que no exige cuenta aparte.
BFF Bank (Cuenta Facto) – Depósito a 9 meses
BFF Bank ofrece una TAE del 2,63% a nueve meses. Importe mínimo de 5.000 euros. No permite cancelación anticipada por ningún motivo y no renueva automáticamente al vencimiento. Fondo de garantía italiano hasta 100.000 euros.
Nueve meses es el plazo más corto del grupo de depósitos, aunque no el más rentable. Si lo que buscas es un plazo inferior al año con más tipos, el SME Bank a doce meses supera esta TAE. La imposibilidad de cancelar anticipadamente es un elemento que hay que tener muy claro antes de firmar.
Self Bank – Depósito a 12 meses
Self Bank ofrece una TAE del 2,75% a doce meses, solo para nuevos clientes. Importe mínimo de 6.000 euros y máximo de 100.000. Requiere abrir la Cuenta Self, gratuita. Los intereses se liquidan trimestralmente, lo que mejora un poco el rendimiento efectivo. Sin renovación automática. Fondo de garantía español hasta 100.000 euros.
La liquidación trimestral es un detalle a favor: los intereses llegan antes que en muchos depósitos de la competencia. El mínimo de 6.000 euros y la condición de nuevo cliente son las dos restricciones que hay que revisar antes de avanzar.
WiZink – Depósito a 18 meses
WiZink ofrece una TAE del 2,85% a dieciocho meses, el plazo más largo entre los depósitos españoles del ranking. Es una entidad española, de modo que el fondo de garantía es el español hasta 100.000 euros por titular.
Dieciocho meses es un punto intermedio interesante: ofrece más rentabilidad que los depósitos a doce meses con fondo español y evita el compromiso de tres, cuatro o cinco años de los productos vía Raisin. Para quien quiere asegurar un tipo por encima del 2,8% sin alejar mucho el horizonte ni salir del paraguas del fondo español, encaja bien.
SME Bank vía Raisin – Depósito a 12 meses
SME Bank, entidad lituana accesible vía la plataforma Raisin, ofrece una TAE del 2,99% a doce meses. Se contrata desde la cuenta Raisin, que es gratuita. El fondo de garantía es el lituano, con cobertura hasta 100.000 euros por titular. El importe mínimo de apertura no está publicado en la ficha.
Para quien quiere el depósito más corto del ranking con la TAE más alta, es la opción de referencia en este grupo. Doce meses es un plazo que pueden asumir tanto el ahorrador joven como la familia que no prevé necesitar este dinero a corto plazo.
BTG Pactual vía Raisin – Depósito a 5 años
BTG Pactual, banco de origen brasileño con sede en Luxemburgo, ofrece una TAE del 2,89% a cinco años a través de Raisin. El fondo de garantía es el luxemburgués, con cobertura hasta 100.000 euros. La cuenta Raisin es gratuita.
Cinco años es un plazo largo, y el dinero queda completamente inmovilizado hasta el vencimiento. Tiene sentido si estás pensando en una cantidad que claramente no necesitarás antes de 2031 y prefieres asegurarte un tipo por encima del 2,8% durante todo este tiempo sin preocuparte de qué pasa con los tipos en el mercado.
Achmea Bank vía Raisin – Depósito a 4 años
Achmea Bank, entidad holandesa, ofrece una TAE del 2,87% a cuatro años vía Raisin. Fondo de garantía holandés hasta 100.000 euros por titular.
La diferencia con BTG Pactual es de un año de plazo y de dos décimas en la TAE. Para quien quiere el depósito de medio plazo largo sin llegar al lustro, Achmea es una alternativa a valorar.
Miraltabank vía Raisin – Depósito a 12 meses
Miraltabank ofrece una TAE del 2,20% a doce meses, accesible desde su propia web o a través de Raisin. Es una entidad española, por lo que el fondo de garantía es el español hasta 100.000 euros. El importe mínimo es de 15.000 euros, el más alto del ranking de depósitos.
El mínimo elevado y la TAE más baja del grupo lo sitúan como opción para quien tiene un capital relevante, prefiere el apoyo del fondo español y quiere una plataforma conocida. Para quien puede elegir entre este y SME Bank al mismo plazo, la diferencia de TAE es de casi ocho décimas.
Younited Credit vía Raisin – Depósito a 3 años
Younited Credit, entidad francesa, ofrece una TAE del 2,81% a tres años a través de Raisin. Fondo de garantía francés hasta 100.000 euros. Cuenta Raisin gratuita para acceder.
Tres años es el punto medio del grupo de depósitos largos. Para la familia que acaba de tener un hijo y quiere apartar un dinero que no tocará hasta que el pequeño tenga tres años, puede ser un encaje natural.
Las cuentas remuneradas: dinero disponible, tipo competitivo
Para quien quiere que el dinero trabaje, pero necesita poder tocarlo, las cuentas remuneradas son la opción natural. No hay vencimiento ni penalización por retirar.
| BANCO - NOMBRE DE LA CUENTA | TIN % | TAE% | MÁS INFORMACIÓN |
| Trade Republic - Cuenta Trade Republic | 3,00 | 3,04 | IR A LA OFERTA |
| Bankinter - Cuenta Digital | 2,47 | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| B100 - Cuenta Health | 2,96 | 3,00 | IR A LA OFERTA |
| Openbank - Cuenta Remunerada | 2,47% (durante 12 meses) | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| Cajamar - Cuenta En línea Wefferent | 3% (durante 6 meses) | 1,52 | IR A LA OFERTA |
| Nordax Bank - Cuenta de Ahorro (vía Raisin) | 2,05 | 2,07 | IR A LA OFERTA |
| Bunq - Cuenta de Ahorro | 2,01 | ND | IR A LA OFERTA |
Trade Republic – Cuenta Trade Republic
Trade Republic ofrece un TIN del 3,00% y una TAE del 3,04%, con intereses que se calculan diariamente y se abonan cada mes. No exige nómina, ni recibos domiciliados, ni saldo mínimo relevante: basta con tener 10 euros en la cuenta para que empiece a meritar. El saldo máximo remunerado no tiene límite declarado. El dinero está cubierto por el fondo de garantía alemán hasta 100.000 euros por titular.
Es la opción que tiene más sentido para el ahorrador joven que tiene su primer dinero acumulado y no quiere ataduras. El TIN y la TAE son de los más altos del ranking, los requisitos son prácticamente nulos y la disponibilidad es total.
Bankinter – Cuenta Digital
Bankinter ofrece un TIN del 2,47% y una TAE del 2,50% hasta el 31 de diciembre de 2026. Sin nómina, sin recibos domiciliados, liquidación mensual. El saldo máximo remunerado es de 100.000 euros. Solo está disponible para nuevos clientes.
La condición temporal es importante: la rentabilidad está garantizada hasta final de año, pero conviene revisar qué tipo ofrece Bankinter a partir de enero. Para quien llega con un ahorro concreto y quiere sencillez hasta final de año, es una puerta de entrada razonable.
B100 – Cuenta Health
B100 llega con un TIN del 2,96% y una TAE del 3,00%, lo que la sitúa al nivel de las más competitivas. Ahora bien: para acceder a este tipo hay que cumplir una combinación de requisitos cada mes. Concretamente, un mínimo de ocho pagos con tarjeta y 200 euros de gasto mensual, más completar una serie de retos de salud en la app (pasos diarios, desconexión de redes sociales). Si no se cumplen todos, la rentabilidad baja hasta el 2,40% TAE. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros. Está cubierta por el fondo de garantía español.
Puede encajar si ya tienes la costumbre de utilizar la tarjeta para el día a día y no te importa añadir una capa de gamificación de salud al ahorro. Para quien prefiere que la rentabilidad no dependa de cuántos pasos da cada semana, hay opciones más sencillas.
Openbank – Cuenta Remunerada
Openbank tiene un TIN del 2,47% durante doce meses, con una TAE del 2,50%. Sin nómina ni domiciliaciones. Solo para nuevos clientes con código de promoción y con plazo límite de contratación el 30 de junio de 2026. Pasados los doce meses, el tipo pasa al vigente en ese momento, que puede ser diferente.
El plazo de contratación es el que más condiciona esta opción: si llegas tarde, la puerta se cierra. Para quien actúa antes de que acabe el mes, es un tipo neto sin requisitos de vinculación durante el primer año.
Cajamar – Cuenta Online Wefferent
Cajamar anuncia un TIN del 3%, que sobre el papel parece de los más altos de la lista. Pero la TAE representativa es del 1,52%, y eso lo explica todo. El tipo del 3% se aplica solo durante los primeros seis meses para nuevos clientes que activen Bizum. Después cae considerablemente. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros.
Es el ejemplo perfecto de por qué hay que mirar la TAE y no el tipo del cartel. No hay nada engañoso en el producto: simplemente es una bonificación de entrada, no una rentabilidad sostenida.
Nordax Bank vía Raisin – Cuenta de Ahorro
A través de la plataforma Raisin, Nordax ofrece un TIN del 2,05% y una TAE del 2,07%. Sin requisitos, saldo mínimo desde 1 euro, intereses abonados trimestralmente. El fondo de garantía es el sueco, con una cobertura equivalente a los 100.000 euros en coronas.
No lidera el ranking en tipos, pero es uno de los puntos de entrada más accesibles si quieres abrir una cuenta Raisin y explorar diversas opciones de depósito europeas desde un único lugar.
Bunq – Cuenta de Ahorro
Bunq tiene un TIN del 2,01% e intereses que se calculan diariamente y se abonan cada semana. Sin permanencia. Hasta dos retiradas al mes sin coste. El fondo de garantía es el holandés hasta 100.000 euros. La TAE no está publicada en este momento.
La frecuencia de abono semanal es un rasgo diferenciador, aunque el tipo no es el más alto del ranking. Para quien valora mucho la agilidad en la disponibilidad del interés, puede ser una opción a considerar.
Qué encaja con cada perfil
La elección entre cuenta remunerada y depósito no depende solo del tipo que ofrece cada uno, sino de qué situación de vida tienes delante.
Para el ahorrador joven que acaba de empezar a trabajar y tiene su primer colchón de varios miles de euros, lo más sensato suele ser una cuenta remunerada. Trade Republic o Bankinter ofrecen tipos competitivos sin necesidad de atar el dinero: si surge un gasto imprevisto, el dinero está disponible. Atar ese dinero cinco años en un depósito a cambio de unas décimas más de TAE tiene poco sentido cuando todavía no sabes qué pasará el año que viene con tu situación laboral o tus gastos.
Para la familia que acaba de tener un hijo y tiene una cantidad mayor parada, la ecuación cambia. Si este dinero es claramente a largo plazo, un depósito a doce meses o a tres años puede ser una decisión razonada: la rentabilidad es algo mayor y el plazo puede encajar con los planes concretos que tiene la familia por delante. En este caso, SME Bank a doce meses o Younited Credit a tres años son las referencias que mejor combinan tipo y plazo dentro del ranking.
Lo que hay que evitar en cualquier caso es quedarse con el número del cartel. La TAE, el plazo, los requisitos reales y el fondo de garantía son los cuatro elementos que deciden lo que de verdad acaba rindiendo este dinero.
Fuente: Kelisto.es a 08/06/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializados por bancos que han aceptado aparecer en este artículo.