Acceder a la primera vivienda es uno de los grandes retos financieros para los jóvenes. El encarecimiento de los pisos, la escasa oferta, la necesidad de disponer de unos ahorros previos y los criterios cada vez más exigentes de las entidades financieras obligan a planificar con detalle una operación que puede condicionar la economía familiar durante décadas.

Por eso, antes de empezar a buscar piso o casa, conviene tener claro qué presupuesto se puede asumir, cuánto dinero hay que tener ahorrado y qué gastos comportará convertirse en propietario. Caja Ingenieros ha elaborado una guía con cinco aspectos que considera especialmente importantes a la hora de preparar una primera hipoteca.

Las cinco claves antes de pedir una hipoteca

  • Calcular la capacidad real de endeudamiento. El primer paso es determinar qué cuota mensual se puede asumir sin comprometer la economía doméstica. Como referencia, Caja Ingenieros sitúa la cuota hipotecaria en un máximo aproximado del 30-35% de los ingresos netos del hogar. Además, es recomendable disponer de suficientes ahorros para afrontar la entrada y los gastos vinculados a la compraventa, manteniendo también un colchón para posibles imprevistos.

  • Comparar el coste total de la hipoteca. No basta con fijarse en el tipo de interés o en la cuota inicial. Hay que revisar el coste del préstamo durante toda su vida, incluidas las comisiones, las posibles bonificaciones y las condiciones de una hipoteca fija, variable o mixta. Uno de los principales obstáculos para los jóvenes es reunir el 20% de entrada que habitualmente requieren las hipotecas convencionales. En este sentido, Caja Ingenieros dispone de una Hipoteca Joven que permite financiar hasta el 90% del valor de compraventa o de tasación, tomando como referencia el menor de los dos importes.

  • Llegar al proceso con unas finanzas saneadas. Antes de solicitar financiación, también es importante revisar la situación financiera personal. Las entidades valoran factores como la estabilidad laboral, la capacidad de ahorro y el nivel de endeudamiento. Evitar descubiertos, retrasos en los pagos y la acumulación de préstamos personales o créditos al consumo puede contribuir a presentar un perfil financiero más sólido.

  • Preparar la documentación y conocer los pasos. Tener preparada la información sobre ingresos, situación laboral, patrimonio y gastos puede agilizar el estudio de la solicitud. También es importante leer con detenimiento la documentación precontractual y aprovechar el periodo de reflexión previsto por la normativa. La visita previa al notario es otra oportunidad para plantear dudas y asegurarse de que se conocen las condiciones antes de formalizar el préstamo.

  • No olvidar los gastos que llegan después de la compra. Convertirse en propietario implica más costes que la cuota mensual de la hipoteca. El presupuesto familiar también deberá incorporar el seguro del hogar, los suministros, la comunidad de propietarios, los impuestos y los gastos de mantenimiento del inmueble. Calculándolos antes de comprar permite saber si la operación es sostenible a largo plazo.

Apoyo para acceder a la primera vivienda

Más allá de su oferta hipotecaria, Caja Ingenieros también participa en iniciativas dirigidas a facilitar la emancipación de los jóvenes. La entidad se ha adherido al programa 'Préstamos Emancipación', impulsado por el Institut Català de Finances (ICF) y la Agència de l'Habitatge de Catalunya, orientado a facilitar el acceso a la primera vivienda.

Desde el inicio de la comercialización de este programa, en junio de 2025, Caja Ingenieros ha analizado 84 solicitudes por un importe conjunto de 13,2 millones de euros. De estas, ha aprobado 80, que representan más de 12,8 millones de euros de financiación. Hasta ahora, la entidad ha formalizado 60 operaciones por un valor total de 9,18 millones de euros.