Accedir al primer habitatge és un dels grans reptes financers per als joves. L’encariment dels pisos, l'escassa oferta, la necessitat de disposar d’uns estalvis previs i els criteris cada vegada més exigents de les entitats financeres obliguen a planificar amb detall una operació que pot condicionar l’economia familiar durant dècades.

Per això, abans de començar a buscar pis o casa, convé tenir clar quin pressupost es pot assumir, quants diners cal tenir estalviats i quines despeses comportarà convertir-se en propietari. Caixa Enginyers ha elaborat una guia amb cinc aspectes que considera especialment importants a l’hora de preparar una primera hipoteca.

Les cinc claus abans de demanar una hipoteca

  • Calcular la capacitat real d’endeutament. La primera passa és determinar quina quota mensual es pot assumir sense comprometre l’economia domèstica. Com a referència, Caixa Enginyers situa la quota hipotecària en un màxim aproximat del 30-35% dels ingressos nets de la llar. A més, és recomanable disposar de prou estalvis per afrontar l’entrada i les despeses vinculades a la compravenda, mantenint també un coixí per a possibles imprevistos.

  • Comparar el cost total de la hipoteca. No n’hi ha prou amb fixar-se en el tipus d’interès o en la quota inicial. Cal revisar el cost del préstec durant tota la seva vida, incloses les comissions, les possibles bonificacions i les condicions d’una hipoteca fixa, variable o mixta. Un dels principals obstacles per als joves és reunir el 20% d’entrada que habitualment requereixen les hipoteques convencionals. En aquest sentit, Caixa Enginyers disposa d’una Hipoteca Jove que permet finançar fins al 90% del valor de compravenda o de taxació, prenent com a referència el menor dels dos imports.

  • Arribar al procés amb unes finances sanejades. Abans de sol·licitar finançament, també és important revisar la situació financera personal. Les entitats valoren factors com l’estabilitat laboral, la capacitat d’estalvi i el nivell d’endeutament. Evitar descoberts, retards en els pagaments i l’acumulació de préstecs personals o crèdits al consum pot contribuir a presentar un perfil financer més sòlid.

  • Preparar la documentació i conèixer els passos. Tenir preparada la informació sobre ingressos, situació laboral, patrimoni i despeses pot agilitzar l’estudi de la sol·licitud. També és important llegir amb deteniment la documentació precontractual i aprofitar el període de reflexió previst per la normativa. La visita prèvia al notari és una altra oportunitat per plantejar dubtes i assegurar-se que es coneixen les condicions abans de formalitzar el préstec.

  • No oblidar les despeses que arriben després de la compra. Convertir-se en propietari implica més costos que la quota mensual de la hipoteca. El pressupost familiar també haurà d’incorporar l’assegurança de la llar, els subministraments, la comunitat de propietaris, els impostos i les despeses de manteniment de l’immoble. Calcular-los abans de comprar permet saber si l’operació és sostenible a llarg termini.

Suport per accedir al primer habitatge

Més enllà de la seva oferta hipotecària, Caixa Enginyers també participa en iniciatives dirigides a facilitar l’emancipació dels joves. L’entitat s’ha adherit al programa ‘Préstecs Emancipació’, impulsat per l’Institut Català de Finances (ICF) i l’Agència de l’Habitatge de Catalunya, orientat a facilitar l’accés al primer habitatge.

Des de l’inici de la comercialització d’aquest programa, el juny de 2025, Caixa Enginyers ha analitzat 84 sol·licituds per un import conjunt de 13,2 milions d’euros. D’aquestes, n’ha aprovat 80, que representen més de 12,8 milions d’euros de finançament. Fins ara, l’entitat ha formalitzat 60 operacions per un valor total de 9,18 milions d’euros.