10 hipotecas fijas para firmar en septiembre sin depender del euríbor, con TIN desde el 2,55%

Con una hipoteca fija no ganas nada el día que los tipos bajan. Tampoco pierdes el día que suben, y para mucha gente esta es toda la gracia: la cuota del año doce es la misma que la de la primera letra. En septiembre hay diez ofertas de este tipo sobre la mesa, con un TIN que va del 2,55% al 3,05%.

Lo que las separa no es tanto este tipo como lo que el banco te pide a cambio de dártelo: nómina mínima, seguros, tarjeta, aportaciones a un fondo. Entre el TIN más bajo y el más alto hay medio punto, pero entre la TAE más baja y la más alta hay más de dos puntos. Aquí es donde se ve lo que cuesta de verdad cada vinculación.

El TOP 3 de hipotecas fijas de septiembre de 2026

Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija

El TIN más bajo de todo el ranking es el de Ibercaja: un 2,55% durante los doce primeros meses, con una TAE del 3,49% a 25 años. La TAE recoge además los gastos y los productos asociados, de manera que es la cifra que conviene mirar para comparar una oferta con otra.

Este tipo va ligado a diversas condiciones. Se necesita una nómina de como mínimo 2.500 euros al mes, seguros del hogar y de vida contratados con la misma entidad, doce operaciones semestrales con la tarjeta y 75 euros mensuales destinados a fondos de Ibercaja. Financia hasta el 80% y no cobra comisión de apertura ni de cancelación, que es lo que suaviza la cuenta.

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Banca March – Hipoteca Avantio fija

La TAE más baja de las diez la firma Banca March: un 3,01% que se queda a menos de medio punto de su TIN del 2,65%, con plazo de hasta 30 años. Traducido, es la oferta en la que el tipo anunciado y el coste final se parecen más.

Está pensada para un perfil concreto. Es exclusiva para nuevos clientes con Cuenta Avantio, pide una renta familiar mínima de 4.000 euros netos al mes, pone el límite de edad en los 60 años y no baja de los 200.000 euros de importe. Las bonificaciones se reparten entre ingresos familiares de 2.000 euros mensuales (0,20 puntos), el seguro de vida (0,30), el del hogar (0,20) y 1.200 euros al año en un fondo o un plan de pensiones. Llega al 80% en primera vivienda y se queda en el 70% si es la segunda.

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Banco Sabadell – Hipoteca Fija

Banco Sabadell ofrece el margen más amplio de este grupo: su TIN es del 2,75% con todas las bonificaciones activadas y del 3,75% si no cumples ninguna. Un punto entero de diferencia según lo que contrates, con una TAE del 3,58% y un plazo que llega a los 30 años.

El reparto tiene cuatro piezas: nómina o pensión (0,40 puntos), seguro de vida (otros 0,40), seguro del hogar (0,10) y seguro de protección de pagos (0,10). No hay comisión de apertura, y el porcentaje que financia es del 80% en primera vivienda y del 70% en segunda.

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Las siguientes mejores hipotecas fijas de septiembre de 2026

Cajamar – HipotecON a tipo fijo

Para entrar en la HipotecON hay que hacerse socio de Cajamar, con una aportación mínima de 61 euros. A partir de aquí, un TIN del 2,85% y una TAE del 3,44% a 30 años, con la rebaja repartida entre ingresos de 700 euros al mes, seguro de vida por el 100% del importe, seguro del hogar y tarjeta con 3.000 euros anuales o diez operaciones.

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Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo

Mismo TIN que Cajamar, un 2,85%, y una TAE que llega al 4,26%. CaixaBank reparte hasta un punto de bonificación entre la nómina de 600 euros con tres recibos y compras trimestrales con tarjeta, el seguro del hogar y el de vida, y financia hasta el 80% a 30 años.

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Openbank – Hipoteca Open Fija

Openbank pone por escrito qué pasa el día que dejas de cumplir: si la nómina deja de domiciliarse, el tipo sube 0,30 puntos, y si no renuevas el seguro del hogar, otros 0,10. Con todo en regla, un 2,86% de TIN y una TAE del 3,42% a 25 años, sin comisión de apertura ni por amortizar de forma parcial.

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ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen

Aquí conviven la TAE más alta del ranking, un 5,24%, y un TIN del 2,95% a 25 años, lo que da la medida de cuánto pesan los productos que hay que contratar alrededor. ABANCA reparte hasta un punto entre nómina de 2.500 euros, tarjeta con 36 compras o 3.000 euros al año, seguro del hogar y seguro de vida, y no cobra comisión de apertura ni por amortización anticipada.

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BBVA – Hipoteca Fija

El requisito que más pesa en la oferta de BBVA no es la nómina, sino el seguro de amortización: debe cubrir como mínimo la mitad del importe, con un límite de 150.000 euros. Sumados los ingresos domiciliados y el seguro del hogar, el TIN se queda en el 2,95% durante los seis primeros meses y se mantiene el resto del plazo, con una TAE del 3,87% a 25 años y sin comisión de apertura.

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Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada

Santander publica los dos extremos: 3,96% de TIN sin bonificaciones y 2,96% con la bonificación máxima, que llega a 1,10 puntos entre ingresos domiciliados, recibos, aportaciones a fondos, alarma y seis usos de tarjeta por trimestre. La TAE se queda en el 3,65% a 30 años y durante los seis primeros meses se aplica el tipo bonificado aunque todavía no cumplas todas las condiciones.

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imagin – Hipoteca Fija

Se contrata entera desde la app, sin pisar oficina, y con tres productos vinculados (nómina, pensión o ingresos de 1.200 euros al mes, seguro del hogar y seguro de vida) para una bonificación máxima de 0,75 puntos. El TIN es del 3,05% y la TAE del 3,77% a 30 años, sin comisión de apertura.

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Hasta dónde llega el banco y desde dónde empiezas tú

Antes que el tipo, lo que decide si te puedes plantear una hipoteca es el porcentaje que el banco acepta financiar sobre el valor de tasación. Ocho de las diez ofertas de aquí se paran en el 80%, así que el 20% restante lo pones tú, y encima de eso van los gastos de la operación. Sobre una vivienda de 200.000 euros, esto significa 40.000 euros de entrada antes de sentarse a firmar.

El matiz llega cuando la casa no es la habitual. Banca March y Banco Sabadell bajan al 70% en segunda vivienda, es decir, diez puntos más de ahorro previo por el mismo préstamo. Y el importe mínimo también filtra: la de Banca March no baja de los 200.000 euros, así que encaja en compras a partir de esta cifra por muy competitiva que sea su TAE.

Lo que cuesta salirse antes de tiempo

Una hipoteca fija se firma pensando en veinticinco o treinta años, pero casi nadie la acaba donde la empezó: se vende el piso, llega una herencia, aparece una oferta mejor. Por eso conviene mirar qué pasa el día que quieres devolver dinero por adelantado o llevarte el préstamo a otro banco. Ibercaja declara que no cobra comisión de cancelación, ABANCA descarta la de amortización anticipada y Openbank añade la de subrogación, que es la que se paga precisamente al cambiar de entidad.

En la entrada, en cambio, casi todas van igual de ligeras: ocho de las diez indican expresamente que no aplican comisión de apertura. La conclusión práctica: entrar sale barato en casi todas y la diferencia real entre unas y otras aparece cuando te quieres mover. Es el tipo de dato que no se nota el primer año y sí el quinto.

Por qué el fijo se vuelve a mirar en septiembre

El euríbor cerró agosto con una media del 2,952%, su nivel más alto del año, después del 2,855% de julio, y a esta referencia una hipoteca variable todavía le suma su diferencial. Con esta foto, un tipo fijo de entre el 2,55% y el 3,05% deja de leerse como la opción cara que fue durante los años de euríbor negativo.

El calendario tampoco ayuda a esperar sentado. El Banco Central Europeo dejó la facilidad de depósito en el 2,25% en su reunión del 23 de julio de 2026 y el mercado descuenta una posible subida al 2,50% en la del 9 y 10 de septiembre de 2026. Nada de esto mueve la cuota de quien ya ha firmado a tipo fijo, que es justamente el argumento de este producto; sí que mueve el terreno de quien está decidiendo estas semanas, y por eso vale la pena comparar con los números delante y no con la sensación de que el fijo siempre sale caro.

Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hay que contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto más pequeña sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo escogido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas "hipotecas verdes" (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir los requisitos para obtener la máxima bonificación.