Amb una hipoteca fixa no guanyes res el dia que els tipus baixen. Tampoc no perds el dia que pugen, i per a molta gent aquesta és tota la gràcia: la quota de l'any dotze és la mateixa que la de la primera lletra. Al setembre hi ha deu ofertes d'aquest tipus sobre la taula, amb un TIN que va del 2,55% al 3,05%.
El que les separa no és tant aquest tipus com el que el banc et demana a canvi de donar-te'l: nòmina mínima, assegurances, targeta, aportacions a un fons. Entre el TIN més baix i el més alt hi ha mig punt, però entre la TAE més baixa i la més alta n'hi ha més de dos punts. Aquí és on es veu el que costa de debò cada vinculació.
El TOP 3 d'hipoteques fixes de setembre del 2026
| Banc - Nom de la hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Ibercaja - Hipoteca Vamos Fija |
|
| Banca March - Hipoteca Avantio fija |
|
| Banco Sabadell - Hipoteca Fija |
|
Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija
El TIN més baix de tot el rànquing és el d'Ibercaja: un 2,55% durant els dotze primers mesos, amb una TAE del 3,49% a 25 anys. La TAE recull a més les despeses i els productes associats, de manera que és la xifra que convé mirar per comparar una oferta amb una altra.
Aquest tipus va lligat a diverses condicions. Cal una nòmina de com a mínim 2.500 euros al mes, assegurances de la llar i de vida contractades amb la mateixa entitat, dotze operacions semestrals amb la targeta i 75 euros mensuals destinats a fons d'Ibercaja. Finança fins al 80% i no cobra comissió d'obertura ni de cancel·lació, que és el que suavitza el compte.
Banca March – Hipoteca Avantio fija
La TAE més baixa de les deu la signa Banca March: un 3,01% que es queda a menys de mig punt del seu TIN del 2,65%, amb termini de fins a 30 anys. Traduït, és l'oferta en què el tipus anunciat i el cost final s'assemblen més.
Està pensada per a un perfil concret. És exclusiva per a nous clients amb Cuenta Avantio, demana una renda familiar mínima de 4.000 euros nets al mes, posa el límit d'edat al cap de 60 anys i no baixa dels 200.000 euros d'import. Les bonificacions es reparteixen entre ingressos familiars de 2.000 euros mensuals (0,20 punts), l'assegurança de vida (0,30), la de la llar (0,20) i 1.200 euros l'any en un fons o un pla de pensions. Arriba al 80% en primer habitatge i es queda en el 70% si és el segon.
Banco Sabadell – Hipoteca Fija
Banco Sabadell ofereix el marge més ampli d'aquest grup: el seu TIN és del 2,75% amb totes les bonificacions activades i del 3,75% si no en compleixes cap. Un punt sencer de diferència segons el que contractis, amb una TAE del 3,58% i un termini que arriba als 30 anys.
El repartiment té quatre peces: nòmina o pensió (0,40 punts), assegurança de vida (uns altres 0,40), assegurança de la llar (0,10) i assegurança de protecció de pagaments (0,10). No hi ha comissió d'obertura, i el percentatge que finança és del 80% en primer habitatge i del 70% en segon.
Les següents millors hipoteques fixes de setembre del 2026
| Banc - Nom de la hipoteca | Detalls |
|---|---|
| Cajamar - HipotecON a tipo fijo |
|
| Caixabank - Hipoteca CasaFácil Fijo |
|
| Openbank - Hipoteca Open Fija |
|
| ABANCA - Hipoteca Fija Mari Carmen |
|
| BBVA - Hipoteca Fija |
|
| Banco Santander - Hipoteca Fija Bonificada |
|
| imagin - Hipoteca Fija |
|
Cajamar – HipotecON a tipo fijo
Per entrar a la HipotecON cal fer-se soci de Cajamar, amb una aportació mínima de 61 euros. A partir d'aquí, un TIN del 2,85% i una TAE del 3,44% a 30 anys, amb la rebaixa repartida entre ingressos de 700 euros al mes, assegurança de vida pel 100% de l'import, assegurança de la llar i targeta amb 3.000 euros anuals o deu operacions.
Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo
Mateix TIN que Cajamar, un 2,85%, i una TAE que arriba al 4,26%. CaixaBank reparteix fins a un punt de bonificació entre la nòmina de 600 euros amb tres rebuts i compres trimestrals amb targeta, l'assegurança de la llar i la de vida, i finança fins al 80% a 30 anys.
Openbank – Hipoteca Open Fija
Openbank posa per escrit què passa el dia que deixes de complir: si la nòmina deixa de domiciliar-se, el tipus puja 0,30 punts, i si no renoves l'assegurança de la llar, uns altres 0,10. Amb tot en regla, un 2,86% de TIN i una TAE del 3,42% a 25 anys, sense comissió d'obertura ni per amortitzar de manera parcial.
ABANCA – Hipoteca Fija Mari Carmen
Aquí conviuen la TAE més alta del rànquing, un 5,24%, i un TIN del 2,95% a 25 anys, cosa que dona la mesura de quant pesen els productes que cal contractar al voltant. ABANCA reparteix fins a un punt entre nòmina de 2.500 euros, targeta amb 36 compres o 3.000 euros l'any, assegurança de la llar i assegurança de vida, i no cobra comissió d'obertura ni per amortització anticipada.
BBVA – Hipoteca Fija
El requisit que més pesa en l'oferta de BBVA no és la nòmina, sinó l'assegurança d'amortització: ha de cobrir com a mínim la meitat de l'import, amb un límit de 150.000 euros. Sumats els ingressos domiciliats i l'assegurança de la llar, el TIN es queda en el 2,95% durant els sis primers mesos i es manté la resta del termini, amb una TAE del 3,87% a 25 anys i sense comissió d'obertura.
Banco Santander – Hipoteca Fija Bonificada
Santander publica els dos extrems: 3,96% de TIN sense bonificacions i 2,96% amb la bonificació màxima, que arriba a 1,10 punts entre ingressos domiciliats, rebuts, aportacions a fons, alarma i sis usos de targeta per trimestre. La TAE es queda en el 3,65% a 30 anys i durant els sis primers mesos s'aplica el tipus bonificat tot i que encara no compleixis totes les condicions.
imagin – Hipoteca Fija
Es contracta sencera des de l'app, sense trepitjar oficina, i amb tres productes vinculats (nòmina, pensió o ingressos de 1.200 euros al mes, assegurança de la llar i assegurança de vida) per a una bonificació màxima de 0,75 punts. El TIN és del 3,05% i la TAE del 3,77% a 30 anys, sense comissió d'obertura.
Fins on arriba el banc i des d'on comences tu
Abans que el tipus, el que decideix si et pots plantejar una hipoteca és el percentatge que el banc accepta finançar sobre el valor de taxació. Vuit de les deu ofertes d'aquí es paren en el 80%, així que el 20% restant el posés tu, i a sobre d'això hi van les despeses de l'operació. Sobre un habitatge de 200.000 euros, això vol dir 40.000 euros d'entrada abans de seure a signar.
El matís arriba quan la casa no és l'habitual. Banca March i Banco Sabadell baixen al 70% en segon habitatge, és a dir, deu punts més d'estalvi previ pel mateix préstec. I l'import mínim també filtra: la de Banca March no baixa dels 200.000 euros, així que encaixa en compres a partir d'aquesta xifra per molt competitiva que sigui la seva TAE.
El que costa sortir-se'n abans d'hora
Una hipoteca fixa se signa pensant en vint-i-cinc o trenta anys, però gairebé ningú no l'acaba on la va començar: es ven el pis, arriba una herència, apareix una oferta millor. Per això convé mirar què passa el dia que vols tornar diners per avançat o endur-te el préstec a un altre banc. Ibercaja declara que no cobra comissió de cancel·lació, ABANCA descarta la d'amortització anticipada i Openbank hi afegeix la de subrogació, que és la que es paga precisament en canviar d'entitat.
A l'entrada, en canvi, gairebé totes van igual de lleugeres: vuit de totes deu indiquen expressament que no apliquen comissió d'obertura. La conclusió pràctica: entrar surt barat en gairebé totes i la diferència real entre unes i altres apareix quan et vols moure. És el tipus de dada que no es nota el primer any i sí el cinquè.
Per què el fix es torna a mirar al setembre
L'euríbor va tancar l'agost amb una mitjana del 2,952%, el seu nivell més alt de l'any, després del 2,855% del juliol, i a aquesta referència una hipoteca variable encara li suma el seu diferencial. Amb aquesta foto, un tipus fix d'entre el 2,55% i el 3,05% deixa de llegir-se com l'opció cara que va ser durant els anys d'euríbor negatiu.
El calendari tampoc no ajuda a esperar assegut. El Banc Central Europeu va deixar la facilitat de dipòsit en el 2,25% en la seva reunió del 23 de juliol del 2026 i el mercat descompta una possible pujada al 2,50% en la del 9 i 10 de setembre del 2026. Res d'això no mou la quota de qui ja ha signat a tipus fix, que és justament l'argument d'aquest producte; sí que mou el terreny de qui està decidint aquestes setmanes, i per això val la pena comparar amb els números al davant i no amb la sensació que el fix sempre surt car.
Font: Kelisto.es amb dades de les pàgines web de les entitats financeres (anàlisi elaborada l'01/09/2026). La taula mostra les hipoteques fixes amb l'interès més baix a un termini de fins a 25 anys. Es pren com a referència aquest termini perquè és el que millor s'adapta al termini mitjà al qual se signen les hipoteques a Espanya, segons les últimes dades disponibles de l'INE. En cas d'empat, es donarà prioritat a les ofertes amb millors condicions respecte a diversos criteris: la comissió d'obertura; el percentatge màxim sobre el valor de taxació que permet finançar; la comissió per amortització anticipada parcial i/o total; el nombre de productes/serveis que cal contractar per aconseguir la màxima bonificació; la diferència entre l'interès bonificat i l'interès sense bonificar (com més petita sigui la diferència, millor). La no disponibilitat d'informació sempre penalitza una oferta davant d'una altra per a la qual la seva entitat sí que mostri dades al respecte. Si una entitat no disposés d'oferta per al termini escollit, s'ha tingut en compte el següent tram per al qual sí que tingués oferta. Aquest rànquing només inclou informació d'hipoteques per a qualsevol tipus d'habitatge, per la qual cosa les anomenades «hipoteques verdes» (que premien amb un interès més baix les ofertes d'habitatges amb qualificació energètica A) queden excloses. Les hipoteques que es mostren en aquest article es corresponen amb les que ofereix el banc a clients que acceptin complir els requisits per obtenir la màxima bonificació.