La banca ja llueix als seus webs els ajuts a hipotecats, com va exigir el Govern a totes les entitats que s'unissin unir al Codi de Bones Pràctiques aprovat al novembre, que busca resoldre la situació d'aquells hipotecats en situació vulnerable per la pujada de tipus d'interès. Sabadell, Bankinter, CaixaBank, Santander, Unicaja o Abanca ja informen a les seves plataformes digitals i oficines de què significa aquest Codi, quins són les mesures, els qui poden acollir-se a elles i quins són els documents que s'han de presentar.

Les persones que estiguin en risc de vulnerabilitat han de demostrar davant de l'entitat on tenen contractada la hipoteca que la seva situació econòmica ha empitjorat l'últim any per la pujada del preu dels diners, per la qual cosa han de presentar alguns documents. El primer, el conjunt d'ingressos que percep la unitat familiar. I això s'acredita amb un certificat de rendes, o la presentació de l'últim Impost del Patrimoni expedit per l'AEAT, o l'òrgan competent de la comunitat autònoma.

També s'han de compartir les últimes 3 nòmines rebudes, un certificat on figurin les prestacions o subsidis d'atur, o un certificat que acrediti si l'hipotecat percep salaris socials, rendes mínimes d'inserció, l'ingrés mínim vital o ajuts anàlegs d'assistència social concedits per l'Estat, les comunitats autònomes i les entitats locals. En el cas dels autònoms, si estan percebent la prestació per cessament d'activitat, han de lliurar al seu banc un certificat expedit per l'òrgan gestor, en el que figuri quina quantitat rep al mes.

Així mateix, les entitats volen conèixer el nombre de persones que habiten a l'habitatge hipotecat mitjançant el llibre de família, un document que acrediti la inscripció com a parella de fet o el certificat d'empadronament relatiu a les persones empadronades a l'habitatge. I si fos el cas, la declaració de discapacitat, dependència o d'incapacitat permanent per realitzar una activitat laboral.

Els hipotecats també han d'acreditar la titularitat dels béns amb certificats de titularitats expedits pel Registre de la Propietat en relació amb cada un dels membres de la unitat familiar, les escriptures de compravenda de l'habitatge habitual, així com les escriptures de constitució de la garantia hipotecària i les seves posteriors modificacions.

I finalment, presentar una declaració responsable on el deutor afirma que compleix els requisits exigits per considerar-se hipotecat en situació de vulnerabilitat. Si el banc té la documentació que l'acredita, el sol·licitant no haurà d'aportar-los. Tots aquests documents poden lliurar-se de manera telemàtica (a les sol·licituds online de les pàgines web de la banca) o a les oficines, i estaran actives fins al 31 de desembre de 2024. És a dir, durant dos anys complets.

Aquelles persones que optin per acollir-se als ajuts i compleixin les condicions que ha imposat el Govern per ser considerat en situació de vulnerabilitat, hauran de formalitzar un nou contracte (on s'indiqui per exemple si es redueix el tipus d'interès del préstec o si s'allarga el termini de la hipoteca) mitjançant escriptura pública al Registre de la Propietat, firmada davant de Notario per tots els intervinents de l'operació. Però aquestes despeses correran a compte de l'entitat i no del client.

El Govern preveu així ajudar a un milió d'hipotecats amb préstecs a tipus variable que han vist empitjorar la seva situació financera després de les pujades de tipus d'interès. Totes aquestes persones vulnerables, que poden tenir de dret a aquesta ajuda, han de ser avisades pels seus bancs perquè puguin sol·licitar-les des d'aquest mes de gener. Les entitats adherides al Codi de Bones Pràctiques han d'informar adequadament a tots els clients titulars de préstecs hipotecaris sobre l'existència d'aquest Codi i la possibilitat d'acollir-se al disposat en ell, mitjançant una comunicació individualitzada i específica, en el termini d'un mes des de la seva adhesió al Codi.

Les entitats consultades per ON ECONOMIA, les nou més grans del sector financer espanyol, asseguren que aquestes cartes ja estan circulant i que, a més, s'està informant degudament al web i a la xarxa d'oficines. Doncs l'Executiu també indica que els bancs han de facilitar informació sobre les mesures en un lloc destacat del seu lloc web i a través de la seva xarxa comercial d'oficines.

Què pot aconseguir un hipotecat acollint-se al Codi?

Aquelles persones amb un habitatge de 300.000 euros o menys, amb una renda de 29.400 euros anuals o menys i una càrrega hipotecària superior al 30% de la renda que, a més, hagi pujat, almenys, un 20%, podrà congelar la quota hipotecària durant 12 mesos, canviar el tipus variable per un de fix o obtenir un allargament del termini del préstec de fins a 7 anys.

Per a aquells la renda dels quals sigui inferior a 25.200 euros a l'any i dediquin més del 50 % del seu salari mensual al pagament de la hipoteca i aquest esforç s'ha incrementat, es dona l'opció de sol·licitar una manca de 2 anys, pagar un tipus d'interès menor durant la carència o aconseguir un allargament del termini de fins a 7 anys.

Si l'increment de l'esforç per pagar la hipoteca és superior al 50%, la carència podrà ser de 5 anys, el tipus d'interès durant aquell període serà encara més baix i es podrà ampliar el termini d'amortització fins a un total de 40 anys des de la concessió.