Les despeses es disparen durant el Nadal. Des del Black Friday i fins al dia de Reis Mags se celebren menjars i sopars especials, es fan regals i fins i tot es viatja per visitar la família o per oci. I encara que l'efectiu segueix sent un mètode de pagament molt freqüent a Espanya, l'ús de la targeta de crèdit sol disparar-se en aquestes dates.
L'últim estudi realitzat pel comparador financer Banqmi apunta que un 45,2% de les compres nadalenques d'aquest 2025 es pagaran amb targeta de dèbit o crèdit, mentre que un 44% ho farà en efectiu. I entre els qui paguen amb targeta de crèdit, un de cada tres ho farà amb una revolving.
Des d'Asufin recorden que aquestes targetes es presenten com una solució còmoda per pagar a poc a poc, tanmateix, amaguen una trampa. I és que, encara que es paga mes a mes, el deute a penes baixa. I al final s'acaba tornant en interessos molt més del que es va demanar prestat.
El BBVA, Abanca, CaixaBank, Bankinter, WiZink, Carrefour, Ikea, Alcampo o El Corte Inglés són algunes de les entitats o comerços que més targetes revolving venen, agrega l'Associació d'Usuaris Financers, des d'on destaquen que els interessos d'aquestes targetes parteixen del 12% i arriben al doble, el 24%, depenent de l'entitat.
De fet, Asufin posa de relleu en el seu últim informe sobre targetes revolving que aquest any 2025 el tipus d'interès mitjà se situa en el 23,34%, molt per sobre del 18,34% que marquen de mitjana les targetes de crèdit a Espanya i del 8,68% de les targetes a la zona euro. El que manté les revolving com el producte més car dins del segment de pagament amb targeta.
Finançar-se amb una targeta revolving suposa pagar més del triple que amb un crèdit
Però la bretxa és encara més acusada quan es compara amb els préstecs al consum tradicionals. Davant del 23,34% d'interès de les targetes revolving, el tipus mitjà dels préstecs a 1-5 anys és del 6,63% a Espanya, un 250% més baix. I del 7,33% a la zona euro. És a dir, finançar-se amb una targeta revolving suposa pagar més del triple que amb crèdits al consum.
L'Associació assenyala que en no pocs casos els deutes d'aquestes targetes superen els 3.000 o 6.000 euros i, donades les quantitats, compensa més sol·licitar un préstec al consum que pagar amb aquest tipus de targeta, que té uns interessos tan elevats.
L'interès de les revolving, en nivells rècord
Després del fort increment del 2024, els tipus de les targetes revolving han crescut lleugerament el 2025 (un 0,10%). No obstant això, el 23,34% en què es troben ara suposa endeutar-se a nivells rècord. Finançar 1.000 euros amb una targeta revolving suposa pagar 580,94 euros en interessos, el nivell més elevat des de l'any 2019, declara Asufin.
L'augment el 2025, encara que moderat, suposa 12,21 euros més respecte al 2024 i augmenta els riscos d'un producte que ja de per si és bastant més car que els altres i que no ha reduït el seu cost malgrat la baixada de tipus d'interès d'altres productes de finançament l'any 2024 (com les hipoteques) i la estabilitat d'aquest exercici.
Dins del mercat de targetes revolving, hi ha gran diferència entre la targeta més cara i la més barata, amb un impacte directe de 257,82 euros de diferència en cost total per finançar 1.000 euros a 24 mesos. A l'extrem superior se situa la 'Targeta Després d'Or de BBVA' la TAE del 41,48% de la qual suposa un cost final de 379,20 euros per l'operació.
En el costat oposat, l'opció més econòmica és la targeta 'Visa Proyecta d'Abanca' amb una TAE de l'11,85% i un cost de 121,38 euros per finançar 1.000 euros en el mateix termini.