Els bancs cotitzats han reduït els seus nivells de morositat entre un 0,5% i un 1% durant l'últim any, malgrat que ja estaven en nivells molt baixos. Així, el Banc d'Espanya confirmava aquesta mateixa setmana que la taxa de mora de les entitats financeres va assolir a tancament de juny el 2,97%, un nivell inèdit des del començament de la crisi econòmica de 2008.

El BBVA, tanmateix, desentona entre els sis grans bancs en ser l'únic per sobre de la mitjana amb una taxa de mora del 3,5% a tancament del primer semestre. Així es desprèn del seu últim informe financer, on s'aprecia que l'esmentada taxa era del 3,7% dotze mesos enrere (el juny del 2024) i es va mantenir així fins al desembre del mateix any.

Durant 2025, per tant, el banc ha aconseguit reduir-la però a un ritme menor que els seus competidors (-0,2%). La seva taxa de mora a Espanya, a més, se situa per sobre d'altres grans mercats on opera. A Turquia és del 3,4% i a Mèxic es va situar en el 2,7% a tancament de juny. A nivell grup, no obstant això, aconsegueix reduir-la al 2,9% des del 3,3% de l'any anterior pel fort descens a Amèrica del Sud. El banc té 14.621 milions classificats com a estada 3 (crèdits amb alt risc d'impagament o un impagament ja existent) sobre un total de 503.733 milions de préstecs concedits.

A Espanya, cap altre gran banc no supera el 3%. El següent banc amb la taxa de morositat més alta és el Sabadell i va tancar juny en el 2,8%. El banc català l'ha reduït mig punt aquest any i en total, gairebé un punt percentual a l'últim exercici (estava en el 3,9% el juny del 2024 i en el 3,3% al desembre).

El Santander presenta la xifra més baixa amb un 2,15%

La taxa de mora -que mesura el percentatge de crèdits dubtosos que té un banc sobre el total dels crèdits que té concedits- no va pujar durant el 2022-2024 malgrat la forta inflació i que els tipus d'interès estaven a l'alça. Així que tampoc no ho està fent aquest 2025, que la inflació està controlada i els tipus han baixat set vegades. Les empreses i famílies compleixen els seus pagaments, els bancs són més prudents a l'hora de deixar diners i a més, continuen netejant els seus balanços de crèdits impagats amb la venda d'actius tòxics a fons. Segons dades d'Atles Value Management, els més actius són el Santander i CaixaBank.

Aquesta tasca, que el sector ha dut a terme durant més d'una dècada, s'aprecia en les taxes de mora que presenten avui dia i que no tenen a veure res amb els màxims històrics assolits per la banca després de la crisi financera. L'any 2013 l'esmentada taxa va assolir el seu màxim, el 13,78%, i ara no arriba al 3%.

Tanmateix, les xifres varien molt d'unes entitats a les altres. Després del BBVA i el Sabadell, estan CaixaBank i Bankinter que van tancar juny amb unes taxes de mora del 2,4%; Unicaja, la morositat del qual és del 2,2% actualment; i el Santander, que presenta la xifra més baixa de les sis entitats cotitzades amb un 2,15%.

El Santander és el que més ha reduït la seva morositat a Espanya en els últims anys. El banc ha estat sempre per sobre de la mitjana del sector, sobretot des de la compra del Banc Popular. Quan el va adquirir el 2017, va disparar la ràtio de mora declarada fins i tot 20%. Però a partir de llavors ha dut a terme una bona gestió del risc i ha venut milers d'actius. Això li ha permès anar reduint la morositat de manera progressiva, tancant el 2021 per sota del 6% i fins i tot baixant el 3% només dos anys després, el 2023. Ara, la seva taxa de mora a Espanya és del 2,15% davant el 2,7% de desembre o el 2,9% d'un any abans.

A Bankinter les xifres de morositat s'han estabilitzat. Durant molts anys va ser el banc amb la taxa més baixa a Espanya, però ara que la resta d'entitats han reduït tant les seves, es manté sense grans canvis. De fet, està estabilitzada en el 2,4% des del 2023: En CaixaBank, que també presenta ara una taxa de mora del 2,4% a Espanya, si ha baixat des del 2,7% que va presentar al llarg del 2024. El banc, no obstant això, s'ha proposat de portar-la al 2% el 2027 quan finalitzi el seu actual pla estratègic.

Unicaja, és una altra de les entitats que mostra una gran reducció i juntament amb Santander presenta una de les taxes de mora més baixes del sector amb el 2,2% de tancament de juny, davant el 2,6% de desembre o el 2,9% de juny de l'any passat.