Els comptes bancaris gratuïts existeixen, però cada vegada és més difícil complir els requisits que demanen les entitats per deslliurar-se de pagar comissions. De mitjana, han pujat 81 euros en tot just cinc anys, des dels 44 fins als 125 euros per a aquells clients que no tenen vinculació, és a dir, els que tenen només el compte i no domicilien la nòmina o els rebuts. Una cosa de què alerta aquest dimecres l'Organització de Consumidors i Usuaris. En concret, la OCU denuncia que la comissió de manteniment per compte corrent s'ha triplicat entre 2018 i 2022.

La banca no cobrava comissions fa tot just uns anys per tenir obert un compte corrent, però el 2018 la tendència va canviar. El sector va començar a exigir als clients més vinculació perquè els seus comptes poguessin seguir lliures de taxes demanant els ingressos, la domiciliació de rebuts, la contractació d'assegurances o el pagament recurrent amb targeta, cada entitat posa les seves condicions i als qui no compleixen aquests requisits se'ls penalitza ara amb comissions de fins a 240 euros.

CaixaBank, per exemple, ha passat de cobrar 60 euros per manteniment de compte fins als 240 euros actuals, un 300% més. El Banc Santander també ha elevat les seves comissions en més d'un 60% l'últim any, de 144 a 240 euros anuals. Abanca ha passat de cobrar 50 euros a 144 euros, un 188% més; BBVA, les ha pujat de 100 a 160 euros, un 60% més. I Kutxabank de 100 a 120 euros, un 20% més.

Bankinter també cobra 150 euros als qui no compleixen condicions de vinculació; Deutsche Bank, Ibercaja, Unicaja i Banc Sabadell penalitzen amb 120 euros a l'any. I Cajamar, amb 80 euros. Les comissions han estat tradicionalment una font d'ingressos estable, però secundària, per a les entitats espanyoles. Tanmateix, els tipus d'interès es van mantenir en negatiu més de l'esperat i el sector va buscar la fórmula per engreixar-se el marge d'interessos, pujar comissions. Així, el propi Banc d'Espanya reconeix que l'obtenció d'ingressos per mitjà de les comissions bancàries s'ha convertit com una via per sostenir la rendibilitat del sector.

La gran pregunta és, si ara que els tipus d'interès han tornat a positiu, la banca tornarà a baixar aquestes comissions o ja es mantindran per tota la vida. En aquest sentit, la OCU recorda que algunes estan limitades per llei, per exemple, la d'amortització anticipada d'un préstec, la de descoberts o la del canvi d'hipoteca variable a fixa. També explica que els bancs i caixes tenen llibertat per establir les comissions que vulguin sempre que compleixin uns requisits: que les cobrin per serveis sol·licitats o expressament acceptats pel client, que responguin a serveis efectivament prestats o a despeses en què hagi incorregut l'entitat i que s'hagi informat per endavant d'aquest cost.

En aquests casos no hi ha un límit màxim per a la majoria de les comissions que poden cobrar-se. Però, la llei estableix límits per a algunes operacions, com l'amortització anticipada dels préstecs personals, on no poden superar l'1% del capital amortitzat anticipadament si falta més d'un any per al final del contracte i el 0,5% si el termini és inferior a un any. A més de la comissió per amortitzar anticipadament la hipoteca, que s'ha anat limitant al llarg dels anys, per la qual cosa el seu import màxim dependrà de la data de la firma de la hipoteca. No obstant això, durant tot els 2023 es podran fer amortitzacions anticipades de la hipoteca sense pagar comissions.

En els descoberts en compte la suma de comissions i interessos no pot donar lloc a una TAE que superi el límit és 2,5 vegades l'interès legal dels diners. O el que és el mateix 8,125% el 2023. I si el retard és en el pagament de les quotes hipotecàries, l'interès de demora no pot excedir el resultat de sumar 3 punts a l'interès aplicable, mentre que en préstecs personals es redueix, encara més, a només 2 punts. La comissió per canviar d'hipoteca variable a fixa està igualment limitada, segons l'aprovat pel Govern espanyol, en aquest cas a un màxim del 0,15% del capital i només durant els tres primers anys de vida del préstec. A més, durant tot l'any 2023 es podrà canviar el tipus de variable a fix sense pagar comissions en tots els casos.

El Banc d'Espanya, per la seva part, reconeix que en els últims anys s'ha apreciat una tendència creixent a l'aparició de noves comissions bancàries relacionades amb serveis que habitualment es prestaven de forma gratuïta per les entitats. A més del manteniment de compte corrent, seria el cas del servei de caixa bàsic, obligant ara les entitats a realitzar les operacions en caixer per no pagar. Una situació que ha fet que es disparin les reclamacions dels clients cap a les seves pròpies entitats i també, davant del supervisor. En aquest últim cas en un 60%.