La firma d'hipoteques sobre habitatge continua registrant un descens a Espanya arran de la política monetària del Banc Central Europeu (BCE). Les pujades dels tipus d'interès han encarit l'accés a l'habitatge i les condicions per obtenir una hipoteca en l'actualitat són més difícils que fa un any. De fet, l'euríbor, índex al qual hi ha referenciades la major part de les hipoteques a tipus variable, es troba en el 4%, la qual cosa comporta un augment del 50% de la quota mensual d'aquest tipus de préstecs.

Segons les dades publicades aquest dijous per l'Institut Nacional d'Estadística (INE), el nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges va caure un 18,3% el passat mes d'abril respecte al mateix mes de 2022, fins a sumar 27.053 préstecs. Es tracta de la xifra més baixa des de desembre de 2020. Amb aquest descens interanual, la firma d'hipoteques sobre habitatges encadena tres mesos de taxes negatives després de la caiguda del 2% que va registrar en febrer i la caiguda del 15,7% del mes de març.

Quant a la taxa intermensual (abril sobre març), les hipoteques sobre habitatges es van enfonsar un 25,2%, mentre que el capital prestat va retrocedir un 28,2%. Si s'observen les dades del primer quadrimestre de 2023, els préstecs hipotecaris per a habitatge s'han desplomat un 8,4%, amb un descens del capital prestat del 9% i una disminució del capital mitjà del 0,7%.

L'interès mitjà supera el 3%

D'aquesta manera, l'import mitjà de les hipoteques constituïdes sobre habitatges va baixar un 4,1% interanual l'abril, fins als 136.945 euros, mentre que el capital prestat va disminuir un 21,6%, fins als 3.704,7 milions d'euros. A conseqüència de les pujades dels interessos aplicades pels bancs centrals per intentar contenir la inflació, concretament pel BCE, el tipus d'interès mitjà per al total de préstecs hipotecaris es va situar en el 3,43% a l'abril. Es tracta també de la seva xifra més elevada des de maig de 2015, amb un termini mitjà de 23 anys.

En el cas dels préstecs hipotecaris sobre habitatge, l'interès mitjà va ser del 3,09%, el seu valor més alt des d'abril de 2017, amb un termini mitjà de 24 anys. El 38,7% de les hipoteques sobre habitatges es van constituir el mes d'abril passat a tipus variable, mentre que el 61,3% es van firmar a tipus fix. El tipus d'interès mitjà a l'inici va ser del 2,78% per a les hipoteques sobre habitatges a tipus variable i del 3,29% en el cas de les de tipus fix.

Per comunitats autònomes, Andalusia (5.473), Catalunya (4.477) i Madrid (4.373) van ser les que van registrar un major nombre d'hipoteques constituïdes sobre habitatges el quart mes de l'any. De la mateixa manera, Madrid (882 milions d'euros), Catalunya (697,8 milions) i Andalusia (648,1 milions) són les regions on més capital per a la constitució d'hipoteques sobre habitatges es va prestar a l'abril.

L'única comunitat on es van firmar a l'abril més hipoteques sobre habitatges que en el mateix període de 2022 va ser Aragó. Aquí es va registrar un avenç del 31,5%. Per la seva part, en la resta de regions es van registrar descensos interanuals, especialment a La Rioja (-30,9%), les Balears (-28,4%) i Catalunya (-27%).

El 32% dels canvis en les condicions es deu als tipus d'interès

Quant als canvis en les condicions de les hipoteques, segons les dades de l'INE, el número total va descendir un 23,1% l'abril en comparació amb el mateix mes de l'any anterior, fins a les 9.907. Atenent la classe de canvi en les condicions, el quart mes de l'any es van produir 7.851 novacions (o modificacions produïdes amb la mateixa entitat financera), amb un descens anual del 26,8%.

Per la seva part, el nombre d'operacions que canvien d'entitat (subrogacions al creditor) va augmentar un 1,5%, mentre que el d'hipoteques en què canvia el titular del bé hipotecat (subrogacions al deutor) baixa un 26,1%. No obstant això, malgrat aquest descens, els canvis en les seves condicions a causa de les modificacions en els tipus d'interès continua sent el factor pel qual la majoria modifica els préstecs firmats.

Així, de les 9.907 hipoteques amb canvis en les seves condicions, el 32,3% es deuen a modificacions en els tipus d'interès. Després del canvi de condicions, el percentatge d'hipoteques a interès fix augmenta del 17,7% al 39,9%, mentre que el d'hipoteques a interès variable disminueix del 81,1% al 58,2%. Després de la modificació de condicions, l'interès mitjà dels préstecs en les hipoteques a tipus variable va pujar 0,2 punts, mentre que el de les hipoteques a tipus fix disminueix 0,3 punts.