Les hipoteques han passat a un primeríssim pla en els últims 12 mesos. La conjuntura econòmica ha obligat a posar l'ull dels consumidors sobre aquests productes, que, malgrat l'enduriment monetari exercit pel Banc Central Europeu, continuen atraient els clients. A Espanya, la demanda hipotecària segueix en unes cotes elevades, el que pot respondre que els consumidors recorren a les hipoteques per protegir-se de la inflació o, d'altra banda, que els clients prefereixen contractar una hipoteca com més aviat millor sabent que els tipus d'interès continuen creixent.
Malgrat això, crida l'atenció que, segons la Federació Hipotecària Europea (EMF, per les seves sigles en anglès), les hipoteques a Espanya van ser les quartes més barates del Vell Continent, malgrat les pujades de tipus i a l'encariment d'aquestes. Tal com apunta l'organització, en el tercer trimestre de 2022, les hipoteques espanyoles van registrar un tipus mig ponderat del 2,02%, per darrere de Portugal (1,93%), França (1,59%) i Dinamarca (1,11%).
Encara que aquests productes han experimentat un encariment que respon a les pujades de tipus d'interès del BCE i als progressius augments de l'euríbor, les hipoteques a Espanya continuen sent una de les més barates entre els 12 països que recull la Federació Hipotecària Europea. Tot això en un marc en què, malgrat la pressió inflacionària i l'enduriment monetari, la demanda hipotecària segueix en uns nivells òptims. De fet, tal com recullen les dades de l'INE, el nombre d'hipoteques sobre habitatges constituïts a Espanya el 2022 va ascendir fins a es 463.414, la xifra més elevada des de 2010.
La contractació d'hipoteques continua creixent malgrat l'escenari econòmic actual
I és que, comptant que la conjuntura econòmica continua sent complexa i el 2022 va ser un dels anys amb la corba de la pujada de tipus més ràpida de les últimes dècades, l'interès per contractar una hipoteca continua vigent. Això pot deure's a l'estalvi que diversos espanyols mantenen des de l'època de la pandèmia. Sigui com fos, i segons les dades de l'EMF, les hipoteques del país ibèric no són les més cares d'Europa, una cosa que dona encara més llum a l'interès dels consumidors per aconseguir un habitatge.
Tal com va informar ON ECONOMIA, els inversors continuen veient als domicilis un bon refugi davant de la inflació, una cosa que ha catalitzat l'interès per contractar una hipoteca. Es pot destacar que el mercat immobiliari és una de les inversions favorites entre els espanyols, la qual cosa també explica la contractació d'habitatges més gran en un context que, a priori, no és favorable per a ningú. Simone Colombelli, director d'Hipoteques de iAhorro, explica que "les hipoteques s'han anat encarint a mesura que els valors de l'euríbor han anat augmentant i que el Banc Central Europeu ha anat retocant a l'alça els tipus d'interès oficials amb l'objectiu que les entitats financeres també aplicaran aquesta pujada, com finalment ha ocorregut".
Els tipus d'interès mitjans a Europa, sobre el 3,48%
Encara que les variacions monetàries també han arribat fins als tipus dels productes bancaris, les taxes d'interès de les hipoteques a Espanya segueixen lluny de la mitjana europea. Tal com apunta l'EMF, els tipus mitjans d'aquests productes a Europa s'han ubicat sobre el 3,48%. És a dir, la taxa d'interès mitjana a Espanya és un punt i mig inferior a la del Vell Continent.
Colombelli explica la diferència entre els diferents tipus d'interès de les hipoteques dels països europeus a causa que "la hipoteca té poc pes en els estats on la compra d'habitatge té una importància menor si ho comparem amb el pes del lloguer, com és el cas d'Alemanya o Dinamarca".
Al gener, les hipoteques van registrar uns tipus d'interès mitjà del 2,65%
Les estadístiques ofertes aquest dimarts per la Federació Hipotecària Europea no disten en gran manera dels oferts per l'Institut Nacional d'Estadística. Tal com va publicar l'ens públic a finals de març, al gener, el tipus d'interès mitjà de les hipoteques va ascendir fins al 2,65%. Malgrat que l'EMF destaca que les taxes van ser del 2,02% en el tercer trimestre, les estadístiques van alineades a les progressives alces de tipus d'interès que ha dut a terme el Banc Central Europeu, com també al creixement que ve registrant l'euríbor.
La que és la principal referència per a la banca europea a l'hora de determinar els tipus d'interès de les hipoteques ve creixent de manera consecutiva des de gener de 2022. És a dir, l'euríbor ha crescut durant 14 mesos consecutius sense parar, fins a asseure-se el març sobre el 3,65%. Malgrat que aquest últim més ha crescut menys de l'esperat per la crisi financera, les previsions continuen indicant que l'indicador arribarà fins al 4% més aviat que tard, la qual cosa també explica que la demanda sobre les hipoteques continuï sent creixent.
Aquests productes són els quarts més barats de l'eurozona, tal com assenyala la Federació Hipotecària Europea. Malgrat que la dinàmica és creixent i els experts anticipen un encariment major, la demanda és constant i, de moment, les hipoteques del país ibèric no són les més cares del Vell Continent.