Retocs estètics, vacances, cotxe nou, mòbil a terminis, estudis, despeses amb targeta... El crèdit al consum viu un autèntic boom a Espanya. Els préstecs destinats a finançar aquest tipus de despeses han assolit el nivell més alt de la història i voregen ja els 120.000 milions d'euros, una xifra que supera fins i tot la registrada abans de l'esclat de la crisi financera del 2008.

Segons les últimes dades del Banc d'Espanya recopilades per ON ECONOMIA, les famílies han sol·licitat a les entitats financeres 11.500 milions en els últims dotze mesos, dels quals 3.400 milions s'han sol·licitat entre gener i maig del 2026, i deuen actualment als bancs 119.065 milions d'euros en crèdits al consum. Es tracta del saldo viu —els diners que encara queden per retornar— més elevat de tota la sèrie històrica.

El creixement no respon a un fet puntual. De fet, el crèdit al consum ja fa nou mesos consecutius que avança a ritmes de dos dígits. Des de l'agost del 2025 no ha deixat d'accelerar-se i, només des de principis d'any, ha registrat augments del 12% al gener, 13% al febrer, 12% al març, 13% a l'abril i un altre 12% al maig.

Darrere d'aquestes xifres hi ha milers d'operacions per finançar despeses quotidianes i personals. Els préstecs al consum serveixen per comprar un vehicle, costejar estudis, escometre reformes a la llar, adquirir electrodomèstics o dispositius electrònics, pagar viatges o ajornar les compres realitzades amb targeta de crèdit.

En els últims anys també han guanyat protagonisme altres usos, com el finançament de tractaments estètics. Cada vegada és més habitual recórrer a aquests préstecs per pagar intervencions dentals, tractaments de fertilitat o retocs, despeses que moltes famílies prefereixen fraccionar. A això se suma el fort impuls de les reformes d'habitatges, afavorit pel rècord de venda d'habitatges dels últims anys i per l'interès de molts propietaris a millorar els seus immobles abans de vendre'ls per revalorar-los.

El rècord arriba, a més, abans de l'estiu, una de les èpoques de l'any en què tradicionalment augmenta la contractació d'aquest tipus de finançament per finançar les vacances i altres despeses estacionals, per la qual cosa el saldo podria continuar augmentant en els pròxims mesos.

Les xifres superen les d'abans de la crisi financera

Les xifres actuals deixen enrere les registrades abans de la crisi financera. Entre juliol de 2007 i març de 2009, el saldo del crèdit al consum es va mantenir per damunt dels 100.000 milions d'euros i va assolir un màxim proper als 109.000 milions durant l'estiu de 2008, just abans de l'esclat de la bombolla immobiliària.

Després, va iniciar una llarga caiguda que va portar el saldo a uns 56.000 milions d'euros en la primera meitat de 2015. Onze anys després, pràcticament s'ha duplicat. Només entre gener i maig d'enguany, les famílies han incrementat el seu deute en crèdit al consum en uns 680 milions cada mes.

Aquestes dades del Banc d'Espanya, però, reflecteixen únicament el finançament concedit per les entitats de crèdit —bancs i antigues caixes d'estalvi— i no inclouen l'activitat de les financeres especialitzades en consum, com les vinculades a grans cadenes de distribució, entre elles El Corte Inglés, Carrefour o MediaMarkt. Per tant, el volum real de crèdit destinat al consum és encara major.

La banca presumeix del creixement del crèdit

Davant un 2026 en què s'espera una lleugera caiguda en la venda d'hipoteques, els bancs fa mesos que presumeixen del fort creixement que estan registrant en el crèdit al consum i així queda registrat en els seus comptes. CaixaBank, el banc més gran per volum d'actius, té concedits 23.251 milions d'euros en crèdit al consum, gairebé una cinquena part de tot el saldo existent a Espanya. L'entitat va registrar un creixement interanual del 12,3% en aquesta cartera, per damunt de l'avenç del crèdit a empreses (8,8%) i del conjunt del finançament a les llars (6,7%).

El Sabadell també va destacar al tancament del primer trimestre que el crèdit al consum és el negoci que més està creixent dins de la seva activitat, amb un increment del 15%, superior al de les hipoteques, el finançament empresarial o el crèdit al sector públic. Per la seva banda, Unicaja va comunicar un creixement del 30% en el finançament al consum concedit a particulars, una mostra que el fort impuls d'aquest mercat s'estén a tot el sector financer.