Pocos días después de que el Juzgado Mercantil número 11 de Madrid declarara la nulidad de las cláusulas suelo fijadas en las condiciones generales de las hipotecas suscritas y en la sentencia se condena a 40 bandos y cajas, se ha calculado que las entidades financieras españolas han llegado a percibir hasta 4.474 millones de euros por su aplicación entre noviembre del 2009 hasta el 9 de mayo del 2013, fecha sobre la cual ha establecido doctrina el Tribunal Supremo para volver aquello cobrado por este tipo mínimo a falta de transparencia.
El gran frente de las asociaciones de consumidores es la devolución desde el comienzo de la hipoteca, pero eso todavía está pendiente de la resolución del Tribunal Europeo de Justicia, que se reunirá el próximo 26 de abril para dilucidar esta cuestión. En caso de reconocer la devolución de todos los importes cobrados por las cláusulas suelo desde el origen del préstamo, la banca tendría que devolver estos casi 4.500 millones, una cifra que agrandaría la factura de 5.269 millones por los intereses cobrados desde el 9 de mayo del 2013 hasta finales del 2015, según datos recogidos por los Analistas Financieros Internacionales (Afi).
Así pues, las entidades financieras han ingresado casi 9.800 millones desde el 2009 gracias a limitar en las hipotecas la caída del euríbor. Afi elabora estas estimaciones en un escenario central que prevé un tipo suelo del 3% y un diferencial sobre euríbor a 12 meses del 0,8%. Además, calcula al 30% el porcentaje de saldo de crédito para vivienda con cláusula suelo al principio de la crisis.
Desde la OCU se considera que se tendrían que devolver todas las cantidades cobradas de más desde la firma de la hipoteca, al advertir que la doctrina del Tribunal Supremo perjudica a los consumidores "porque limita la devolución de las cantidades a las pagadas desde el día 9 de mayo del 2013".
Las provisiones de la banca
El coste para los bancos y cajas de devolver todo o parte de los intereses cobrados de más en los hipotecados, a pesar de la caída del euríbor, no supondría un agujero en las cuentas de resultados. Las entidades, a medida que se emitían sentencias, se han ido preparando y han realizado fuertes provisiones para este concepto.
Sin embargo, Afi recuerda que aplicando el principio legal de 'cosa juzgada' no sería posible reabrir el procedimiento judicial para aplicar la retroactividad. Este es precisamente el argumento principal sobre el cual pivota la defensa de los bancos. Además, la mayoría de las entidades han renegociado con los clientes las condiciones de sus hipotecas para eliminar las cláusulas suelo, si bien algunas asociaciones denuncian que a cambio se ofrecen tipos fijos elevados.