El ahorro que has pasado todo el verano moviendo de una cuenta a otra continúa exactamente donde lo dejaste, quieto y sin rendir nada. Septiembre pone sobre la mesa seis depósitos a plazo que llegan hasta el 3,60% TAE, y lo que de verdad los separa entre ellos no es el tipo: es el tiempo que aceptas no tocar ese dinero, desde 6 meses hasta 7 años.
El recorrido arranca con BFF Bank, Self Bank y Openbank, y sigue con tres emisores que se contratan a través de una plataforma. Y si la idea de firmar un plazo no te convence, más abajo tienes ocho cuentas remuneradas que dejan el dinero disponible.
Los mejores depósitos a plazo de septiembre de 2026
| Banco - Nombre del producto | Detalles |
|---|---|
| BFF Bank - Depósito Facto a 9 meses |
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| Self Bank - Depósito a 12 meses |
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| Openbank - Depósito Open a 6 meses |
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| Bank B vía Raisin - Depósito a 7 años |
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| SME Bank vía Raisin - Depósito a 12 meses |
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| BluOr Bank vía Raisin - Depósito a 2 años |
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BFF Bank – Depósito Facto a 9 meses
Con este depósito no hay que esperar al vencimiento para ver el primer interés: BFF Bank liquida cada trimestre, de manera que el rendimiento va cayendo en la cuenta mientras corre el plazo. La TAE es del 2,779% a 9 meses, y para entrar se necesitan 5.000 euros, con un techo muy alto de 3.000.000 de euros.
Se contrata en línea y requiere abrir la Cuenta Facto, la cuenta desde la que se opera. El soporte llega por la vía del fondo de garantía italiano, que cubre hasta 100.000 euros por depositante. Una buena puerta de entrada para quien tiene el ahorro ya reunido y prefiere cobrar por el camino.
Self Bank – Depósito a 12 meses
Firmar a un año no siempre significa cerrar la puerta. Self Bank admite la cancelación anticipada de su depósito a 12 meses, un margen que se agradece cuando no tienes del todo claro que el dinero seguirá parado los próximos meses. La TAE es del 2,75% y los intereses se liquidan cada trimestre.
Está pensado para clientes nuevos y exige ser titular de la Cuenta Self, que no tiene comisiones. El importe se mueve entre 6.000 y 100.000 euros, y el saldo queda bajo el fondo de garantía español.
Openbank – Depósito Open a 6 meses
Medio año, el plazo más corto del ranking, encaja de manera natural con quien ya tiene su día a día en Openbank. El 2,50% TAE va en combinación con la Cuenta Nómina Open y se activa domiciliando nómina, pensión, prestación de desempleo o ingresos de al menos 900 euros al mes durante un mínimo de 4 meses en una cuenta Openbank asociada. Sin esta vinculación, el tipo se queda en el 1,25%.
Pide dinero nuevo a la entidad y no cobra comisión por cancelación anticipada, de manera que el ahorro no queda del todo bloqueado. El fondo de garantía es el español, hasta 100.000 euros.
Bank B vía Raisin – Depósito a 7 años
El 3,60% TAE es la cifra más alta del ranking, y llega con la contrapartida más evidente: 7 años de horizonte. Es el producto para quien tiene una parte del ahorro con la que no cuenta a medio plazo y prefiere dejar el tipo cerrado ahora en lugar de renegociarlo cada doce meses.
Lo emite un banco belga y se contrata en línea a través de Raisin. Del dinero responde el fondo de garantía de Bélgica, hasta 100.000 euros por cliente y banco, y la retención fiscal belga del 30% queda reducida al 0% gracias al convenio de doble imposición entre España y Bélgica.
SME Bank vía Raisin – Depósito a 12 meses
Si no quieres mirar más allá de doce meses, aquí tienes el tipo más alto a este plazo: 3,51% TAE. SME Bank pide entre 10.000 y 100.000 euros y se contrata a través de la plataforma Raisin, sin necesidad de cambiar de banco principal ni mover la nómina.
Como es un emisor lituano, la cobertura corre a cargo del fondo de garantía de Lituania, hasta 100.000 euros.
BluOr Bank vía Raisin – Depósito a 2 años
BluOr Bank se sitúa en el término medio con un 3,23% TAE: dos años, ni el plazo clásico de doce meses ni un compromiso de media década. Sirve para quien quiere estirar el tipo más allá del año sin perder de vista el vencimiento.
También se firma vía Raisin, y el apoyo llega del fondo de garantía de Letonia, hasta 100.000 euros por cliente y banco.
Cuentas remuneradas: la alternativa para el dinero que no quieres atar
| Banco - Nombre del producto | Detalles |
|---|---|
| Trade Republic - Cuenta Trade Republic |
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| Openbank - Cuenta Remunerada |
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| Bankinter - Cuenta Digital |
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| Bunq - Cuenta de Ahorro |
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| Cajamar - Cuenta Online Wefferent |
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| Raisin - Cuenta Bienvenida |
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| B100 - Cuenta Health |
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| N26 - Cuenta de ahorro N26 |
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Cuando el ahorro debe estar disponible, el depósito deja de encajar. Estas ocho cuentas remuneran el saldo sin plazo de por medio, con sus propias reglas.
Trade Republic – Cuenta Trade Republic
Se puede empezar con 10 euros y no pide nómina, vinculación ni permanencia, que es justamente lo que busca quien no quiere cambiar nada de su operativa. El TIN es del 3,00% y la TAE, del 3,04%. Los intereses se calculan diariamente y se abonan cada mes, sin comisiones de mantenimiento, con el fondo de garantía cubriendo hasta 100.000 euros.
Openbank – Cuenta Remunerada
Aquí la vinculación no pasa por la nómina, sino por Bizum: hay que usarlo en la operativa diaria. A cambio, el TIN es del 2,72% durante 12 meses y la TAE, del 2,75%, un tipo promocional reservado a clientes nuevos que se puede contratar hasta el 30/09/2026, sin límite de saldo remunerado y sin comisiones de apertura, mantenimiento ni cancelación. Domiciliando dos recibos antes del 31/10/2026 se suma una bonificación de hasta 200 euros. Detrás hay un banco español con el apoyo y la solvencia de Grupo Santander. Pasado el primer año, la cuenta se convierte en Cuenta de Ahorro al tipo vigente entonces, que es inferior.
Bankinter – Cuenta Digital
La Cuenta Digital no pide domiciliar la nómina ni los recibos, y tampoco obliga a pagar con tarjeta. El 2,47% TIN y el 2,50% TAE se aplican sobre saldos de hasta 100.000 euros y están garantizados hasta el 31/01/2027, lo que da bastante visibilidad. Aparte, Bankinter mantiene hasta el 14/09/2026 una promoción de 600 euros brutos para quien domicilie una nómina o pensión de al menos 850 euros al mes y la mantenga doce meses.
Bunq – Cuenta de Ahorro
El sistema de Bunq funciona por tramos y conviene entenderlo antes de abrirlo: el saldo hasta tu umbral personal se remunera al 1,51% y todo lo que lo supera, al 3,01% TIN. Este umbral se recalcula el 01/01 y el 01/07 según el saldo máximo de los seis meses anteriores, de modo que un cliente nuevo parte de un umbral de 0 euros y ve todo su ahorro remunerado al 3,01% hasta el 01/01/2027. Su TAE no está publicada. Los intereses se abonan cada semana y el saldo máximo remunerado son 100.000 euros.
Cajamar – Cuenta Online Wefferent
El atractivo de la Wefferent está concentrado en el arranque: un 3% TIN durante los primeros 6 meses, que en el conjunto del año deja una TAE del 1,52%. Cumplido este medio año, el tipo pasa al 0% TIN, así que es una opción para quien tiene claro el calendario. Remunera hasta 50.000 euros, no cobra comisiones de administración ni mantenimiento y solo pide activar Bizum, sin obligación de usarlo.
Raisin – Cuenta Bienvenida
Tres meses, ninguna condición añadida y el tipo más alto de los ocho: 3,06% TIN y 3,10% TAE, para clientes nuevos, desde 1 euro y con un máximo remunerado de 60.000 euros. No hay comisiones ni penalización si retiras el dinero antes de que termine el trimestre, y el saldo queda cubierto por el fondo de garantía alemán hasta 100.000 euros. Cuando termina el período hay que decidir: traspasar el saldo a otro producto de Raisin o sacarlo.
B100 – Cuenta Health
La Cuenta Health premia a quien paga con sus tarjetas. Para cobrar el 2,96% TIN y el 3,00% TAE hay que hacer al menos ocho compras al mes con tarjetas B100 y gastar un mínimo conjunto de 200 euros durante el mes previo a la liquidación. Encaja bien para quien ya tiene la tarjeta del día a día. Remunera desde 1 euro y hasta 50.000 euros.
N26 – Cuenta de ahorro N26
N26 renuncia a competir por el tipo y compite por la sencillez. El 1,50% TIN y el 1,30% TAE se aplican sobre todo el saldo, sin límite máximo y desde 1 euro. Los intereses se calculan diariamente y se abonan el primer día de cada mes, y no hay penalización por retirar el dinero cuando lo necesites.
Cuánto dinero se necesita para entrar, y hasta dónde te lo remuneran
En los depósitos, el importe mínimo criba más que el tipo. Para firmar el de SME Bank necesitas 10.000 euros; el de Self Bank arranca en 6.000 y el de BFF Bank, en 5.000. Si el ahorro que tienes parado no llega a estas cifras, el 3,51% o el 2,779% son datos que todavía no te afectan.
Con las cuentas remuneradas ocurre lo contrario en la entrada y lo mismo en la salida. Se puede empezar con 1 euro en Raisin, N26 o B100, y con 10 en Trade Republic, pero cada uno pone su techo: 50.000 euros en Cajamar y en B100, 60.000 en la Cuenta Bienvenida de Raisin, 100.000 en Bankinter y en Bunq. A partir de aquí el saldo continúa en la cuenta, pero deja de rendir el tipo anunciado. Cuando el ahorro es grande, este techo decide más que la diferencia de unas décimas.
Lo que Hacienda se queda de los intereses
Los intereses de un depósito o de una cuenta remunerada tributan como rendimiento del capital mobiliario, así que el tipo que ves nunca es el que acaba en el bolsillo: el banco practica su retención y el resto se ajusta en la declaración. Es la razón por la que comparar rendimientos brutos entre productos tiene sentido, pero calcular el neto exige bajar un escalón más.
El detalle se complica un punto cuando el emisor es extranjero, y en esta comparativa hay cuatro fuera de España. El caso del depósito belga es el ejemplo claro: su retención de origen es del 30%, pero el convenio de doble imposición entre España y Bélgica la deja en el 0%, de manera que el rendimiento no se ve mermado dos veces. Conviene revisar este punto con cada emisor antes de firmar, porque no todos los países funcionan igual.
Un depósito fija el tipo el día que firmas; una cuenta, no
Esta es la diferencia que más pesa entre los dos productos. Cuando contratas un depósito a 9 meses, a 2 años o a 7, el tipo queda cerrado durante todo este tiempo pase lo que pase con los tipos de interés. En una cuenta remunerada, en cambio, la entidad puede mover el tipo, y varios de los de esta lista ya llevan escrita su propia caducidad: 12 meses en Openbank, 6 en Cajamar, 3 en la Cuenta Bienvenida de Raisin.
Ninguna de las dos vías es mejor que la otra en abstracto. Solo responden a preguntas diferentes: una fija hoy lo que cobrarás mañana, la otra deja el dinero a mano.
Fuente: Kelisto.es a 03/09/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializados por bancos que han aceptado aparecer en este artículo.