El primer sueldo tiene algo de mágico e inquietante a la vez. Entra en la cuenta, ves el número, y la pregunta que viene después casi siempre es la misma: ¿y ahora qué hago con esto? La mayoría de la gente lo deja quieto en el banco de siempre, que paga un 0% y ni se inmuta. Pasa algo parecido con las familias que acaban de tener un hijo y, de golpe, miran por primera vez cuánto dinero tienen "por si acaso": el colchón de emergencia que antes era abstracto se vuelve muy concreto cuando aparece un bebé, y ese dinero tampoco tiene que quedarse sin rendir.
Junio de 2026 tiene opciones reales para los dos perfiles. Hay cuentas que llegan hasta un 3,04% TAE, sin pedir la nómina, sin domiciliar recibos, sin ligarte a ningún plazo. El dato de actualidad que importa es este: el Banco Central Europeo bajó su tipo de la facilidad de depósito al 2,25% el 11 de junio, lo que en los próximos meses empujará a la baja los tipos que ofrecen los bancos. Las opciones vigentes hoy vale la pena mirarlas ahora que todavía están disponibles.
Las 7 mejores cuentas remuneradas de junio de 2026
| BANCO - NOMBRE DE LA CUENTA | TIN % | TAE % | MÁS INFORMACIÓN |
| Trade Republic - Cuenta Trade Republic | 3,00 | 3,04 | IR A LA OFERTA |
| Bankinter - Cuenta Digital | 2,47 | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| B100 - Cuenta Health | 2,96 | 3,00 | IR A LA OFERTA |
| Openbank - Cuenta Remunerada | 2,47% (durante 12 meses) | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| Cajamar - Cuenta En línea Wefferent | 3% (durante 6 meses) | 1,52 | IR A LA OFERTA |
| Nordax Bank - Cuenta de Ahorro (vía Raisin) | 2,05 | 2,07 | IR A LA OFERTA |
| Bunq - Cuenta de Ahorro | 2,01 | ND | IR A LA OFERTA |
Trade Republic – Cuenta Trade Republic
Trade Republic ofrece un TIN del 3,00% y una TAE del 3,04%, sin pedir nómina, sin recibos domiciliados, sin vinculaciones de ningún tipo. Los intereses se calculan diariamente y se abonan el primer día del mes siguiente. El saldo está cubierto por el Fondo de Garantía de Depósitos europeo hasta 100.000 euros.
Para quien empieza a ahorrar por primera vez y no se quiere comprometer con ningún banco, esta es la opción más limpia del ranking. Sin permanencia y sin comisiones de mantenimiento: pones el dinero, rinde, y lo puedes sacar cuando quieras. El tipo del 3,04% TAE se aplica a nuevos clientes desde el 12 de mayo de 2026, así que conviene verificar las condiciones vigentes al contratar.
Bankinter – Cuenta Digital
Bankinter propone un TIN del 2,47% y una TAE del 2,50% en su Cuenta Digital, exclusivo para nuevos clientes que no hayan tenido relación con el banco en los últimos seis meses. Sin nómina ni vinculación, liquidación mensual de intereses y sin comisiones. La remuneración está garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026, con un saldo máximo remunerado de 100.000 euros.
Es una cuenta española con FGD español, 100% en línea, que encaja bien para quien quiere algo con nombre reconocido en banca local y sin complicaciones. Eso sí, conviene comprobar si cumples el requisito de "nuevo cliente" antes de abrir el proceso.
B100 – Cuenta Health
B100 llega con un TIN del 2,96% y una TAE del 3,00%, pero el camino para conseguirlos es diferente al del resto del ranking. Para acceder al tipo máximo hay que completar un mínimo de 8 compras al mes con su tarjeta Pay to Save, haber gastado al menos 200 euros el mes anterior, y cumplir un reto diario de actividad física o de uso de redes sociales: el "Move to Save" (objetivo de pasos configurable entre 6.000 y 20.000) o el "Off to Save" (límite diario de uso de redes entre 15 minutos y una hora). Si no se cumplen estas condiciones, la TAE baja al 2,40%. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros.
Para quien ya lleva una vida activa y le atrae la idea de que el banco le recompense por moverse, puede ser una propuesta interesante. Para el primer ahorrador que busca simplicidad, o para quien monta un colchón de emergencia que no quiere tocar, las condiciones requieren un compromiso diario que quizás no compensa.
Openbank – Cuenta Remunerada
Openbank ofrece un TIN del 2,47% durante 12 meses y una TAE del 2,50% para nuevos clientes, sin nómina ni vinculación. Al finalizar el periodo promocional la cuenta se convierte automáticamente en una Cuenta de Ahorro al tipo vigente en ese momento, que históricamente ha sido inferior.
Lo que importa aquí es el "durante 12 meses": el tipo es atractivo mientras dura la promoción, pero conviene tener claro que no es permanente. Para alguien que quiere aparcar dinero durante un año con buena rentabilidad y después ya lo verá, es una opción válida. Para quien prefiere no tener que revisar condiciones el año siguiente, mejor buscar algo sin fecha de caducidad.
Cajamar – Cuenta Online Wefferent
Cajamar ofrece un TIN del 3% durante los primeros 6 meses para nuevos clientes, con una TAE del 1,52%. La diferencia entre estas dos cifras se explica sola: el 3% solo se aplica la primera mitad del año; pasados esos seis meses, la remuneración cae al 0% TIN. La TAE anualiza el rendimiento real durante los doce meses, y por eso se queda en el 1,52%, no en el 3%.
La cuenta no tiene comisiones y exige activar Bizum y operar por app, web o cajero. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros, con FGD español. Para quien quiere maximizar el primer semestre y no le importa buscar otra alternativa después, puede ser un punto de partida. Pero conviene entrar con la TAE en la cabeza, no con el TIN del cartel.
Nordax Bank – Cuenta de Ahorro (vía Raisin)
Nordax Bank está disponible exclusivamente a través de la plataforma Raisin, con un TIN del 2,05% y una TAE del 2,07%. El depósito mínimo es de 1 euro y el saldo máximo alcanza los 100.000 euros. No tiene penalización por retirada ni comisiones: el dinero está disponible cuando se necesita.
El matiz que conviene mirar aquí es el fondo de garantía: Nordax opera bajo la supervisión de la autoridad financiera sueca y el soporte es el Fondo de Garantía de Depósitos de Suecia, que cubre hasta el equivalente a 1.150.000 coronas suecas, una cifra superior al límite de 100.000 euros del FGD español. Para quien no conoce Raisin, es una plataforma que agrupa productos de ahorro de varios bancos europeos; contratar a través de la plataforma es la única manera de acceder a Nordax desde España.
Bunq – Cuenta de Ahorro
Bunq ofrece un TIN del 2,01% en su Cuenta de Ahorro; IR A LA OFERTA. Una particularidad que la diferencia del resto del ranking: los intereses se calculan diariamente y se abonan semanalmente, no mensualmente. Está disponible en todos sus planes, incluido el gratuito, sin nómina ni vinculación, con un saldo máximo remunerado de 100.000 euros.
Bunq opera con licencia bancaria europea (Países Bajos) y los sus depósitos están cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos neerlandés, también hasta 100.000 euros. Antes de contratar conviene tener en cuenta un matiz fiscal: si el saldo en cuentas en el extranjero supera ciertos umbrales legales, puede existir la obligación de presentar el Modelo 720 ante Hacienda. No es motivo para descartarla, pero sí para informarse de antemano si el ahorro es importante.
Qué conviene mirar antes de contratar una cuenta remunerada
Lo primero que conviene verificar es si hay un periodo bonificado. Algunas cuentas del ranking renuevan al tipo máximo de forma permanente; otras tienen seis meses, otras doce. Pasado este plazo, el tipo puede bajar drásticamente o desaparecer. Para quien monta un colchón de emergencia familiar que no tocará en mucho tiempo, importa saber qué pasa el día 181 o el día 366.
Las vinculaciones y los requisitos mensuales también cambian la foto. Algunas cuentas piden nómina, recibos o compras mínimas para mantener el tipo; otras no piden nada. Para el primer ahorrador que quiere algo sencillo, las opciones sin requisitos son las más cómodas: entras, el dinero rinde, y punto.
Sobre el fondo de garantía: todas las opciones del ranking están cubiertas, pero el soporte no siempre es el mismo. Las cuentas de bancos españoles o europeos con licencia en la UE tienen cobertura hasta 100.000 euros por titular y entidad. En el caso de bancos extranjeros como Nordax o Bunq, el fondo es el del país donde están registrados. No es un problema en sí mismo, pero conviene saberlo.
Finalmente, los intereses que generan estas cuentas tributan como rendimientos del capital mobiliario en la declaración de la renta. Lo que llega al bolsillo es el neto después de retenciones, no el bruto del tipo anunciado. El primer ahorrador acostumbra a descubrirlo por sorpresa la primera vez que presenta la declaración: el bruto que figura en el contrato no es lo que entra en la cuenta.
Fuente: Kelisto.es a 08/06/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de las cuentas remuneradas con un TIN más elevado, que se pueden contratar desde Kelisto.es y que son comercializadas por bancos que han aceptado que sus ofertas aparezcan en este medio.