Fija, mixta o variable según cuántos años pienses vivir en ella: el ranking de hipotecas baratas de septiembre

La cifra que más decidirá tu hipoteca la pones tú: el número de años que piensas vivir en esa casa. Si son cinco o seis, asegurar un tipo durante veinticinco años es pagar por una tranquilidad que no llegarás a usar; si son treinta, el euríbor acabará pasando por tu cuota. Sobre la mesa hay quince ofertas entre fijas, mixtas y variables, con tipos de salida desde el 1,50% y TAE que en las fijas empiezan en el 3,01%.

Lo que las separa no es solo el interés, es cuánto dura: doce meses en varias variables, tres, cinco o diez años en las mixtas, toda la vida del préstamo en las fijas. Debajo, la nómina y los seguros que piden y hasta dónde va el diferencial cuando dejas de cumplir.

Las mejores hipotecas fijas de septiembre de 2026

La fija es la que te hará menos preguntas dentro de diez años, porque el cuadro de amortización que firmas es el que pagarás entero. A cambio pide un tipo de salida más alto que el de cualquier mixta y una lista de vinculaciones que hay que mantener para que ese número no se mueva.

Ibercaja – Hipoteca Vamos Fija

El 2,55% TIN de Ibercaja se mantiene igual el primer año y el resto del préstamo, con una TAE desde el 3,49% y un plazo de hasta 25 años, el más corto entre las cinco fijas. Para llegar a este tipo hay que domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros al mes y, además, sumar 12 o más operaciones semestrales con la tarjeta, tres recibos domiciliados, los seguros de hogar y vida de la entidad y una aportación mínima de 75 euros al mes a fondos. No cobra comisión de apertura ni de cancelación, financia hasta el 80% y no concede menos de 100.000 euros, por lo que deja fuera las compras pequeñas.

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Banca March – Hipoteca Avantio fija

Aquí conviene mirar la TAE antes que el TIN: el interés es del 2,65%, un poco por encima del anterior, y sin embargo la TAE desde el 3,01% es la más baja de las cinco fijas, a un plazo de 30 años. La contrapartida está en la puerta de entrada, porque el préstamo no baja de 200.000 euros y pide una renta familiar neta desde 4.000 euros al mes, con una financiación máxima del 80%. Las tres bonificaciones son de manual (nómina o pensión desde 2.000 euros, seguro de vida y seguro de hogar) y sin ellas el TIN sube al 3,35%.

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Banco Sabadell – Hipoteca Fija

Sabadell firma el 2,75% TIN durante toda la vida del préstamo, con una TAE desde el 3,58% a 30 años y sin comisión de apertura. Para el tipo bonificado pide nómina o pensión domiciliada y tres seguros del banco: vida, hogar y protección de pagos. Sin esta vinculación el TIN se va al 3,75%, un punto entero de diferencia. Un detalle que conviene poner dentro del cálculo: durante los diez primeros años la amortización anticipada puede costar hasta un 2%, así que si tu plan es adelantar capital tan pronto como puedas, este porcentaje entra en el cálculo.

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Cajamar – HipotecON a tipo fijo

Antes de mirar el tipo hay un requisito que no tienen las otras: para contratarla hay que ser socio de la cooperativa, con una aportación mínima de 61 euros, y acreditar ingresos familiares desde 4.000 euros al mes. Cumplido esto, el TIN se queda en el 2,85% con una TAE desde el 3,44% a 30 años y sin comisión de apertura. Las bonificaciones llegan hasta 0,80 puntos y se reparten entre nómina o pensión desde 700 euros con recibos, seguro de hogar, seguro de vida por el 100% del préstamo, uso de tarjeta y saldo medio en cuenta o en fondos.

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Caixabank – Hipoteca CasaFácil Fijo

Mismo TIN que la anterior, 2,85%, y una TAE desde el 4,26% a 30 años: el ejemplo perfecto de por qué con el interés nominal no basta para comparar dos hipotecas. Este salto tiene la explicación en los productos que entran en el paquete, porque el punto de bonificación se reparte entre nómina desde 600 euros al mes con recibos y tarjeta, seguro de vida, seguro de hogar y alarma. La nómina mínima es la más baja de las cinco fijas, y el banco no cobra apertura ni estudio y se hace cargo de registro, gestoría y notaría. El seguro de hogar es obligatorio, aunque no tiene que ser necesariamente el suyo.

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Las mejores hipotecas mixtas de septiembre de 2026

La mixta compra tiempo: un tramo inicial a tipo fijo y, cuando se acaba, una variable normal y corriente ligada al euríbor. Sirve si tienes una fecha aproximada en mente, porque lo que realmente estás eligiendo aquí es cuántos años quieres estar tranquilo y cuánto pagas por ellos.

Banco Sabadell – Hipoteca Mixta

Tres años es el tramo fijo más corto de las mixtas de septiembre, y también el más barato de entrada: 1,80% TIN. Después el préstamo pasa a euríbor más 0,70%, el diferencial más alto de las mixtas, con una TAE Variable 3,65% y un plazo de hasta 30 años. La cuenta es sencilla de hacer: si en 2029 continúas en esa casa con casi toda la deuda viva por delante, el ahorro de los tres primeros años se compensa con un diferencial que arrastrarás durante los otros veintisiete.

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Pibank – Hipoteca Mixta

No hay bonificaciones por mantener, y en hipotecas eso es una rareza: basta con abrir una cuenta gratuita para domiciliar la cuota y contratar un seguro de hogar con la aseguradora que quieras. El tipo es del 1,99% durante cuatro años y después euríbor más 0,68%, con una TAE Variable 3,34% y un plazo que llega a los 35 años, cinco más que el máximo habitual. Tampoco cobra comisión de apertura, de estudio ni de amortización anticipada, financia hasta el 90% y no concede menos de 80.000 euros. Todo el proceso es en línea, que para algunos es la ventaja y para otros justo lo contrario.

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Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta (tramo inicial de 5 años)

Cinco años al 2% TIN y, a partir del sexto, euríbor más 0,60%, el diferencial más bajo que aparece entre las mixtas. La TAE Variable 3,80% es la segunda más alta entre las mixtas y el plazo se queda en 25 años, de manera que la cuota mensual sale más gruesa que en las ofertas a 30 o 35. Es la lectura de siempre en hipotecas: el plazo corto encarece el mes y abarata el total.

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ABANCA – Hipoteca Mixta Mari Carmen

El 2,05% TIN durante cinco años se parece mucho al del anterior, pero la TAE Variable 5,15% es la más alta de las quince ofertas y esta distancia entre un número y el otro merece un minuto de lectura. Después del tramo fijo se queda en euríbor más 0,60% a 30 años, sin comisión de apertura. La bonificación de hasta un punto sobre el diferencial no se aplica desde el principio: entra a partir del sexto año, con ingreso recurrente, seguro de vida, seguro de hogar y uso de tarjeta.

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Ibercaja – Hipoteca Vamos Mixta (tramo inicial de 10 años)

Diez años con la cuota quieta al 2,10% TIN es lo más parecido a una fija que hay entre las mixtas, y la TAE Variable 3,47% se queda por debajo de la versión a cinco años de la misma entidad. El resto del préstamo va a euríbor más 0,60% hasta los 25 años y no hay comisión de apertura. Este diferencial es el bonificado: sin cumplir la vinculación se va a euríbor más 1,60%, y el banco revisa cada semestre si continúas cumpliendo, así que no es un trámite que se firma y se olvida.

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Las mejores hipotecas variables de septiembre de 2026

En la variable el tipo de salida es un aperitivo de doce meses (a veces de tres años) y lo que realmente pagas durante las décadas siguientes es el euríbor más el diferencial. Por eso aquí el número que hay que subrayar no es el primero, sino el segundo.

Kutxabank – Hipoteca Variable

Euríbor más 0,49%: es el diferencial más bajo de las quince ofertas, y en un préstamo a 30 años esto pesa mucho más que el 2% TIN de los doce primeros meses. La TAE Variable 3,72% recoge las dos cifras y la financiación llega hasta el 80% del valor. El peaje está en la vinculación, que es la más exigente del bloque: nómina domiciliada desde 3.000 euros al mes, 2.400 euros al año a una EPSV o plan de pensiones del banco y seguro de hogar. Si algún año no llegas a esta aportación, el diferencial pasa a euríbor más 1,49%, un punto entero arriba.

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Banco Sabadell – Hipoteca Variable

Su 1,50% TIN es el tipo de salida más bajo de las quince ofertas, aunque dura doce meses y después manda el euríbor más 0,50%, con una TAE Variable 3,98% a 30 años. Las condiciones bonificadas se sostienen con el seguro de hogar y el de vida de la entidad, y el cumplimiento se revisa cada semestre. Sin bonificar, el año de entrada sube al 2,50% y el diferencial al euríbor más 1,50%, que es la horquilla real entre cumplir y no cumplir.

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COINC – Hipoteca Variable

La bonificación cabe en una línea, y eso en hipotecas se agradece: domiciliar la nómina en una cuenta de Bankinter, la entidad a la que pertenece COINC. Nada de seguros ni de planes de pensiones. El tipo de salida es del 2,30% durante doce meses y después euríbor más 0,50%, con una TAE Variable 3,34%, la más baja de las variables, a 30 años y sin comisión de apertura. Financia hasta el 80% de la vivienda habitual y se queda en el 60% si la compra es una segunda residencia.

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Bankinter – Hipoteca Variable

Aquí el tramo inicial dura 36 meses, tres veces más que en la mayoría de variables, al 2,30% TIN; después, euríbor más 0,50% con una TAE Variable 3,69% a 30 años. Está dirigida a ingresos desde 2.500 euros al mes y la bonificación se construye por piezas: cuenta nómina o profesional, seguro de vida por el 100% del préstamo y seguro de hogar y, para el descuento máximo, también un plan de pensiones.

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Unicaja – Hipoteca Variable

Con una nómina de 2.000 euros netos al mes ya se entra, el umbral más accesible de las variables, y a partir de aquí el 1,90% TIN del primer año se combina con un euríbor más 0,55% que es el diferencial más alto de las variables. La TAE Variable 4,25% recoge ambas cosas, a 30 años y con financiación de hasta el 80%. La bonificación es escalable y llega a 1,30 puntos combinando nómina, seguro de hogar, seguro de vida y plan de pensiones, de modo que el tipo final depende bastante de cuántas casillas estés dispuesto a marcar.

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¡Cuánta nómina hay que enseñar antes de que te abran la puerta!

El requisito de entrada filtra tanto como el tipo, así que conviene mirarlo primero: el importe que pides y lo que ingresas al mes deciden a qué ofertas puedes optar de verdad, por bueno que sea tu perfil de pagador. Banca March no concede menos de 200.000 euros y pide una renta familiar neta desde 4.000 euros mensuales; Cajamar exige esos mismos 4.000 euros y, encima, hacerse socio de la cooperativa con 61 euros de aportación. Kutxabank sitúa la nómina bonificada en 3.000 euros, Bankinter en 2.500, Ibercaja en 2.500 para su fija y Unicaja en 2.000 euros netos.

En el otro extremo hay dos puertas anchas. Caixabank trabaja con nóminas desde 600 euros al mes para su bonificación, y Pibank no mira la nómina, sino el importe, con un mínimo de 80.000 euros y contratación íntegramente en línea. Entre un extremo y el otro hay una diferencia de perfil enorme, y explica por qué dos hipotecas con un TIN casi idéntico no compiten en realidad por el mismo cliente.

Las bonificaciones no se firman una vez, se sostienen cada semestre

El tipo que se anuncia es casi siempre el bonificado, es decir, el que pagas si mantienes todo lo que el banco te pide durante los años que dure el préstamo. Y la distancia entre cumplir y no cumplir no es cosmética: en la fija de Banca March el TIN pasa del 2,65% al 3,35% sin bonificar; en la de Banco Sabadell, del 2,75% al 3,75%. En variables la brecha es todavía más visible, porque Kutxabank salta de euríbor más 0,49% a euríbor más 1,49%, la Vamos Mixta de Ibercaja a diez años de euríbor más 0,60% a euríbor más 1,60% y la variable de Sabadell de euríbor más 0,50% a euríbor más 1,50%.

Lo que se sostiene, además, cuesta dinero cada año: seguros de vida y de hogar del mismo banco, aportaciones a un plan de pensiones o a una EPSV, un mínimo de operaciones con la tarjeta, recibos domiciliados. Varias entidades revisan el cumplimiento cada seis meses, así que un cambio de trabajo o un año en que no llegues a la aportación pactada se traduce en una cuota más alta durante el semestre siguiente. Vale la pena sumar el coste anual de estos productos y compararlo con lo que ahorras en intereses: a veces la oferta con la vinculación más ligera sale mejor parada que la que luce el tipo más bajo.

Por qué una TAE fija y una TAE Variable no dicen lo mismo

La TAE de una fija es un dato cerrado: sabes lo que pagarás hasta el último recibo. La TAE Variable de una mixta o de una variable, en cambio, es una foto hecha con el euríbor de hoy, que cerró agosto en el 2,954%. Si el índice se mueve, esta cifra se mueve con él, así que entre las mixtas y las variables lo que realmente se compara son dos cosas: cuánto dura el tramo inicial y qué diferencial queda debajo cuando se acaba. Puestas estas dos al lado de los años que pienses quedarte en la casa, las quince ofertas se ordenan solas.

Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones respecto de varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hay que contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo escogido, se ha tenido en cuenta el tramo siguiente para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas "hipotecas verdes" (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2026). Las ofertas están ordenadas por los criterios siguientes: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking: 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas "hipotecas verdes" (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética "A") quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA. o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir los requisitos para obtener la máxima bonificación.

Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/09/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1.º Diferencial; 2.º Interés de salida; 3.º Comisiones; 4.º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas "hipotecas verdes" (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir los requisitos para obtener la máxima bonificación.