La pregunta lleva meses haciendo el mismo recorrido en la cabeza de cualquiera que tenga algo de dinero parado: ¿lo dejo en una cuenta remunerada, que me da flexibilidad, pero el banco me puede bajar el tipo mañana, o lo ligo en un depósito y sé exactamente qué cobraré? Hay una parte que parece una decisión compleja y otra que, en la práctica, se resuelve mirando dos o tres cifras. El BCE situó su tipo de depósito en el 2,25% el 17 de junio de 2026 y el euríbor a doce meses se mueve alrededor del 2,8%, dos referencias que marcan lo que la banca se puede permitir pagar por tu ahorro. Con este telón de fondo, todavía hay opciones que mueven números interesantes en ambas categorías.
Las opciones más competitivas del momento, con sus tipos y las condiciones que conviene conocer antes de decidir.
Las mejores cuentas remuneradas de junio de 2026
| BANCO - NOMBRE DE LA CUENTA | TIN % | TAE % | MÁS INFORMACIÓN |
| Trade Republic - Cuenta Trade Republic | 3,00 | 3,04 | IR A LA OFERTA |
| Bankinter - Cuenta Digital | 2,47 | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| Openbank - Cuenta Remunerada | 2,47% (durante 12 meses) | 2,50 | IR A LA OFERTA |
| Cajamar - Cuenta En línea Wefferent | 3% (durante 6 meses) | 1,52 | IR A LA OFERTA |
| B100 - Cuenta Health | 2,96 | 3,00 | IR A LA OFERTA |
| Nordax Bank - Cuenta de Ahorro (vía Raisin) | 2,05 | 2,07 | IR A LA OFERTA |
| Bunq - Cuenta de Ahorro | 2,01 | ND | IR A LA OFERTA |
Trade Republic – Cuenta Trade Republic
Trade Republic es, de lejos, la opción más limpia del ranking si lo que buscas es rentabilidad sin condiciones. Ofrece un 3,00% TIN con una TAE del 3,04%, sin exigir nómina ni ningún tipo de vinculación. El saldo mínimo para empezar a cobrar intereses es de 10 euros, no hay límite declarado y los intereses se calculan diariamente con abono mensual. El dinero está cubierto por el fondo de garantía de depósitos alemán hasta 100.000 euros.
Eso sí, Trade Republic no es un banco al uso: opera como bróker regulado y la experiencia es 100% digital. Para quien ya tiene cuenta, los intereses llegan solos. Para quien no la tiene, hay que hacer la apertura desde la app.
Bankinter – Cuenta Digital
Bankinter ofrece un 2,47% TIN (TAE 2,50%) para nuevos clientes que lleguen sin relación previa con la entidad o sin haber operado en los últimos seis meses. No pide nómina, remunera hasta 100.000 euros y la rentabilidad está garantizada hasta el 31 de diciembre de 2026. Conviene confirmar en la web oficial que la promoción sigue activa, porque este tipo de condiciones se actualizan.
Openbank – Cuenta Remunerada
Openbank remunera al 2,47% TIN (TAE 2,50%) durante los 12 primeros meses para clientes nuevos que traigan su Bizum a la entidad. No hay límite de saldo el primer año. Pasado este periodo, la cuenta pasa a ser una Cuenta de Ahorro estándar con los tipos vigentes en ese momento. El código de promoción vigente aparece en la web oficial de Openbank.
Cajamar – Cuenta Online Wefferent
Cajamar es el ejemplo más claro de por qué la TAE es la cifra que mejor compara dos cuentas. Ofrece un 3% TIN, que a primera vista parece lo mismo que Trade Republic. La diferencia es que este tipo solo se aplica los seis primeros meses; a partir de ahí, la remuneración baja. La TAE anual es del 1,52%. Si la cuenta dura un año entero, el rendimiento final queda por debajo de lo que sugiere ese 3% inicial.
La cuenta exige Bizum activo, operativa exclusiva por app, web o cajero, y solo está disponible para nuevos clientes. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros. Conviene verificar en la web de Cajamar si la bonificación por nómina sigue activa antes de contratar.
B100 – Cuenta Health
B100 llega al 2,96% TIN (TAE 3,00%), pero este tipo máximo tiene una condición concreta: hay que hacer al menos 8 compras al mes con la tarjeta de la cuenta, con un gasto mínimo de 200 euros. Si no se llega, el tipo baja. El saldo máximo remunerado es de 50.000 euros y la cuenta funciona como un paquete de cuentas dentro de la app de B100. Para quien ya usa la tarjeta de B100 de forma habitual, la condición no obliga a cambiar nada. Para quien no, conviene calcularlo antes de dar por garantizado el tipo más alto.
Nordax Bank – Cuenta de Ahorro (vía Raisin)
Nordax Bank llega al 2,05% TIN (TAE 2,07%) a través de la plataforma Raisin. El saldo mínimo es de 1 euro y el máximo de 100.000 euros. El dinero está disponible en cualquier momento y los intereses se liquidan trimestralmente. Para operar, hay que tener cuenta en Raisin, que es gratuito.
Bunq – Cuenta de Ahorro
Bunq ofrece un 2,01% TIN sin saldo mínimo y con abono de intereses semanal, lo que le da un ritmo de capitalización algo diferente al resto. La cuenta está disponible desde el plan gratuito, aunque con un límite de dos retiradas al mes. El saldo está cubierto por el sistema de garantía de los Países Bajos hasta 100.000 euros. La TAE no está publicada en la ficha.
Alternativas a las cuentas: los mejores depósitos a plazo de junio de 2026
Los depósitos dan algo que las cuentas remuneradas no pueden garantizar: el tipo fijo durante todo el plazo. A cambio, hay que asumir que el dinero queda comprometido durante un tiempo determinado y que, en la mayoría de los casos, salir antes tiene un coste o directamente no es posible. Estos son los más competitivos del momento.
| BANCO - NOMBRE DEL DEPÓSITO | TAE % | FONDO DE GARANTÍA | MÁS INFORMACIÓN |
| Volkswagen Bank - Depósito a 12 meses | 2,80 | Alemania | IR A LA OFERTA |
| BFF Bank - Depósito Facto a 9 meses | 2,63 | Italia | IR A LA OFERTA |
| Self Bank - Depósito a 12 meses | 2,75 | España | IR A LA OFERTA |
| WiZink - Depósito a 18 meses | 2,85 | España | IR A LA OFERTA |
| SME Bank vía Raisin - Depósito a 12 meses | 2,99 | Lituania | IR A LA OFERTA |
| BTG Pactual vía Raisin - Depósito a 5 años | 2,89 | Luxemburgo | IR A LA OFERTA |
| Achmea Bank vía Raisin - Depósito a 4 años | 2,87 | Países Bajos | IR A LA OFERTA |
| Miraltabank vía Raisin - Depósito a 12 meses | 2,20 | España | IR A LA OFERTA |
| Younited Credit vía Raisin - Depósito a 3 años | 2,81 | Francia | IR A LA OFERTA |
Volkswagen Bank – Depósito a 12 meses
Volkswagen Bank ofrece una TAE del 2,80% a 12 meses, con un mínimo de 5.000 euros y un máximo de 1.000.000 de euros. Está cubierto por el fondo de garantía de depósitos alemán. Atención a la cancelación anticipada: si se recupera antes del vencimiento, el tipo efectivo cae al 1% TAE y se pierde buena parte del rendimiento previsto.
BFF Bank – Depósito Facto a 9 meses
BFF Bank remunera al 2,63% TAE a 9 meses, con intereses trimestrales. El mínimo es de 5.000 euros. Este depósito no admite cancelación anticipada, de manera que quien entre en él asume este plazo sin salida. Está cubierto por el fondo de garantía italiano. La cobertura del FGD se aplica hasta 100.000 euros por titular; los depósitos por encima de esta cifra no tienen garantía adicional.
Self Bank – Depósito a 12 meses
Self Bank ofrece un 2,75% TAE a 12 meses con intereses trimestrales. Solo está disponible para nuevos clientes y exige abrir una Cuenta Self, con un máximo de un depósito por titular. El mínimo es de 6.000 euros y el máximo de 100.000 euros. El fondo de garantía es el español, lo que para muchos ahorradores es un punto de tranquilidad adicional.
WiZink – Depósito a 18 meses
WiZink llega al 2,85% TAE con un plazo de 18 meses, el más largo entre los depósitos españoles del ranking. Los intereses se abonan trimestralmente. Si es necesario recuperar antes, hay un período de carencia de 60 días y se devuelven los intereses cobrados, de modo que la penalización es real. Al vencimiento, el depósito se renueva automáticamente. Fondo de garantía español.
SME Bank vía Raisin – Depósito a 12 meses
SME Bank, accesible a través de Raisin, ofrece la TAE más alta entre los depósitos a 12 meses del ranking: 2,99%. El mínimo es de 10.000 euros y el máximo de 100.000 euros. Está cubierto por el fondo de garantía de Lituania.
Un detalle que conviene tener en cuenta: Lituania aplica una retención fiscal del 15% sobre los intereses para no residentes. Esta retención se puede reducir al 10% presentando un certificado de residencia fiscal española. No es un obstáculo insalvable, pero sí es un trámite que no aparece en los depósitos con garantía española o alemana.
BTG Pactual vía Raisin – Depósito a 5 años
BTG Pactual ofrece un 2,89% TAE a 5 años a través de Raisin. El mínimo es de 5.000 euros y el máximo de 100.000 euros. Lo más relevante de este depósito es que no paga intereses periódicos: todo el rendimiento se cobra al vencimiento, dentro de cinco años. Tampoco hay posibilidad de cancelación anticipada. Para quien no necesita el dinero en este horizonte y quiere asegurar el tipo, es una opción coherente. Para quien no está seguro del plazo, no es la vía adecuada. Fondo de garantía de Luxemburgo, sin retención fiscal para no residentes.
Achmea Bank vía Raisin – Depósito a 4 años
Achmea Bank ofrece un 2,87% TAE a 4 años. Mínimo 5.000 euros, máximo 100.000 euros. Los intereses también se cobran íntegramente al vencimiento y no hay cancelación posible. Fondo de garantía de los Países Bajos. El esquema es el mismo que BTG Pactual: tipo fijo asegurado durante todo el plazo, sin posibilidad de salida anticipada.
Miraltabank vía Raisin – Depósito a 12 meses
Miraltabank ofrece un 2,20% TAE a 12 meses, el tipo más bajo entre los depósitos del ranking. El mínimo es de 15.000 euros, el más alto del lote, y el máximo de 100.000 euros. Los intereses se pagan al vencimiento y el depósito se renueva automáticamente. Fondo de garantía español.
Younited Credit vía Raisin – Depósito a 3 años
Younited Credit llega al 2,81% TAE a 3 años. El mínimo es de 2.000 euros, el más bajo entre los depósitos a plazo de la comparación. Tiene una ventaja que no todos comparten: permite la cancelación anticipada. Los intereses se cobran al vencimiento. Fondo de garantía francés, sin retención a no residentes.
Qué mirar antes de decidir entre cuenta y depósito
La elección entre una cuenta remunerada y un depósito no depende del tipo más alto del ranking: depende de cuándo puedes necesitar ese dinero y de hasta qué punto te importa que el banco pueda cambiar las condiciones en cualquier momento.
Una cuenta remunerada puede bajar el tipo la semana que viene. Un depósito lo mantiene fijo durante todo el plazo, pero este plazo se debe cumplir. Si dentro de seis meses puede surgir un gasto importante, un depósito a 12 meses sin cancelación anticipada no es la solución adecuada, aunque ofrezca un punto más de rentabilidad.
Hay tres frentes que poca gente revisa antes de firmar y que cambian bastante el resultado final.
El primero es el período bonificado. El caso de Cajamar es el más evidente: un 3% TIN que suena igual que Trade Republic, pero con una TAE del 1,52% porque este tipo solo dura seis meses. La TAE es la cifra que resume lo que rinde el dinero durante un año entero, con todos los matices del período y la liquidación incluidos. Es la mejor referencia para comparar opciones entre sí.
El segundo es el fondo de garantía de depósitos. Todos los del ranking están dentro de la directiva europea: cubren hasta 100.000 euros por titular y el reembolso máximo en caso de quiebra es de 7 días hábiles. Alemania, los Países Bajos, Luxemburgo, Francia o España ofrecen condiciones similares bajo este paraguas. El caso de Lituania (SME Bank) añade la retención fiscal del 15%, que no es un problema del fondo de garantía sino de fiscalidad: conviene tenerlo en cuenta antes de calcular el rendimiento neto real.
El tercero es la fiscalidad. Los intereses de cuentas y depósitos tributan como rendimiento del capital mobiliario. Lo que llega al bolsillo no es el tipo bruto: hay que restar el porcentaje del IRPF aplicable. En el tramo más bajo (19%) la diferencia entre el bruto y el neto ya es significativa; en tramos más altos, todavía más.
Fuente: Kelisto.es a 15/06/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de los depósitos con un TIN más elevado (y otras alternativas en cuentas remuneradas) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializados por bancos que han aceptado aparecer en este artículo.