El Gobierno activa "Tu casa", un mecanismo de financiación del préstamo para acceder a la primera vivienda con un tipo de interés al 0%. Este decreto consolida, según defiende el gobierno de Pedro Sánchez, el modelo de Casa 47, la entidad Estatal de Vivienda encargada de la gestión de todo el ciclo residencial del parque público de vivienda de España, para proteger el parque público de vivienda.
Las condiciones del Gobierno
Tal como recoge el BOE, se crea el mecanismo de financiación TU CASA por el que se concederán préstamos de hasta 50.000 euros a coste cero, con un periodo de carencia hasta finalice el pago de la hipoteca o un máximo de 30 años y del que se dispondrán de un plazo de 10 años para su reintegro y con un tipo de interés del 0%. Un acuerdo del Consejo de Ministros regulará sus objetivos, beneficiarios y límites. Las viviendas adquiridas quedarán sujetas permanentemente a un precio máximo de transmisión. El mecanismo, gestionado por el ICO, permitirá obtener un préstamo al 0% de interés y sin comisiones para completar la financiación de una primera vivienda habitual. La cantidad será el menor importe entre el 20% del valor de la vivienda y 50.000 euros. Tal como alertan los expertos de RANKIA, "no es una subvención para comprar vivienda: el dinero deberá devolverse. Y tampoco significa que el Estado vaya a conceder una hipoteca del 100%. Ahí está buena parte de la letra pequeña.
Contexto de crisis europea
Pero también hay detalles en este cambio. De este modo, se establece igualmente que, en un plazo máximo de seis meses, el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana regulará reglamentariamente la definición y procedimiento de certificación o reconocimiento de la figura de los proveedores sociales de vivienda asequible. Esta definición incluirá a las cooperativas, con el referente de las Housing Associations, a los efectos de viabilizar y fomentar regulatoria y fiscalmente su actividad.
Las medidas se toman en el contexto de una crisis por la vivienda que se ha mediatizado con el efecto 'Mari Carmen', pero también hay precedentes que marca el mismo BOE. Los informes "Mucho más que un mercado", presentado por Enrico Letta en abril de 2024, y «El futuro de la competitividad europea», presentado por Mario Draghi en septiembre de 2024, coinciden en señalar que Europa afronta un déficit estructural de inversión que sus mecanismos de intermediación financiera no están en condiciones de cubrir. El informe Draghi lo cuantifica entre 750.000 y 800.000 millones de euros anuales hasta 2030, magnitud que exige movilizar a gran escala el ahorro privado europeo, mientras que el informe Letta propone transformar la Unión de los Mercados de Capitales en una auténtica Unión de Ahorros e Inversiones al servicio de las prioridades estratégicas europeas.
Este déficit contrasta con la abundancia de ahorro acumulado por los hogares europeos, del que una parte muy significativa, estimada en torno a 10 billones de euros, permanece inmovilizada y no se beneficia de las oportunidades de obtener una rentabilidad a través de la inversión en el mercado de capitales. Según el Banco Central Europeo, podrían reorientarse hacia inversiones en mercados de capitales un volumen de 8 billones de euros, un flujo aproximado de 350.000 millones de euros anuales. El desarrollo decidido y urgente de los mercados de capitales europeos se configura, por tanto, como un elemento esencial para corregir el desequilibrio entre el ahorro disponible y las necesidades de inversión de la Unión, y así contribuir a canalizar el ahorro europeo hacia la economía europea.