A Espanya la gent ja no té cap dilema a l'hora de comprar o llogar un habitatge. Només hi ha una opció sobre la taula: "compro o compro", constata Ricardo Gulias, fundador i conseller delegat de RN Tu solución hipotecaria.

Fa 24 anys que Gulias treballa com a intermediari del mercat hipotecari a Espanya, "més ben dit, com a dinamitzador", li agrada subratllar quan explica a ON ECONOMIA en què consisteix la seva feina. "Som el millor conseller per als particulars que volen comprar un pis, sigui directament o a través d'una immobiliària, i el millor soci dels bancs perquè afinem molt en la tria de l'expedient de sol·licitud d'un préstec hipotecari", assegura.

Explica que, a diferència de les plataformes en línia que comparen -el que es coneix popularment com a comparadors- l'oferta de productes disponibles en el mercat financer, RN Tu solución hipotecaria analitza les necessitats del comprador i la seva situació financera i ja canalitza la demanda cap al banc que li pot donar les millors condicions creditícies, en funció de qui és i què vol. "Aconseguim que el banc aprovi en 5 minuts la concessió de la hipoteca; hem assolit un 95% d'efectivitat", subratlla. Adverteix que, encara que no ho sembli "perquè el negoci hipotecari és el que més interessa als bancs", cada entitat té les seves preferències -autònoms, assalariats, classes mitjanes o altes, famílies, joves...-; i "cal satisfer-los".

Hipoteca en 5 minuts i pel 100% del preu

Això no passa amb les propostes que es canalitzen a través dels comparadors, segons Gulias. "Són els mateixos bancs els que ja no es miren aquests expedients perquè no aporten prou garanties", remarca. Per això, RN Tu solución hipotecaria treballa amb tota la informació necessària per complir amb el seu principal objectiu: "aconseguir el finançament bancari per al 100% del valor de la compra, amb les despeses de tramitació incloses". "Això no ho fa tothom", presumeix Gulias.

"El problema a Espanya són els salaris; no els tipus d'interès"

Les condicions hipotecàries a Espanya "són espectaculars", emfatitza Gulias quan se li pregunta pel preu del diner. "Enguany, s'estan atorgant préstecs al 2,5% o 3% són taxes molt baixes al mercat europeu; és cert que s'han apujat des del 2020 quan es formalitzaven al 0,71%, però són molt acceptables". "El problema no són els tipus d'interès. El problema a Espanya són els salaris", denuncia l'expert hipotecari.

Avesat a lluitar dins un mercat molt competitiu, aquest expert constata que l'activitat d'intermediació hipotecària té molt recorregut a Espanya. Ara per ara, només un 30% de les hipoteques són gestionades per un broker -una figura que ha anat en augment des del 2017-. Mentre que a Alemanya o els Estats Units, nou de cada 10 pisos es compren a través d'un assessor independent i a Europa, a mercats com França o Itàlia, el percentatge és de vuit de cada 10. A més, el mercat espanyol té una altra peculiaritat: tres de cada 10 compres es paguen al comptat.

En aquest sentit, el 2025, la companyia amb seu central a Barcelona, va tancar hipoteques per valor de 260 milions d'euros, amb un tiquet mitjà de 170.000 euros. Una gestió que li va reportar uns ingressos anuals de 4,7 milions d'euros l'any passat, treballant cada préstec individualment amb unes tarifes que van dels 2.500 als 6.000 euros, "segons la dificultat".

"Els legisladors no en saben"

Enguany les previsions apunten a un creixement sostingut del negoci perquè "el preu dels pisos no s'abaixarà, ans al contrari continua augmentant; els legisladors no en saben i no resolen els problemes del mercat de l'habitatge", on l'oferta de lloguer és escassa i té els preus tensionats i amb unes normes que provoquen que els inquilins visquin amb incertesa, ja que en qualsevol moment els poden apujar les rendes de forma desorbitada o els poden rescindir el contracte.

Actualment, RN té 34 agents especialitzats, repartits per 10 oficines pròpies, i 13 gestors comercials estretament vinculats a grans immobiliàries, al conjunt d'Espanya. "Creixerem més, però és difícil trobar gent honesta que pugui treballar per a RN Tu solución hipotecaria", explica Gulias.