Santander, BBVA i Bankinter compleixen la seva amenaça. Les tres entitats s'han mostrat molt crítiques amb el mercat hipotecari espanyol perquè la competència en hipoteques és molt agressiva des que van començar a baixar els tipus d'interès l'any passat. Cosa que les ha portat a concedir préstecs per sota dels tipus d'interès, de l'Euríbor i la corba swap, que és el seu principal referència perquè marca el tipus al qual poden cobrir l'operació davant de futurs canvis. 

De manera que, les últimes setmanes, les tres han apujat el preu de les seves hipoteques fixes. Cosa que podria animar altres entitats a seguir els seus passos, com Unicaja i Banca March, que també ho han fet. Tanmateix, els preus a Espanya són tan baixos que, encara amb les pujades, segueixen sent les més barates d'Europa.

Les tres patronals de banca (AEB, CECA i UNACC) que representen tots els bancs, caixes d'estalvi, caixes rurals i cooperatives, posaven de manifest aquest dijous que a tancament de 2024, el tipus mitjà (TAE) de les hipoteques es va situar en el 3,02% a Espanya, 63 punts bàsics per sota de la mitjana de l'eurozona, que va ser del 3,65%.

Amb aquestes dades, dels 20 països de la zona euro, Espanya es va situar com el país amb el menor tipus d'interès en hipoteques, només per darrere de Malta. Tanmateix, els tipus d'interès han continuat baixant aquest 2025. I també l'interès al qual presten diners els bancs a Espanya per comprar una casa, en un moment a més en què les signatures d'hipoteques sobre habitatges estan en nivells no vistos en quinze anys per l'alta demanda.

Segons va publicar l'INE aquest dijous, al setembre (últim mes del qual hi ha dades disponibles) la firma d'hipoteques va créixer un 12% (fa quinze mesos que creix ininterrompudament) en concedir-se més de 46.000 préstecs. En l'acumulat de l'any, la banca ja ha concedit més de 367.000 hipoteques i s'espera que a tancament d'exercici s'assoleixin les 500.000, una xifra no vista en més d'una dècada.

Encara que el més sorprenent és el tipus d'interès mitjà al qual estan prestant diners les entitats, que ha seguit baixant des que va arrencar l'any 2025. Al gener era del 3,08%, al febrer ja va baixar al 2,96%, al juliol se situava en el 2,94%, a l'agost va descendir al 2,89% i al setembre, el tipus d'interès mitjà va caure de nou fins al 2,85%.

A la zona euro, tan sols hi ha sis països en què els bancs estiguin prestant per sota del 3% i són Malta, Espanya, Finlàndia, Eslovènia, Portugal i França. Encara que a Croàcia, Xipre, Itàlia i Luxemburg, també estan per sota de la mitjana del 3,3%.

Per sobre de la mitjana hi ha deu països, encara que els que més destaquen són Letònia (3,9%), Estònia (3,75%) Alemanya (3,74%), Lituània (3,6%) o Irlanda (3,55%) on hipotecar-se pot ser fins a un 1% més car que a Espanya o Malta.

I és que, a Espanya, la competència és tan elevada que hi ha entitats que estan concedint hipoteques al 2%. Unes xifres que des de Bankinter, miren amb preocupació. “Si ara dónes una hipoteca per sota del 2% a 30 anys i els tipus d'interès pugen al 4% estaràs estrangulat. I si tornem a la situació de tipus baixos o negatius, estaràs ultraestranguat. En un escenari ideal on els tipus no es mouen, bé. Però en el cas que hi hagi algun shock pot ocórrer, com va ocórrer en la crisi financera”, va comentar la consellera delegada aquesta setmana en un fòrum, on va insistir que “és irracional” prestar diners a aquest interès. I que com a molt “pots fer-ho amb un client, però no amb una cartera”, afegia Glòria Ortiz.

Per això, Bankinter ha apujat fa unes setmanes la seva hipoteca fixa a 30 anys al 2,85% TIN des del 2,69%. Així mateix, el BBVA també ha incrementat el preu fins al 3,70% TIN des del 3,60% i el Santander, un altre 0,10% fins al 2,55% TIN. Unes pujades, de moment, prudents que no faran canviar el tauler europeu i mantindran Espanya en la recta final de l'any com el país més competitiu de l'eurozona, només per darrere de Malta.